안녕하세요 팍스넷/모네타 재정상담사 김동길입니다.

문의하신 내용 답변드립니다.

매달 30만원의 여유자금 활용을 문의하셨네요. 일단 적어주신 내용을 보면 점차 수입이 줄어들지 않고 늘어날 것으로 판단됩니다. 그렇다면 30만원의 잉여자금은 최소한으로 설정하시면 됩니다.

재테크란것은 말 그대로 돈을 가지고 테크닉을 통해 수익성 및 효율성을 높이는 것을 말합니다. 어떤 장르이든지 테크닉을 통한 결과는 기본적인 것보다는 우월한 모습을 나타나게 됩니다. 하지만 테크닉을 실행하기전 생각해야 하는것은 분명한 목적이 있다는 것입니다.

요리,운동,공부 등등 어떤 음식을, 어떤운동을, 어떤과목을.. 분명한 목적을 정하고 시작한다는 것입니다.

그렇다면 재테크에서도 무조건 돈을 불려야겠다 라는 생각은 목적이라고 생각할 수 없습니다.

금융인이 되기위해 공부하고 있는 자신이 우주과학을 위한 테크닉을 배운다면 분명 실패하겠죠.

따라서 회원님이 지금 자기고 있는 목적을 분명히 하셔야합니다. 만약 목적이 없다면 목적을 생각해보는것 부터 재테크의 시작이라고 할 수 있습니다.

예를 들어 결혼을 위한 재테크를 하기 원한다면 결혼은 언제 할 것이며, 얼마를 모아야 겠다는 금액까지 설정되어야 합니다. (목적, 기간, 금액)

이 세가지가 정해지면 전문가를 통하여 알맞는 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

무조건 많은 금융상품을 갖는다고 부자가 되는것은 아닙니다. 자신에 맞은 옷과 신발을 입고 신어야 이쁘고 어울리겠죠..

적어주신 내용에는 회원님의 구체적인 정보를 알 수 없어 자세한 포트폴리오를 말씀드리기 어렵습니다. 양해바랍니다. 구체적인 도움을 원하시면 아래의 이메일로 연락처와 함께 문의하시면 도움드리겠습니다.

이상 김동길이었습니다. 감사합니다.

안녕하세요 회원님.

SK모네타 금융센터 서재민입니다.

우선, 재테크라는 것이 금융상품에 가입하여 자산을 증식하는 것인데, 금융상품의 종류도 특성

도 천차만별이라는 것은 회원님께서도 잘 알고 계실겁니다.

지금부터 재테크에 관심을 가져보려고 한다고 말씀해 주셨는데,

단순히 금융상품을 가입하시어 저축하시는 것보단, 회원님의 재무목표에 맞춘 준비하시는게

가장 현명한 방법이며, 재무목표, 투자기간, 투자성향에 따라 금융상품의 선택도 달라지게

됩니다.

다만, 현재 회원님의 현 재정상황에 대한 1차 점검과 구체적인 재무목표를 파악하여야 좀 더

정확한 포트폴리오를 제공해 드릴 수 있으며, 기본적인 재테크 교육도 필요해 보이십니다.

사회초년생인 경우...

월 소득 대비 생활비는 20~25%정도가 적정비율( 3인가구일 경우 30%)

월 소득 대비 저축/투자는 40~50%정도가 적정비율

월 소득 대비 노후준비는 최소10~20%가 적정비율(언론에서는 20%를 권장)

월 소득 대비 보장성준비는 5~8%가 적정비율

--> 하지만, 현재 회원님께서 과외수입으로 70만원+a  수입이 발생되시고, 그 중 생활비는

대략 40만원이라고 말씀해 주셨습니다.

그리고 30만원의 여유자금에 대한 운용방법을 문의해 주셨는데, 가장 먼저 회원님께서 하셔야

할 것은 이 30만원이란 자금을 매월 저축을 하여 무엇을 하고 싶으신지. 즉, 회원님의 재무목표

가 무엇인지 생각해 보셔야 할 것입니다.

따라서, 현 재정상황과 현금흐름을 정확히 분석 후 회원님의 투자성향, 기대수익률, 투자기간 등을 재정상담을 통해 꼼꼼히 파악할 필요가 있으며, 상담 후 작성되는 포트폴리오를 보시고

신중히 결정하시기 바랍니다.

우리나라엔 수많은 부자들이 있습니다.

부자들의 공통점은 확실한 Financila Goals(재무목표)가 있었으며, 그 목표를 위한 세부적인 계획을 수립하고 그 계획을 꾸준히 실천하였다는 것입니다.

따라서,

1) 현재 자신의 재정상황을 분석하여 현 상태를 평가/반성하고,

2) 자신의 명확하고 가장 우선시 되는 재무목표는 무엇인지,

3) 또한, 그 목표가 설정되었다면 세부적인 계획을 수립하고 기간을 설정하여 실천하는

것이 가장 중요하다는 것을 꼭 기억하시길 바랍니다.

온라인만으론 회원님의 현 재정상황에 대한 구체적인 분석 및 평가가 이루어지는데는 무리가

있으며, 구체적인 해결책을 제시하는데에도 제약이 있으므로 전반적인 재무상담를 통해 완벽한 자산관리가 필요합니다.

보다 자세한 상담을 통해 금융상품 비교분석/현 재정상황 분석/ 구체적인 포트폴리오

분석이 필요하시다면 밑의 이메일 or 핸드폰으로 연락주시면 상담을 진행해

드리도록 하겠습니다.

감사합니다.