펀드, 채권, 연금 등 저에게는 너무 어렵네요...

저금만 하고 살았는데 요즘 금리가.....ㅠ

도와주세요~~~

직장 서울

나이 만 26살

성별 여자

연봉 세전 2300만원 (매년 기본 10% 인상)

생활비 70~80만원 (월세, 관리비, 통신비, 교통비 회사지원으로 제외)

여유돈 100만원

적금 새마을금고 / 3년 / 5만원 3.9% (3년 후 부모님 환갑 선물 예정)

적금 우리은행 / 1년 / 50만원 7% (11월말 만기, 세금우대)

예금 국민은행 / 1년 / 3000만원 4.4% (11월말 만기)

보험 삼성생명 통합보험 / 20만원 (현재까지 15회 납입)

청약 2만원 1회 납입 후 유지중 (부산에 25평대 아파트 보유, 주택청약 혜택 없어 필요없다고 생각함)

-------(답변 입니다)-------

안녕 하세요~ 회원님^^

현재 저금리 기조 현상으로 문의 해 주시는 분들이 많으십니다.

이럴 때 일수록 어렵다고 기피 한다기 보다 아셔야 할 점은 분명히 아셔야 합니다.

물론 처음에는 다소 낮설고 힘드시겠지만 점차 알아나가는 과정도 필요 하다고 보여 집니다.

현재 만26살 여성 분이시고 세후 약  180만원 정도의 월급을 수령 하신다고 생각 됩니다.

생활비 70~80만원을 회사에서 지원을 해준다는 말씀 이신지 정확히 파악은 되지 않으나 기재되어 있는 상황으로만 판단 하도록 하겠습니다.

매월 여유자금 100 만원이 발생 하시고

새마을금고 적금액은 부모님께 드릴 예정이니 제외 하도록 하겠습니다.

우리은행 , 국민은행 상품이 이번달 말에 만기 예정 이시군요.

결혼 준비 자금을 위해서 안전해야 한다고 판단되며,  은행권의 금리보다 다소 높은 쪽으로 자금을 옮기시는 작업이 필요 합니다. 원금 보장이 되는 ELS상품을 추천 드리도록 하겠으며, 온라인 상담의 특성상 언급을 드리지 못한 점은 양해 바랍니다^^

삼성생명 통합보험은 월 20만원을 납부 하시고 계십니다.

증권이나 설계서를 점검해 보아야 자세히 파악이 되겠지만, 미혼 여성분에게 과한 보장성 플랜이라고 보여 집니다.

최소한의 실손 보험과 암이나 성인성 질환에 대한 필요가 있으시면 추가적으로 준비를 해 주시는 방향으로 재검토 하시길 바라겠습니다.

보다 자세한 상담이 필요 할것으로 보여 집니다만, 본인에게 꼬~옥 맞는 플랜을 구축 하시고 실행 하셔야 합니다. 인생의 전반적인 삶에 있어서 부딪치게 되는 여러가지 상황에 대비 하셔야 합니다. 수입 대비 적정한 소비 습관을 들이셔야 하며, 목돈 마련, 노후 대비 등을 위해서 미리부터 준비 하셔야 합니다. 시간은 기다려 주지 않습니다.

꾸준히 준비 하시고 실천하셔야 합니다. 증권사 , 은행사, 보험사의 금융 상품을 본인에게 꼭 맞도록 설정 바라며, 생활에 있어서 발생되는 세금적인 부분이나 정부정책 상의 혜택 또한 놓치시면 안됩니다.

어렵다고 느끼시지 마시기 보다 전문가를 통한 리딩을 받으시길 권해 드립니다.

이메일로 문의를 주시거나 개인 연락처로 문자를 주시면 연락 드려서 상담을 진행해 드리도록 하겠습니다. 오늘도 기분 좋은 하루 되시길 바랍니다^^