펀드, 채권, 연금 등 저에게는 너무 어렵네요...

저금만 하고 살았는데 요즘 금리가.....ㅠ

도와주세요~~~

 

직장 서울

나이 만 26살

성별 여자

연봉 세전 2300만원 (매년 기본 10% 인상)

 

생활비 70~80만원 (월세, 관리비, 통신비, 교통비 회사지원으로 제외)

여유돈 100만원

 

적금 새마을금고 / 3년 / 5만원 3.9% (3년 후 부모님 환갑 선물 예정)

적금 우리은행 / 1년 / 50만원 7% (11월말 만기, 세금우대)

예금 국민은행 / 1년 / 3000만원 4.4% (11월말 만기)

보험 삼성생명 통합보험 / 20만원 (현재까지 15회 납입)

청약 2만원 1회 납입 후 유지중 (부산에 25평대 아파트 보유, 주택청약 혜택 없어 필요없다고 생각함)

 

 

-------(답변 입니다)-------

 

안녕 하세요~ 회원님^^

현재 저금리 기조 현상으로 문의 해 주시는 분들이 많으십니다.

이럴 때 일수록 어렵다고 기피 한다기 보다 아셔야 할 점은 분명히 아셔야 합니다.

 

물론 처음에는 다소 낮설고 힘드시겠지만 점차 알아나가는 과정도 필요 하다고 보여 집니다.

 

현재 만26살 여성 분이시고 세후 약  180만원 정도의 월급을 수령 하신다고 생각 됩니다.

생활비 70~80만원을 회사에서 지원을 해준다는 말씀 이신지 정확히 파악은 되지 않으나 기재되어 있는 상황으로만 판단 하도록 하겠습니다.

 

매월 여유자금 100 만원이 발생 하시고

새마을금고 적금액은 부모님께 드릴 예정이니 제외 하도록 하겠습니다.

 

우리은행 , 국민은행 상품이 이번달 말에 만기 예정 이시군요.

결혼 준비 자금을 위해서 안전해야 한다고 판단되며,  은행권의 금리보다 다소 높은 쪽으로 자금을 옮기시는 작업이 필요 합니다. 원금 보장이 되는 ELS상품을 추천 드리도록 하겠으며, 온라인 상담의 특성상 언급을 드리지 못한 점은 양해 바랍니다^^

 

삼성생명 통합보험은 월 20만원을 납부 하시고 계십니다.

증권이나 설계서를 점검해 보아야 자세히 파악이 되겠지만, 미혼 여성분에게 과한 보장성 플랜이라고 보여 집니다.

최소한의 실손 보험과 암이나 성인성 질환에 대한 필요가 있으시면 추가적으로 준비를 해 주시는 방향으로 재검토 하시길 바라겠습니다.

 

보다 자세한 상담이 필요 할것으로 보여 집니다만, 본인에게 꼬~옥 맞는 플랜을 구축 하시고 실행 하셔야 합니다. 인생의 전반적인 삶에 있어서 부딪치게 되는 여러가지 상황에 대비 하셔야 합니다. 수입 대비 적정한 소비 습관을 들이셔야 하며, 목돈 마련, 노후 대비 등을 위해서 미리부터 준비 하셔야 합니다. 시간은 기다려 주지 않습니다.

 

꾸준히 준비 하시고 실천하셔야 합니다. 증권사 , 은행사, 보험사의 금융 상품을 본인에게 꼭 맞도록 설정 바라며, 생활에 있어서 발생되는 세금적인 부분이나 정부정책 상의 혜택 또한 놓치시면 안됩니다.

어렵다고 느끼시지 마시기 보다 전문가를 통한 리딩을 받으시길 권해 드립니다.

 

이메일로 문의를 주시거나 개인 연락처로 문자를 주시면 연락 드려서 상담을 진행해 드리도록 하겠습니다. 오늘도 기분 좋은 하루 되시길 바랍니다^^

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

 

월 평균소득을 180으로 정하였을때 제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

 

월 소득 180만원

 

생활자금 - 54만원

 

저축자금 - 정기적금 100만원 + 변액연금 20만원

 

보장성보험 - 실비보험 6만원

 

 

우선 지금은 채권이나 펀드와 같은 투자상품은 염두해두지 않는 것이 좋다고 말씀드리고 싶습니

다.

 

미혼여성으로서 제 1순위는 결혼자금마련을 위한 단기목돈마련이며 2순위는 노후대비를 위한 개

인연금의 가입이 됩니다.

 

이들 자금을 준비하는것만으로도 가장 적은 소득을 받는 미혼시점에서의 재테크는 당연히 이들

자금마련에 총력을 기울이는 것이 올바른 방법이라 볼 수 있습니다.

 

그런점에서 투자상품은 사실상 미혼분들에게는 적합하지 못하다 볼 수 있습니다. 장기적인 관점

에서야 이들 상품이 모두 안정된 수익을 기대할 수 있다는 장점을 가지고 있지만 단기적인 관점

에서는 상대적으로 손해의 위험성이 매우 크게 존재하기 때문입니다.

 

 

실제 과거 2007년도에 펀드붐이 일었던 당시 수많은 사회초년생과 미혼남성과 여성들이 결혼자

금을 목적으로 가입했던 펀드들이 2007년말부터 큰 하락장이 시작되며 결국 반토막까지의 수익

하락으로 인해 결혼을 하고 싶어도 하지 못했던 현상이 발생되기도 하였습니다.

 

 

적어도 이러한 투자상품을 이용할때에는 최소 5년이상의 투자기간을 확보할 수 있을때에 준비하

는 것이 적합하며 채권의 경우에도 무조건 안전하다고 안심할수는 없는 만큼 언제 자금이 필요할

지 모르는 결혼자금의 특성상 원금보장이 되면서 언제든지 현금화할수 있는 정기적금과 정기예

금을 이용하는 방법이 최선이라고 말씀드리고 싶습니다.

 

다만 적금과 예금을 가입할때에 저는 신협과 새마을금고를 적극 추천드리는데 그 이유는 이들은

행은 시중은행보다 높은 이율과 비과세혜택까지 함께 거머쥘 수 있기 때문에 이들 은행을 이용

하는 것이 좋겠습니다.

 

 

또한 이와 함께 현시대 재테크에 있어 가장 큰 과제라 볼 수 있는 노후준비도 하루빨리 시작되어

야하는 만큼 개인연금의 가입이 필요하다 말씀드리며 연금은 젊은 분들의 경우에는 장기간 펀드

투자를 통해 물가상승률이상의 매우 높은 수익을 얻을 수 있는 변액연금을 통한 노후대비를 시작

하는 것이 올바른 방법이라 말씀드립니다.

 

변액연금은 기대수익을 높이는 것 뿐만 아니라 비과세혜택을 받아 세금을 면제받게 되며 평생 사

망시까지 연금을 지급받을 수 있는 종신연금이 가능해 100세 시대를 맞이하여서 인생의 종착역

까지 안전한 현금흐름을 보장해줄 수 있게 됩니다.

 

시중에는 다양한 변액연금상품들이 판매중에 있어 어떠한 상품을 선택해야하는지에 대해 고민하

시는 분들이 매우 많습니다. 그에 대한 간략한 팁을 드리자면 우선 기본적으로 투자상품에 해당

하는 만큼 과거 장기수익성이 우수했던 회사의 상품을 선택하는 것이 중요하다고 볼 수 있으며,

수수료부담이 작은 상품일수록 환급액과 연금수령액이 높아지는 만큼 이러한 조건이 함께 부합

된다면 더욱 적합하다 볼 수 있습니다.

 

그리고 기능적인 면에서는 연금가입자가 100세 이전에 사망하더라도 남은 가족에게 남은 100세

까지 기존에 받던 연금액 그대로를 계속해서 지급하는 100세 연금기능을 보유하고 있고, 최고수

익보장기능이라 하여 연금수령전까지 발생되었던 수익금중에서 가장 높았었던 당시의 수익금으

로 연금지급을 보장해주는 상품을 찾아 가입한다면 어떠한 상품보다도 많은 연금을 지급받을수

있습니다.

 

 

청약은 말씀하신바와 같이 현재 주택을 보유중인 상태에서는 굳이 향후 다른 새아파트구매의사

가 없다면 가입할 필요는 없겠으며 총 저축자금중 80%가 결혼자금 20%가 노후자금으로 미혼시

점에 적합한 비율이 되는 만큼 월 120만원의 저축자금을 각각 100만원과 20만원으로 나누어 준

비를 한다면 적절한 대비가 된다고 제안드립니다.

 

 

생활자금은 월 소득의 30%가 적합하므로 적어도 현재보다는 20만원정도를 절약하여 월 54만원

에서 생활할 수 있기를 제안드리며 다른 분들에 비해 회사에서 지원되는 부분이 많아 생활비가

전부 용돈으로 사용될것이기 때문에 더욱더 충분히 노력만 한다면 월 54만원에서 생활하는 것은

전혀 어렵지 않을것이라 생각합니다.

 

 

마지막으로 보장성보험의 경우 현재 생명보험사의 통합보험에 가입되어있는데 이 상품은 사망보

험에 해당하는 종신보험에 실비특약이 결합된 상품으로 종합적인 보장이 되어 좋기는 하지만 사

망위험이 필요없는 여성의 경우에는 전체 보험료의 대다수를 차지하고 있는 부분이 사망보장이

라는 점에서 매우 비효율적인 상품이 바로 통합보험이라 말씀드릴수 있겠습니다.

 

여성은 남성에 비해 평균수명도 높고 조기사망률도 낮으며 무엇보다 생계유지에 대한 책임도가

낮아 굳이 사망이후 남은 가족에게 고액의 보험금지급을 위해 비싼 통합보험을 가입하여 유지할

이유가 없습니다.

 

 

여성에게 진정 필요한 보험은 실비보험으로 이 상품은 모든 질병과 사고로 인한 치료비용의 90%

를 100세까지 보장해주며 암과 같은 큰 질병도 발병시 고액의 보험금을 일시금으로 지급하는만

큼 건강과 관련된 종합보험으로 건강보장이 주된 필요보장이 되는 여성에게는 실비보험하나만으

로 완벽한 보장을 받을 수 있게 됩니다.

 

현재 나이에서 실비보험을 가입한다면 월 6만원정도만으로도 넘칠정도의 완벽한 보장을 받을 수

있어 기존의 보험료와의 차이도 매우크고 장기간 유지해야한다는 점을 고려할때 비록 손해를 보

더라도 더이상 불필요한 보험료낭비를 줄이기 위해서 기존보험을 해지후 실비보험을 새로 가입

할 것을 제안드리는 바입니다.

 

다만 실비보험이라도 같은 보장대비 상품별로 보험료가 저마다 다르기 때문에 보험료가 가장 저

렴하게 책정되는 상품을 찾아 가입하는 노력이 필요하며 20년납 100세만기 순수보장형, 비갱신

형으로 설계할 경우 위와 같은 금액대에서 가입이 가능할수 있습니다.

 

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 실비

보험을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을

약속드립니다. ^^ 

안녕하세요 SK 모네타 강남센터 김현식입니다.

 

 

은행권 상품만을 이용하시다가 금리라는 문제 때문에 수익성을 생각하게 되고

 

그러다 보니 증권사, 보험사 상품들도 활용해야 할 필요성을 느끼시는데

 

생각처럼 쉽게 접근해서 이용하기가 쉽지 않으시죠?

 

 

먼저 간단하게 요약해보겠습니다.

 

적금 - 1~2년 내에 목돈을 만들기 위한 상품으로 안정적이나 수익성이 떨어짐

 

예금 - 1~2년 내에 사용하게 될, 현재 가지고 있는 목돈을 운용하기 위한 상품으로

          역시 안정적이지만 수익성이 떨어짐

 

펀드 - 주식 등과 같이 직접적인 투자가 힘든 소비자들의 투자를 위해

          전문가가 자금을 모아(펀딩) 투자 수익을 창출해내고

          투자자들에게 수익을 기대할 수 있게 만든 간접적인 투자 수단으로

          최소 2~3년 이상의 시간적 여유가 있는 경우 활용할 수 있는 투자 상품

          적금처럼 매달 적립을 할 수도 있고 예금처럼 일시에 거치할 수 있으나 적립식을 추천

 

채권 - 국가, 기업 등이 자금을 모집하기 위하여 정해진 수익을 약속하고 발행한 상품

          투자의 범주에 들어가지만 투자 등급에 따라 안정적인 성격을 지님

          정기예금의 대용으로 활용할 수 있음

 

ELS - 파생상품의 하나로,

          개별기업이나 주가지수 등의 움직임을 기준으로 일정한 조건을 설정하여

          투자 기간 동안 각 조건에 해당될 때 정해진(혹은 변동되는) 수익이 발생됨

          원금보장형과 비보장형, 부분보장형 등이 있는데

          보장형은 정기예금 대용, 비보장형은 주식 대용으로 활용하기도 함

 

연금 - 은퇴 후 노후 자금을 만들기 위한 상품으로 오랜 기간동안 꾸준히 납입하여

          안정적이고 일정 수준 이상의 수익을 창출하여 안정적으로 수령하는 것이 중요.

          소득공제가 되는 상품이 있고 비과세가 되는 상품이 있는데

          개인에 따라 유/불리가 결정되니 선택 시 잘 따져보아야 함

 

 

많이 접하게 되는 상품에 대해서 아주 간략하게만 설명해드렸는데

 

온라인 특성 상 추가적인 설명이 꼭 필요합니다.

 

 

 

아직 결혼이 결정되지 않았고 서울에 거주 중이시지만 부산에 주택이 있다는 것을 볼 때

 

안정적인 은행의 상품만을 많이 이용하기 보다는

 

어느 정도는 투자 비율을 높이는 것이 더 낫지 않을까 생각됩니다.

 

물론 손실을 볼 수 있는 리스크를 최소화할 수 있는 구조를 만드는 것도 중요합니다.

 

 

모든 금융 상품에는 지금의 새마을 금고 적금과 같이

 

쓰고자 하는 목적과 그에 필요한 기간이 항상 매칭되어야 합니다.

 

이번 금융 상품들의 만기 시점을 계기로 그러한 목적들에 대해 생각해보고

 

적절한 상담을 통해 저축의 구조를 바꾸게 되면 앞으로 많은 도움이 되지 않을까 보이네요.

 

 

정기적금 상품은 매직7 상품으로 예상되는데

 

신용카드 이용액에 따라 우대금리가 적용되기 때문에 확정된 7%라고 할 수는 없습니다.

 

아이러니하게 적금 금리를 조금 올리기 위해 지출을 더 늘리는 경우가 발생될 수 있음에

 

유의하시는 게 좋겠지요? ^^

 

 

정기 예금 만기 후 활용할 수 있는 기간이 어느 정도냐에 따라

 

정기예금, 채권, ELS, ETF, 주식 등 다양한 금융 상품들을 고려할 수 있습니다.

 

 

보험의 경우 보장 내용이 어떠한가가 가장 중요하긴 하지만

 

현재 가입 중인 통합보험상품은 금액만으로도 부담도 되고 개선의 여지가 커 보입니다.

 

 

청약은 말씀하신 대로 주택 보유 시 큰 효용성은 떨어질 수 있습니다.

 

하지만 적금 금리가 낮은 상황에서 때에 따라서는 적금 대용으로 사용하시는 경우도 있으니

 

현 상황에 대한 바른 판단 후 유지 혹은 해지를 결정하시면 될 것 같습니다.

 

 

보편적인 미혼 여성이 가지게 되는 저축 구조와 비교하였을 때

 

CMA, 펀드, 연금 등의 상품이 추가적으로 준비되어야 할 것으로 보입니다만,

 

정확한 건 구체적인 상담 후 결정하시는 것이 현명한 판단이라고 하겠습니다.

 

 

상담을 원하시는 부분이 있으시다면

 

아래 메일 주소로 위의 문의글을 첨부하여 성함, 연락처, 연락 가능 시간 등을 기재하여

 

보내주시면 편하신 때 연락 혹은 답 메일 보내드리도록 하겠습니다.

안녕하세요.

 

사회생활을 성공적으로 출발하신것을 축하드립니다.

 

겨울이 가까워졌네요,

환절기 건강관리도 잘하시고. 20대 빛나는 소중한 추억들 많이 만드시기 바라며

답변을 드리겠습니다.

 

첫째,

먼저 시회초년생은 돈을 잘 많이 벌고, (내가 일해서 번돈인 근로소득 확대)

잘쓰고(선저축 후소비)

그리고 안정적으로 불리는 법 (돈이 번돈인 자산소득의 확대)

에 대한 기초교육이 필요합니다.

또한 돈을 나누는 법도 알면 좋겠죠.

 

사회초년생은 돈관리에 관한 마인드적인 부분의 올바른 확립이 가장 중요한 시기입니다.

부자는 20대 사회초년생때 결정됩니다.

 

1. 저축습관들이기

--절약 안하고 쓸거 다 쓰고, 부자된 사람들은 없습니다.

지금은 투자등 수익률에 연연하지 마세요

어설픈 투자전문가들이(증권,보험사 직원) 저금리 시대라고 은행을 떠나라고 하는데,

사회초년생은 절대로 은행을 떠나면 안됩니다.

1년 단위적금 들고, 만기돼서 타보면서, 저축하는 재미를 들이고, 습관화 하세요

 

2. 가계부쓰고 새는 돈을 막으세요

--1년간 최소한 쓰세요, 그래야 1년간의 정기, 비정기 지출 파악이 됩니다.

또한, 불필요하게 회원님의 상황에 맞지 않게 가입된 금융상품은 과감히 해지해서 막으세요, 대표적인게 종신보험, 금리형 저축보험등 보험이 많습니다.

보험사, 설계사등 금융회사에만 이득인 상품이지 회원님의 상황에선 맞지 않아, 낭비되는 새는 돈입니다.

 

3. 몸값(연봉)높이기-자기계발에 집중하세요.

--지금은 과거 다른 경제, 즉 재테크 환경입니다. 소위 저금리, 저성장시대라고 하죠.

과거와 같이 대박나는 투자처를 찾기가 어렵습니다, 부동산이고, 금융이고, 손해 안보면 다행이죠.

돈벌기 어려운, 재테크를 통해서 부자되기 힘든 시대입니다.

더 위험한 시대입니다.

있는 돈 잘 지키고, 잃지 않는것이 최고의 재테크입니다. 어디 좋다고 현혹하는 재테크에 속지 마세요.

다시 말씀드리지만, 수익률이 부자를 만들어주는 시대가 아닙니다, 본업에 충실해서 성공해야지만, 부자가 될수 있습니다.

재테크는 부업일뿐이죠, 본업인 직업에 충실하시기 바랍니다.

작은돈으로 투자해서 수익나면 얼마나 나겠습니까...

 

4. 목표를 명확히 구체적으로 세우세요. 종이에 구체적인 목표를 적어보세요.

--그리고, 세부적인 실천계획도 수립하시고요, 이부분은 재무설계 전문가와 상의하시면 좋습니다.

목적없이 저축하는 돈은 결국 무의미하게 쓰여지고 맙니다.

 

5. 회원님께서는 재테크, 즉 돈이 돈을 버는 자산소득의 증대에 관심이 많은데요.

물론 돈을 잘 불리시고 싶겠지만, 세상의 이치는 산이 높으면 골이 깊듯이, 높은 수익이 기대되면, 또한 위험도 높기에, 감내할만한 수준의 위험을 설정하시고 투자수익을 노리시는게 좋습니다. 또한 우험을 회피하거나, 줄일수 있는 방업이 있는지도 찾아보시고요

그래서 결론은 안정적인 투자를 하시기를 권해드립니다.

 

둘째: 재무목표와 현재 자산상황에 대한 평가

1. 재무목표 세우기

A. 비상자금만들기: 월소득의 3배 전후(300~500만원)

B. 결혼자금만들기: 2~5년, 금액은 ?

C. 내집마련: 2~10년, 금액은 ?

D. 위험보장: 지금부터 준비(소득의 2~5%선)

E. 노후준비: 지금부터, 소득의 10~20%선에서 시작

 

2. 수입과 지출 분석

 

수입	지출
약 175만	생활비 약 75만원
	새마을금고 적금 5만원
	우리은행 적금 50만
	삼성생명 통합보험 20만
	청약 2만
	잉여금 약 23만원

 

A. 저축율이 57%로 적정한 수준입니다.

    선저출 후소비아시죠?

    매년 기본급이 10% 증가한다니까, 소비를 증가시키지말고,

    저출을 10% 씩 증가 시키기 바랍니다.

 

B. 적금, 예금은 새마을금고, 우리은행은 만기가 다됐으므로 일단 적정.

     (새마을 1.4% 저율, 우리는 세금우대 과세)

 

C. 삼성생명 통합보험은 보험료가 너~무 비쌉니다.

    보장성 보험은 소득의 보험사 기준인 10%가 아니라, 5%이내로 하는게 적정합니다.

    (10% 가입하는것은 다 비싼 종신보험을 가입시키기 위한  영업전략일 뿐입니다)

 

    보험은 실손보험에 암, 뇌졸중, 심근경색등 3대 진단비를 추가하여 약 4~6만원선에서 끝내세

    요.

    사망보장은 지금은 필요없고, 결혼해서 부양가족이 생기면, 사망보장중 가장 저렴한 다이렉트

    정기보험(종신보험의 1/10 수준의 보험료)으로 준비를 하면,

    60세까지 5,000만원 보장 받는데, 6천원정도면 가능합니다.

   

    그리고, 절대로 미래의 남편 포함하여 종신보험은 가입하지 마세요.

    보험사나 설계사만 좋은일 시킵니다.

     20~30억대 부자들이 상속세 재원용으로 만 의미가 있습니다.

 

     기존, 통합보험은 해약, 또는 감액완납  처리하세요.

 

     당장은 손해라도, 긴 인생에서는 큰이익입니다. 

     인생 수업료 내신겁니다. 공짜로 배운거보단 더 값진 교훈과 보탬이 될것입니다.

 

     20만원에서 약 5만원으로 보험료 줄이고, 15만원더 저축하세요.

 

D. 청약통장은 서울 사시면서, 부산에 25평대 아파트가 있는 상황인데요.

    투자목적인가요..? 아니면 결혼하거나 나중에 직접 거주할 목적인가요..?

    직접 거주 목적이라면, 나중에 청약할 가능성이 낮으므로,  더욱 지금의 청약통장은 실효성이

    떨이지므로 그냥 납입중지해도 됩니다.

    그러나, 투자목적이면, 즉 나중에 처분하고 다시 청약등을 할수도 있는 상황이라면

    계속 불입을 하는것도 나쁘지 않습니다.

   

    무주택자가 아니라서 소득공제는 안되므로, 단지 4.5% 금리만 보고 적립.

 

셋째: 재무목표 달성을 위한 솔루션과 포트폴리오 추천

1. 추가 매월 적립가능액은

   현재 우리은행 적금 만기금액 50만원+ 잉여금 23만원+ 보험리모델링 15만원= 88만원

2. 예금등 목돈은

    예금 만기금액 3,000만원 + 우리은행 적금 만기 금액 약 600만원= 3,600만원

 

3. 비상자금용으로  목돈에서 약 500만원을 CMA에 적립.

 

4. 결혼자금용으로 50만원 다시 적금 가입.

    새마을금고나, 안전한 저축은행 추천.

 

5. 일부 투자용으로...

    일부는 투자에 대한 감각을 기르기 위해서

    해외채권형 펀드를 10만원씩 적립합시다.

    수익률이 최근에는 잘나와서 10%이상 나왔습니다.

 

    그리고, 국내펀드도 3년간 적립을 보고 들어가면 괜찮을것으로 보입니다.

    미국의 재정절벽 문제와 유럽의 재정위기, 중국의 경기부양 정책 시행시기등이 내년 상반기

    이후면 해결이 되어 상승장이 될것으로 예상합니다.

 

6. 주택마련은

   현재의 부산아파트의 처분 방향에 따라서 달라질수 있는데,

   사실 지금 미분양이 늘린 상황에서 청양통장의 쓰임새는 줄어들수 밖에 없습니다.

   장기전세등 공공임대를 위해서가 아니라면...

 

   그래서, 청약통장은 끝으로 10만원 넣고 더이상 넣지 마세요.

   나중에 통장이 필요할때 다시 살려서 서는 방법이 있습니다.

 

   부산아파트가 최근에는 많이 올랐지만(부산 어느 지역인지 모르지만..) 향후에는 상승세에

   한계가  있을것으로 보입니다.

   일시적인 공급부족과 투기세력이 합세한 결과로 많이 올랐는데, 지금은 조정을 받고 있습니다.

 

   주택, 특히 아파트로 돈을 벌기 어려운 시대입니다.

   미래의 시세차익을 노리는 투자보다,  현재의 사용 가치, 주거에만 목적으로 두시고 접근하는

   것이 좋습니다.

   실수요 관점이라고 하지만, 꼭 소유를 해야하나 의문이 듭니다.

 

   분양시장이 아닌, 비정상적인 급매나 경매등에도 기회는 있습니다

 

   결혼후 남편과 또 추가적인 상의가 필요하겠고요.

 

7. 위험보장은 삼성생명의 통합보험을 해약하고, 5만원정도의 실손보험으로 교체,

    이 실손보험만으로도 충분합니다.

    100세까지 각 질병당 5,000만원 한도로 보장이 되므로 든든합니다.

 

   제홈페이지 가면 서민과 중산층의 가장 적정한 보험가입기준이 있습니다.

  확인하세요.

 

8. 노후준비는 소득공제보다는 비과세형이 낫고

    (소득수준이 아직은 낮아서 소득공제 환급율이 낮습니다)

   금리형보다는 투자형이 더 나으므로.

   종합적으로 보면 변액상품이 적정한데.

   변액중에서는 변액연금보다는 변액유니버셜로 준비하세요.

 

   연금은 보험사의 최대 꼼수입니다.

   은퇴하는 약 60세시점에가서 실제로 수령하는 연금액은 수익률로 환산하면 3~4%밖에 안됩

   니다, 지금도 5%정도 밖에 안되지만...

   즉 3~4%의 이자만 받고, 60세까지 모은 목돈은 보험사가 가져가 버립니다.

 

    그러나 변액유니버셜은 안정적으로 계속 투자해서, 3~5%의 수익을 연금처럼 찾아쓰고,

    60세 시점까지 모은 목돈(수천만원에서 수억원)도 회원님께서 찾아 쓰실수 있습니다.

 

   핵심은 3~4%의 이자만 받을 것인가--변액연금

   이자와 원금까지도 받을 것인가-- 변액유니버셜

   의 선택의 문제입니다.

 

   변액유니버셜의 안정성 확보는 장기투자이기에 기본적으로 위험은 헷지가 되고,

   초기에는 주식비중을 높이겠지만, 갈수록 반대로 주식비중을 줄이고, 채권비중을 높여서

   안정적으로 운영하는 방법을 쓰면,

   변액연금에서 처럼 원금보장 비용을 지불하지 않고도 비용없이도 충분히 안정성을

   확보할수 있습니다.

   또한 전문가의 관리도  잘 받으시면 더 좋고요.

   구체적인 방법은 필요하다면 담에 자세히 안내해드리겠습니다.

 

   제홈페이지 보시면 변액상품의 비교가 잘나와있습니다

   금액은 20(~30)만원

 

9. 목돈 3,600만원은 500만원 비상자금으로 CMA 적립하고.

    나머지 3,100만원은 2년정도의 시간이 있다면 채권신탁을 추천합니다.

    7~10%대의 수익률을 기대할수 있습니다.

 

    그렇지 않다면, 1년짜리 예금과 채권형펀드를 활용해서 적립하시죠.

   

 

 

일부 부족한 점이 있겠지만, 이정도로 정리를 하겠습니다.

 

현상황에서의 최적의 상품추천은 어느 지역에 사시는지, 만기시점의 상황...

등을 고려하여 다시 추천드리겠습니다.

그외 또 추가로 궁금하신 사항있으시면  메일로 문의주세요.

 

성공하는 자산관리 하시기를 바랍니다.

화이팅입니다.

 

부자가되는 한가지 방법이 있다.

내일 할일을 오늘하고

오늘 먹을 것을 내일 먹어라

- 유대인 속담-