안녕하세요 회원님...

항상 저희 모네타를 이용해주셔서 감사드립니다...

질문에 간단히 답변을 드리면...

변액유니버셜 같은 경우 원금회복이 5년전후로 이루어집니다...

이유는 초기에 사업비를 차감하고 펀드에 투입이 되기때문에 그렇습니다...

그리고 지금 가지고 계신 코친디아같은 경우 중국의 성장세가 둔화되어서 수익이 좀 적은 부분은 분명히 있습니다...

하지만 최근 중국이 경기부양을 실시하고 있습니다...

그러니 앞으로 중국의 장세가 조금은 나아질 것으로 판단됩니다...

그리고 내년부터는 가입하시는 장기저축성 상품에 대해서는 세법의 변경으로인해 10년이상 유지시에는 비과세가 되지만...

10년이내에 필요한 자금을 중도인출을 통해서 인출 시 15.4%의 이자소득세를 내게 됩니다...

기존의 상품은 상관이 없구요...

그러니 유지하시는 것도 나쁘지 않다고 판단됩니다...

비록 투자할 수 있는 지역이 조금 제한적인 부분은 단점이지만...

지금 해지를 하고 다시 다른 상품으로 가입을 하시게되면 다시 10년정도의 사업비를 내야함으로 지금 당장 돈이 필요해서 해지가 불가피하지않다면 유지를 권해드립니다...

연금은 지금 생명보험과 손해보험에 공시이율형 상품으로 가입을 하신 듯하고...

증권사의 연금은 연말정산을 위한 연금펀드인 것으로 생각됩니다...

비록 공시이율형 상품이 안정적으로 이자를 받으실 수는 있지만 물가상승에 대해서 취약한 점이 있기때문에 적은 금액이라도 변액연금 상품을 하나 정도는 가지고 계신 것도 나쁘지않다고 생각됩니다...

이유는 연금저축상품같은 경우 차후 연금 수령 시 연금소득세 5.5%를 내셔야하기때문에 연말정산을 통해서 돌려받은 금액을 쓰시면 안되고 재투자를 통해서 불리셔야합니다...

그러기 위해서 변액연금 상품을 적은 금액이라도 가입을 해서 연초 돌려받은 금액을 재투자하시길 권해드립니다...

질문에 간단히 답변을 드렸는데 좀 도움이 되셨나요???

혹시 글 읽으시면서 이해가 잘 안되시거나 궁금하신 부분이 있으시면 언제든지 아래의 메일이나 핸드폰으로 연락을 주시면 성심성의껏 답변을 드리도록 하겠습니다...

오늘 하루도 즐겁고 행복한 하루되세요...

모네타 김관태매니져...

^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

결론부터 말씀을 드리자면 지금 하고 계시는 상품에 돈을 계속 납입하시는 것은 "밑빠진 독에

물을 붓는 것"과 같습니다.

선택하셨던 변액 상품의 수익률이 저조하기 때문에 지금의 결과가 나오신 것이기 때문입니다.

만약 5년전에 가입시 다른 상품을 선택하셨다면 지금 웬만한 상품은 전부 원금을 회복하거나 그 이상의 해약환급금이 발생하기 때문입니다.

따라서 지금 보유하신 상품을 정리하시고 그 돈을 가지고 좀더 수익이 잘 나는 상품으로 교체 하시는 것이 장기적으로 유리할 것입니다.

추천드리는 방법은 다음과 같습니다.

1. 해약환급금 : ELS 투자 (월 이자 지급식 추천)

    - 그간에 손해보신 금액은 3년 정도면 만회하실 수 있습니다.^^

2. 월 납입금액 : 변액연금에 투자를 하셔서 노후 보장을 강화하시기 바랍니다.

    - 중.단기적으로 중요한 다른 재무목표가 있다면 그에 대한 준비자금으로 활용하셔도 됩니다.

    - 어떤 목적을 가지고 돈을 모으냐에 따라 추천 상품이나 관리 방법이 달라짐을 참고하십시오.

3. 배우자 보험 : 증권 내역을 봐야 정확한 답변이 가능할 것입니다.

구체적인 상품은 대면상담을 통해서 조언을 구하시는 것이 좋습니다.

각각의 상품들이 장.단점이 존재하기 때문에 고객과 상담사간에 충분한 대화를 통해 적절한 상품을 고르시는 것이 좋을 것입니다.

마지막으로 전체적인 재무설계를 통해서 지금의 상황을 조정하시는 것이 지금처럼 단편적인 상품 문의보다 도움이 되실 것이라고 이야기 드리고 싶습니다.

재무상담이 필요하시면 제 이메일이나 전화로 연락 주시면 도움 드리도록 하겠습니다.

그럼 즐거운 하루 되시고, 좋은 결과 있으시기 바랍니다.^^