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[종합재테크] 26살 여자 재무 상담 부탁드랴요
작성일 : 2012/11/03 21:56
본론부터 말씀 드리면
세금 제하고 200만원의 수입이 있습니다
10만원-교통비
10만원-한화 증권 펀드
10만원-통신비
10만원-신한 변액 보험
10만원-교보 변액 보험
4만원-실비
20만원-방세
3만원-계모임
20만원-용돈
순수하게 내가 원하지 않아도 자동으로 빠져 가나는 돈이 이정도 금액이라고 보시면 됩니다
이제부터 제가 적금을 들어여 할것 같은데
안정적으로 그냥 모든 나머지 금액을 적금으로 들것인지
펀드나 다른 제 2금융권으로 돈을 모아야 할지 잘 모르겠어요
현명하시고 지혜로우신 제태크 고수분의 답변 부탁 드립니다.^^
6개의 댓글이 있습니다 펼치기
[종합재테크] 26세 미혼여성의 올바른 재무구성안
작성일 : 2012/11/06 17:41
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반갑습니다... 회원님
SK(주)팍스넷 모네타 금융센터 김선미 입니다.
회원님의 추가 저축가능액의 운용방안에 대하여 문의를 남겨주셨네요..
현 재정상태를 간략히 요약하여 보면,
월 고정수입 : 2,000,000
고정지출 : 630,000
보 험 료 : 40,000
저축1(펀드) : 100,000
저축2(변액) : 200,000
으로 추가적인 저축가능액은 103만원 입니다.
미혼여성임을 감안하고, 마련되어있는 금융자산에 대한 언급이 없으시므로,
회원님의 우선적인 재무목표는 단기종자돈 마련일 것으로 예상이 됩니다.
새롭게 시작하여야할 저축은, 안정형저축과 투자형저축을 7:3의 비율로 나누시기를
권장합니다.
안정적으로 원금이 보장이 되는 일반 정기적금을 제1금융권에 가입하시고, 1년의 만기
설정으로 하여, 결혼전 까지 단기자금을 모아가시기 바라며,
나머지의 비율은 성향이 공격적인 투자형이라면, 일반 주식형 펀드를 위에 가입중인
한화 펀드(가입하신 정확한 펀드명을 알아야 특성을 분류하여 펀드추천이 가능합니다.)
를 감안하고, 분산하기 바랍니다. 기간은 3년을 봅니다.
반면, 약간 안정적인 투자를 원하신다면, 오랜기간 지속적으로 안정적인 투자수익률을
창출한 채권형 펀드와 결합하여, 포트폴리오를 구성하시기 바랍니다.
추거적으로, 2~10만원의 범위내에서, 청약종합통장을 계설하여 불입을 하시기를 권장합
니다. 일반 정기적금대비하여 이자가 높은편이며, 이후 주택마련을 위한 기반으로 저축
포트폴리오에 포함을 시키는것이 좋습니다.
변액상품을 가입중이신데, 장기적인 성향을 띄는 상품을 나누어 가입하신 목적과, 각각
변액유니버셜 or 변액 연금상품인지에 대한 정보가 추가적으로 필요합니다.
장기저축의 비율은 장려하나, 목표하시는 재무목표와 부합이 되는 저축방법인지 점검받
으시기 바라구요...
위의 답변은 이미 구성중인 포트폴리오의 상품들이 올바르게 운용중이라는 가정하에
드린답변으로, 각 구성상품의 정확한 분석 및 점검을 받으신 후에 잉여자금의 포트폴리오
의 구체적인 구성안을 받아보실 수 있습니다.
[회원님의 재무목표의 구체적인 상담과 정확한 팩트파인딩을 통하여 전문가와 실질적인
재무상담을 받아보시길 권장합니다. ]
이상 답변을 마칩니다.
추가적인 문의는 및 상담요청은 아래의 연락처 및 이메일을 통하여 신청바랍니다.
*온라인 메신져 상담 가능 : fri2nd@네이트닷컴
항상 모네타를 이용하여 주셔서 감사합니다.
수고하세요..
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