반갑습니다. 회원님.

SK(주)팍스넷 모네타 금융센터   김선미 입니다.

5년차 직장인(남)의 효과적인 재무포트폴리오 구축에 관련하여 문의를 남겨주셨습니다.

주신 정보를 다시한번 짚어보자면,

- 동양종금 W-CMA             : 2400만원

- 미래인디펜던스             :  720만원

- 친디아업종대표리치플랜      :  720만원

- 청약저축                   :  360만원

의 자산이 구축이 되어있으신 상황입니다.

200만원의 월 소득에서 100만원씩을 CMA에 옮겨두시고, 나머지 자금으로 고정지출로 활

용을 하고 있습니다.

답변을 드리기 전에, 실질적으로 저축가능한 비용이 얼마인지 알아야 각 비율분산이 가능

합니다. 또한, 펀드의 경우 거치식인지 적립식인지 임의식인지의 저축방법의 정보가 부족

합니다.

일반 직장인의 경우 매월 고정적인 수입에서 지출을 제외하고 매월 일정한

저축을 다져나가야 효과적인 자산증식이 가능합니다. 

우선, 포트폴리오의 정확한 분산은 생략하고, 문의주신 상품별 답변을 드리도록 하겠습니

다. (월 저축가능 정보 부족)

* 실손의료비 보험 - 현재 가입중인 보장성 보험이 전혀 없으시다면, 기본적으로 의료실

비 보험을 가입하시고, 진단자금을 넣어 종합설계를 하시는 것이 좋습니다.

의료실비는 아시다시피, 실질적 본인 부담비용에서 90% 보상이 되기 때문에, 가장 활용성

이 높은 보험입니다. (12월 말이후 구조 변경예정)

또한, 활용성이 높은 보험이다보니, 과거병력등의 체크가 굉장히 중요하므로, 특별한 질

병 및 사고의 내역이 없으시다면, 빠른 시일내에 가입하시는 것이 가입자에게 유리합니다.

3년마다 갱신이 되는 부분이 1년 갱신주기로 추후 바뀔 예정이오니, 가입을 고려하고 있

으시다면, 전문가와 상담받으시고 가입하시길 바랍니다.

* 저축보험 - 저축보험은 어떠한 용도로 가입을 고려하시는지 궁금합니다. 저축보험역시

2013년 의 세제개편 등의 이유로, 올해안에 가입을 하는것이 가입자에게 유리합니다.

저축보험은 최소 10년 이상을 염두하시고 시작하여야 하는 상품이며, 장기종자돈마련에

유리한 상품입니다.  저축기간을 10년 이하로 고려하신다면, 가입을 추천하지 않습니다.

초기 사업비용을 많이 차감하기 때문에, 중단기로 염두하고 가입을 하시면 효과적인 자산

마련이 어렵습니다.  

저축성 보험은 공시이율형과 투자형으로 나뉩니다. 본인의 투자 성향을 고려하여 선택하

는 것이 중요합니다.

* 연금보험 - 연금보험은 노후를 대비하기 위한 자금마련입니다. 연금의 경우도 마찬가지

로 납입기간 이후 거치기간동안에 자산이 불어나는 효과가 크므로(복리효과) 최대한 빨리

납입기간을 완료하시는 것이, 총 투입되는 보험료대비 효과가 커집니다.

연금보험은 장기시점이후 활용이 될 자금이기때문에, 반드시 화폐가치 및 수익성에 대한

고려가 필요합니다.

지극히 안정적인 성향의 저축자가 아니라면, 주식 및 채권에 투자하여 수익성을 이끌어낼

수 있는 상품으로 추천합니다.  연금이라는 특성때문에, 일반적으로 원금보장이 되는 상품

이 많이 있습니다.

최대한 인플레이션을 헷지하여, 연금으로 활욜 될 당시 실질적인 생활에 도움이 될 수 있

도록 하는 것이 좋습니다.  가입보다 중요한것은 활요임을 염두하시기 바랍니다.

위의 기재하여 드린 내용들은 , 굉장히 일반적인 내용들이며, 실질적으로 회원님의 자산

증식에 활용이 되기 위해서는 구체적으로 회원님의 정보가 더 필요합니다.

매월 저축가능한 자금의 금액부터, 저축기간 및 직업 향후 계획 , 결혼 유무 등의 회원님

의 현 상황의 정보를 부탁드립니다.

보다 자세한 답변은 아래의 메일 및 유선을 통하여 문의주시기 바랍니다.

회원님의 성공을 빕니다.

감사합니다.

온라인 메신져 상담 - fri2nd@네이트 닷컴