^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

질문하신 내역에 대해 답변해 드리도록 하겠습니다.

<질문사항>

질문1.

현재 상환하고 있는 대출 금리는 4.1%입니다. 잔금은 53,000,000인데, 매달 600만원씩

계속 대출을 갚는게 유리한지 아니면 다른 곳에 투자하는게 유리한지 문의드립니다.

답변) 두분의 수입을 기준으로 보자면 굳이 매월 600만원씩 상환할 필요는 없습니다.

 - 단, 다른 곳에 투자를 하신다면 적어도 대출 금리 이상의 수익을 낼 수 있는 투자를

    하셔야 합니다.

 - 즉, 펀드나 변액 처럼 투자를 통해 은행 금리 이상의 수익을 낼 수 있는 투자 방법을

    이야기 하는 것입니다.

 - 효율적으로 투자를 하시려면 재무목표를 설정하고, 이에 맞춰서 자산을 배분하셔야

    할 것입니다.

질문2.

투자가 유리하다면 매월 600만원정도의 돈을 어떤 방법으로 투자하는게 좋은지 문의드립니다.

(예를 들면 적립식 펀드 or 주식 or 적금 or 기타 등등)]

답변) 투자는 목표가 우선 설정되고 나서 결정할 사항입니다.

 - 목표 기간이 얼마이고, 위험에 대해서는 어느정도 감내할 수 있으며 기대하는 수익률은 얼마

    정도 되는지 등에 따라서 투자 방법이 달라질 수 있습니다.

 - 또한 투자 방법을 선택함에 있어서 적극적으로 관리가 가능하신지 아니면 가입 이후 관리가

    어려운지 등도 투자 방법을 결정하는 요소중에 하나가 될 것입니다.

 - 따라서 먼저 목표를 설정하고 그에 맞춰 자산을 배분하실 것을 권해 드립니다.

질문3.

현재 저희 가정 재무상황이 건강한 것인지 아닌지, 그리고 만약 수정해야 할 사항이 있다면

어떤 부분인지 기타 조언 부탁드립니다.

답변) 이는 아래에 직접 답변해 드리도록 하겠습니다.

아래는 상담에 필요한 현재 자산현황 및 수입/지출(한달 기준) 정리해 놓았습니다.

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1.집

: 2억 후반대 아파트를 매매했으며, 매매당시 1억을 대출(변동 금리:4.3%)받았으며

  현재 5천3백만원(금리:4.1%)이 남아있습니다.

  결혼 10개월이 되는 '13년 3월에 빚을 전체 상환할 예정입니다.

답변) 현재의 대출 수준은 두분 가정의 수입을 기준으로 볼 때 전혀 무리가 되지 않는

         수준입니다. 따라서 지금처럼 여유자금을 전부 투자하기 보다는 일부는 중.단기

         재무목표에 맞춰서 분산 투자를 하실 필요가 있습니다.

2.보험

: 결혼 전, 양가 부모님께서 들어주신 실비보험이 있으며, 저는 개인적으로 회사에서

  100% 의료비 지원이 있어서 아직 필요성을 못 느끼고 있는 상황입니다.

 (현 보험비는 양가 부모님께서 각각 내주심)

답변) 보험은 단체(회사)보험이 있으시다면 실비 보험이 필요가 없습니다.

 - 중복 보상이 되지 않는 실비 보다는 일찍 가입할 수록 보험료가 저렴한 비갱신형 정액

    보험에 가입하시는 것이 유리합니다.

 - 보험은 건강할때 가입하시는 것입니다.

 - 지금 건강에 문제 없다고 등한시 하시면 나중에 가입이 안되지요..ㅋ

3.자동차

: 현재 장모님차를 끌고 있으며, 세금/하이패스 또는 장모님이 내주시고 계십니다.

  현재 자가로 보유한 차량은 없음

4.수입

: 총 1,000만원/달

  (신랑 : 4,000,000원 + 신부 : 6,000,000원)

  단, 신랑 보너스는 연기준으로 최소 2천만원~2천5백만원정도 추가로 지급됨

5.저축

: 총 800만원/달

  (대출상환 : 6,000,000원 + 정기적금 : 1,000,000원 + 개인연금 : 230,000원

    + 현금저금 : 770,000원)

  단, 개인연금의 경우 회사에서도 지원금이 나와 1년에 총 400만원 채우고 있음.

               ※ 참고로 소득공제를 위해 장기주택마련저축/청약저축도 있지만,

                   명의만 제 것이고 실제는 어머니 것이라 기입하지 않았음

답변) 두분의 인생계획에 따라 조정하실 것을 권해 드립니다

 - 현재 어떤 계획을 가지고 계신지 알 수 없어 구체적인 답변을 드리지는 못합니다.

 - 하지만 중요한 것은 재테크를 효율적으로 하시려면 자신의 인생계획에 따라 자산을

    배분해서 분산관리하는 것이 중요하다는 것입니다.^^

 - 하나로 몰빵 보다는 나누어서 관리하는 것이 위험도 적고, 수익률도 안정적으로 나오

    게 됩니다. ^^

6.지출

: 총 200만원/달   (매월 다르나 평균 20~30정도는 절약하여 추가 저금 가능함)

      .이자 : 200,000원 

      .어머니용돈 : 300,000원

      .신부용돈 : 150,000원

      .신랑용돈 : 150,000원

      .가스비/관리비/TV/휴대폰 : 350,000원

      .식비 : 100,000원 

      .대중교통비 : 30,000원

      .주유비 : 150,000원

      .병원/약국/문화비 : 50,000원

      .기타(경조사비/외식/선물 등) : 500,000원 (보통 20~30만원만 사용함.)

답변) 수입에 비해 무척 검소한 편이시네요..^^

 - 지금의 지출을 유지하신 다면 좋은 결과 있으실 것입니다.

 - 단, 유의하실 것은 향후 출산에 따른 변동이 있을 수 있기 때문에 계획이 있으시다면

    이를 반영해서 지출과 저축 계획을 세우셔야 합니다.

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구체적인 상품 정보를 드리지 못함은 지면의 한계와 효율적인 재테크를 위해서는 자신의 인생계획에 맞춘 상품 포트폴리오가 중요하기 때문에 그렇습니다.

아무쪼록 좋은 결과 있으시기 바라며, 지금까지 이야기 한 내용에 대해 좀더 자세히 알고 싶으시다면 제 블로그를 방문해서 "재무설계"에 대한 내용을 읽어 보시면 좀더 도움이 되실 것입니다.

그럼 즐거운 하루 되시기 바랍니다.^^