반갑습니다.

모네타 금융센터 컨설턴트 김선미 입니다.

회원님의 재무포트폴리오 구성에 대한 전반적인 점검을 요청하셨습니다.

기본적으로 불필요한 코멘트를 생략하고, 실질적으로 필요한 부분만을 언급하도록

하겠습니다.

(고정적으로 나가는 비용은 조율이 불가능하다고 가정)

우선, 주신 정보만을 가지고 답변을 드리자면,

- 주택청약 불입액을 2만원으로 설정을 하셨고, 이부분은 (추후 청약대상의 아파트의

구분에 따라 불입액 조정을 하시는 것도 좋습니다. ) 수정하실 부분이 없으시다고 판

단이 되나, 정기적금으로 1회 불입하신 127만원의 월불입액은 회원님의 저축예상 기

간에 따라 수정을 권장합니다.

소득은 일정하게 이어지지만, 다각도의 이벤트가 우리에게 맞닥들여집니다.

단기목적자금 마련을 위하여 안정적인 적금의 저축방법을 이용하시는것도 장려하나,

1년과 3년으로 나누어, 저축의 비율을 안정성과 투자형을 함꼐 가져가시는것이 추후

시간이 지난 이후 회원님께서 자산을 더 효과적으로 확보할 수 있는 방법입니다.

저축은 한순간으로 끝나는 것이 아니고, 평생에 걸쳐야 하는 작업입니다.

127만원의 자금을 단기라는 이름의 목적자금을 위한 불입액으로 설정하셨다면,

그안에서 또 1~3년으로 나누어 저축방법을 분산하시는것을 권장합니다.

- 현재 가입하신 보험이 종신보험과 의료실비(운전자담보 포함) 으로 구성이 되어있

습니다. 종신보험은 아시다시피, 회원님이 사망하였을 경우 보험금 지급이 되는 것이

우선하여 구성이 된 보험으로, 사망보험금의 주계약 아래 여러 진단자금을 특약으로

설계하였을 것으로 예상이 됩니다.

미래를 위하여 미리 준비를 하신 부분은 너무나도 장려하는 부분입니다만, 회원님의

연령층에서는 종신보험보다는 정기보험으로 가입하여 보험료의 거품을 최소화하고 보

장은 최대로 끌어올리는 방법을 이용하는 분들이 더욱 많습니다.

무작정 사망보험금을 확보하는 것보다는, 실질적으로 필요한 사망보험금과 필요기간

을 체크하면, 현재 보험료에서 절반이상 불입액을 줄일수 있습니다.

보험은 저축이 아닌 비용입니다. 보장성 보험을 저축의 개념으로 인지하여 불입을 하

시면, 자산의 효과적인 증식에 걸림돌이 될 수 있습니다.

과도하게 나가는 보험료의 절감을 위하여, 증권분석의 과정을 전문가에게 거치시기를

권장합니다.  (가입 하신 보험증권을 확인하지 않고, 상세한 답변을 드리기는 어렵습

니다.)

- 지출이 되어야 하는 것들을 빼고, 급여통장에 쌓이는 식의 저축보다는, 실질적으로

잉여자금을 항아리에 보관하는 방법을 이용하시는 것이 좋습니다.

계좌를 급여통장과 분리하여, CMA 계좌 혹은 수시입출금 통장이면서도 이자를 부리하

는 좋은 통장들이 많이 시중이 나와있습니다.  유동자금으로 목표한 일정자금을 넘어

서면, 남은 자금은 저축형으로 돌리는 방법을 이용하여야 세어나가는 돈을 최대한 막

고 저축으로 이어 자산을 최대한 많이 불릴 수 있습니다. (추천 통장은 이후 문의를

주시면 개인메일로 답변드리겠습니다. )

- 회원님의 월 세후 급여가 330만원 임을 감안하면, 소득공제가 되는 상품을 빨리 시

작하시기를 권장합니다. 소득공제는 이미 낸 세금을 돌려받는 의미이지만, 회원님의

소득구간의 경우에는 활용도가 굉장히 높습니다.

또한 세제적격 연금상품 (즉, 연금저축)은 2013년 부터 일부 변동이 생기는 부분이

있으므로, 반드시 올해 가입을 하시도록 권장합니다.

장기저축인 만큼 불입액 설정을 전문가와 상의하셔서 설정하시고, 소득공제의효과가

있는 대신, 추후 노후자금으로 마련이 되는 수익성의 단점을 보완하기 위하여, 변액

연금상품과 결합하여 장기저축으로 분리하시는 것이 좋습니다.

세상에 두마리 토끼를 잡을 수 있는 상품은 존재하지 않습니다.

- 귀차니즘의 성향으로 실질 목표를 세우시는 것이 어렵다고 하셨습니다만, ^^ 각각

개개인에 따른 목표 이외에 일반적인 재무목표만을 준비하셔도 준비하여야 할 자금이

많습니다.

똑같은 급여를 받고 저축을 하여도, 저축을 얼마나 효율적인 방법으로 분산하여 하느

냐에 따라서, 5년 10년 후 손에 쥐는 자산은 큰 차이가 납니다.

특히나 재무목표는 고객님들께서 혼자 스스로 정하는 것이 어렵기 때문에, 전문가와

반드시 충분한 대화를 통하여 함께 세워 나가면, 만족스러운 자산증식에 효과를 보실

수 있습니다.

- 회원님의 경우에는, 너무나도 잘 하고 계시지만, 실질적인 상담을 통하여 각각 저

축의 금액설정을 하시기를 권장합니다.

저축의 실패의 요인은, 대중화된 저축방법을 그대로 나에게 적용하는 이유때문입니

다.  각 고객님별 소득 및 직업, 결혼유무, 특성에 따라 저축방법은 확연하게 달라지

며, 충분한 1차 2차 상담을 통하여 포트폴리오의 수정을 받으셔야 합니다.

이상 답변을 마치며, 추가적인 상담요청은 아래의 메신져 등록 후 온라인상담 신청을

하시거나, 메일 및 휴대폰으로 주시기 바랍니다. (상담요청 시 성함기재 필수)

온라인 메신져상담 - fri2nd@네이트 닷컴  

(온라인상담요청 기한은 친구등록 후 3일이내이며 이후 자동삭제 되는 점 양

해바랍니다. )

날씨가 많이 쌀쌀해졌습니다. 아무쪼록 건강유의하시기 바라구요. ^^*

항상 모네타를 이용하여 주셔서 감사합니다.