안녕하세요 회원님...

항상 저희 모네타를 이용해주셔서 감사드립니다...

질문에 간단히 답변을 드리면...

지금 200만원의 수입 중 기본적으로 지출되는 부분이 97만원이시고...

여유자금이 100만원 남짓됩니다...

먼저 회원님께서 고려하셔야할 것이...

돈을 모으기위해서는 정확한 목적과 목표가 있어야합니다...

이유는 돈을 모으는 목적과 목표에 의해서 기간이 정해지고...

그 정해진 기간에 대해서 금융상품을 선택해야하기때문입니다...

먼저 혹시 발생할지모르는 긴급자금을 위해서 CMA나 MMF등에 10~20만원정도를 500만원정도 모일때때까지 모으시구요...

나머지 금액을 단, 중, 장기를 위해서 모으셔야하는데...

지금 적은 금액이나마 변액상품들을 통해서 중, 장기적인 자금을 모으시고 계십니다...

해서 단기적인 자금을 모으시기 위해서는 예, 적금을 잘 활용하셔야하는데...

최근 기준금리가 하락함으로 인해서 은행들의 금리가 일제히 낮아진 상태입니다...

해서 낮은 금리를 어느정도 보완하기 위해서는 이자에서 차감하는 이자소득세를 줄이시는 방법이 있습니다...

기본적으로 일반과세는 15.4%의 이자소득세를 공제하구요...세금우대는 9.5%를 공제합니다...

하지만 단위 농협이나 수협같은 협동조합이나 새마을금고, 신용협동조합에 가시면 저율과세로 1.4%의 농특소세만 공제를 하는 상품이 있습니다...

이 상품을 가입하기위해서는 조합원의 자격을 부여받으셔야하는데...5천원에서 1만원을 내시면 조합원 통장을 만들어서 조합원의 자격을 부여받으실 수 있습니다...차후 해지시 돌려주는 돈이니 안심하시구요...

이렇게 가입하실 수 있는 상품이 예탁금은 3000만원까지, 출자금은 1000만원까지 가입이 가능하십니다...

이 상품을 가입하시면 일반과세 상품보다 이자소득세 14%를 줄이실 수 있어서 상대적으로 이자의 상승효과를 누리실 수 있습니다...

참고하셔서 최대한 이용하시길 권해드립니다...

단, 내년부터는 이자소득세가 5.9%로 상향조정될 수 있으니 이점도 참고하시구요...

둘째 펀드도 3~5년정도의 기간을 운용하실 수 있으시면 가입을 권해드립니다...

저축만으로는 물가상승률을 따라 잡을 수 없기때문에 일정부분은 주식에 편입이되는 펀드를 가입하셔서 물가를 헷지하도록 하여야합니다....

셋째 적금만기시 예금도 하시지만 원금보장형ELS를 이용하셔서 수익률을 높이 실 수 있습니다...

원금보장형ELS는 최소 마이너스 수익 시 원금은 보장해주고 수익이 나면 수익 난 부분에서 참여율을 곱하여 수익률을 지급하게 됩니다...

이 상품같은 경우 안정성을 유지하면서 은행이자보다 높은 수익을 고려해보실 수 있기때문에 예치자금 중 일부의 투자를 권해드립니다...

넷째 청약종합통장을 이용하는 부분인데요...

청약종합통장같은 경우 1년이내는 2.5%, 1~2년사이는 3.5%, 2년이상은 4.5%의 이자를 지급하고 있기때문에 최근 금리하락기에는 은행이자보다 높아서 이용가치가 높습니다...

12월부터는 0.5%의 이자가 하락하기는 하지만 그래도 일반 은행의 이자보다 높으니 이용을 권해드립니다...

마지막으로 연말정산을 위해서 연금저축상품을 적은금액이나마 가입을 권해드립니다...

연금저축상품은 은행, 증권사, 보험사에서 가입이 가능하시구요...

은행은 연금저축신탁, 증권사는 연금펀드, 보험사는 연금저축보험이라는 이름으로 가입이 가능하십니다...

간단히 답변을 드렸는데...도움이 좀 되셨나요???

모든 재테크의 기본은 목적과 목표를 정하는 것입니다...먼저 돈을 모으실 목적과 목표를 정하신 후에 그 목적의 기간에 따라서 위의 상품들을 선택하셔서 가입하시는 것이 가장 효과적이고 효율적입니다...참고하셔서 현명한 재테크를 하시길 권해드립니다...

혹시 글 읽으시면서 이해가 잘 안가시는 부분이나 궁금하신 점, 상품들에 대한 장, 단점 등 문의사항이 있으시면 아래의 메일이나 핸드폰으로 연락을 주시면 성심성의껏 답변해드리도록 하겠습니다...

오늘 하루도 즐겁고 행복한 하루되세요...

모네타 김관태매니져...

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

지금 소득에 대한 부분을 고려할때 실질적인 저축은 40만원입니다.

200만원의 급여중에서 20%의 금액이 저축이고 이중 20만원은 연금과 같은 장기자산임을

감안할 때 현재의 포트폴리오는 너무 잘못된 부분이 많습니다.

급여의 10%가 그냥 버리는 돈이라 할 수 있는 월세지출입니다.

그렇다면 가장 중요한 것은 월세 및 관리비를 줄일 수 있도록 적금과 펀드를 통한 목돈을

마련하여 하루빨리 전세로 이동을 해야 하는데 현재의 포트폴리오라면 어렵습니다.

100만원을 적금을 한다하더라도 3년이면 3000만원입니다.

하지만 지출이 늘어날 것을 대비한다면 이 부분도 어려울 수 있습니다.

하기에 우선적으로 기간과 수익률을 설정하여 자신의 재무적 목표에 부합한 적절한

저축자산의 포트폴리오가 완성이 되어야 하며, 필히 중도의 유동성도 고려하셔야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!

반갑습니다... 회원님

SK(주)팍스넷 모네타 금융센터  김선미 입니다.

회원님의 추가 저축가능액의 운용방안에 대하여 문의를 남겨주셨네요..

현 재정상태를 간략히 요약하여 보면,

월 고정수입       :  2,000,000

   고정지출       :    630,000

   보 험 료       :     40,000

  저축1(펀드)      :   100,000

  저축2(변액)     :    200,000

으로 추가적인 저축가능액은  103만원 입니다.

미혼여성임을 감안하고, 마련되어있는 금융자산에 대한 언급이 없으시므로,

회원님의 우선적인 재무목표는 단기종자돈 마련일 것으로 예상이 됩니다.

새롭게 시작하여야할 저축은, 안정형저축과 투자형저축을 7:3의 비율로 나누시기를