네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

10년이상의 교육자금마련을 목적으로 고려한다면 가장 적합한 금융상품은 저축보험과 변액유니

버셜보험입니다.

이들 상품은 모두 장기목돈마련상품으로서 다른 어떠한 금융회사에서도 볼 수 없는 복리효과와

비과세혜택을 함께 거머쥘 수 있는 상품들입니다.

다만 다른점이라면 저축보험은 연복리 변동금리가 적용되지만 변액유니버셜보험은 주식과 채권

에 투자되는 펀드로 운용된다는 점입니다.

장기적인 관점에서 본다면 현재 저금리기조가 고착화된 대한민국 경제상황에서는 변동금리보다

는 펀드에 투자되는 것이 훨씬 높은 수익을 얻을 수 밖에 없다는 결론이 나옵니다.

실제 지난 10년간 변액상품은 연 9%이상의 매우 높은 수익을 나타내었던 반면 저축보험의 연 평

균이율은 4.8%에 달해 배에 가까운 차이를 나타내었다는 것을 확인할 수 있었습니다.

그렇기 때문에 향후 10년을 바라본다면 저축보험보다는 변액유니버셜보험을 선택하는 것이 바람

직하다고 생각되며 적립식펀드를 고려하는 분들도 계시나 펀드는 변액과 달리 시간이 지나면서

수수료부담이 높아지는 구조로 10년이상에서는 오히려 변액보다 발생수익금이 낮아지는 현상이

발생이 됩니다. 뿐만 아니라 현재의 주식차익금이 비과세가 되는 현실이 향후 언제 과세로 돌아

서게 될지도 모르는 만큼 비과세혜택을 받을 수 있는 금융상품의 준비는 매우 중요성이 크다고

볼 수 있겠습니다.

향후 자녀가 성인이 된 연후에 증여세없이 목돈을 물려주실 생각이 있으시다면 어린이변액유니

버셜보험으로 가입하는 것이 좋겠으며 그러한 목적없이 오직 교육자금준비만으로 충분하다면 굳

이 어린이 변액이 아닌 일반 변액유니버셜보험을 가입하여도 무방하다고 말씀드릴수 있겠습니다

상품의 선택에 있어서는 시중에 다양한 상품이 있는데 이왕이면 보다 많은 자금을 모을 수 있도

록 장기수익성이 우수하고 수수료가 저렴한 상품을 찾아 가입하는 노력이 필요합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액유니버셜보

험을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을

약속드립니다. ^^ 

반갑습니다. 회원님.

SK(주)팍스넷 모네타 금융센터   김선미 입니다.

자녀 교육자금 마련을 위한 저축을 염두하고 계시네요.. 비과세 저축으로 고려하신 부분은

너무 잘하신 부분입니다.  자녀교육비와 같이 장기적인 저축은 세금의 부분을 항상 신경

쓰셔야 합니다.

비과세의 혜택을 누리기 위한 저축으로 보험상품을 가장 많이 활용합니다.

다만, 궁금한 부분이 매월 10만원씩 10년이상의 기간을 생각하신다고 하였는데,

큰아이 앞으로 변액상품이 있다고 하셨습니다.  문의 주신 것은 둘째 자녀의 저축을

고려하시는지요?

(큰아이의 중복 준비라면, 새로운 상품 가입보다는 기존 변액상품에 추가납입을 활용하시

는 것을 권장합니다.)

요즘 어머님들은 대학등록자금을 위한 저축만을 염두하지 않습니다.

기본적으로 자녀의 교육비가 많이 나가는 초~중입학전 시기(적성찾기) 등학생시기의

사교육비 등을 감안합니다.

장기 시점이후 요이땅 하고 자금이 사용되는 것이 아니라, 그 전에도 수시적으로 자금이

발생이 되므로, 중도인출의 기능을 이용하여야 합니다.

2013년 부터는 세제개편이 되므로, 중도인출의 과세여부에도 영향이 있사오니,

상담 후 가입을 서두르시기를 권장합니다.

자녀교육비를 마련하려면, 특히나 높은 교육비 인상률을 고려하여, 투자형 저축을 하시는

것이 좋습니다만, 고객님의 투자성향이 지극히 안정적이라면, 공시이율형 교육보험으로

준비하셔도 됩니다.

우선, 회원님의 원하시는 부분에 대한 충분한 피드백이 필요하며, 특히나 보험상품은

광범위하기 때문에  각 특성에 관한 안내를 받으시는 것이 좋습니다.

변액유니버셜의 경우는 운용사의 운용능력과 사업비 차감율 그리고 펀드의 종류가 얼마나

많은 지를 검토하셔야 하며, 공시이율형 상품인 경우에는 동일 구조 대비 이율이 좀더

높은 (최저보증이율 포함) 안전한 회사로 선택하시는 것이 좋습니다.

장기 상품은 가입보다 중요한것이 유지 및 관리입니다.

또한 자녀교육은 기본은 정보력입니다.

자녀교육자금의 트랜드에 관한 자세한 답변 및 상담을 원하시면, 아래의 메일주소 혹은

연락처로 문의주시면 됩니다. (메일문의 시 성함기재 필수)

이상 답변을 마치며, 회원님의 가정에 행복을 기원합니다.

감사합니다.

온라인 메신져 상담 - fri2nd@네이트닷컴 (친구추가 후 상담예약)