안녕하세요.

이번에 저축계획도 조정을 하시고, 또한 마음가짐도 새롭게 다지시고 바라면서 답변을 드리겠습니다.

첫째,  먼저 시회초년생은 돈을 벌고, (내가 일해서 번돈인 근로소득 확대)

잘쓰고, 그리고 안정적으로 불리는 법 (나의 돈이 번돈인 자산소득의 확대)

에 대한 기초 교육이 필요하고, 또한 기본적인 자산관리의 원칙을 바로 세울 필요가 있습니다.

또한 돈을 나누는 법도 알면 좋겠죠.

그리고, 사회초년생은

돈관리에 관한 마인드적인 부분의 올바른 확립이 가장 중요한 시기입니다.

시작이 중요한것은 지금 하는 모든것들이 습관이 되고, 습관이 곧 인생을 좌우하기 때문입니다.

부자는 20대 사회초년생때 결정됩니다. 지금 지출과 저축에 대한 올바른 습관을 들이시기 바랍니다.

1. 저축습관들이기

--절약 안하고 쓸거 다 쓰고, 부자된 사람들은 없습니다.

지금은 투자등 수익률에 연연하지 마세요

어설픈 투자전문가들이(증권,보험사 직원) 저금리 시대라고 은행을 떠나라고 하는데,

사회초년생은 절대로 은행을 떠나면 안됩니다.

1년 단위적금 들고, 만기돼서 타보면서, 저축하는 재미를 들이고, 습관화 하세요.

2. 가계부쓰고 새는 돈을 막으세요

--1년간 최소한 쓰세요, 그래야 1년간의 정기, 비정기 지출 파악이 됩니다.

또한, 불필요하게 회원님의 상황에 맞지 않게 가입된 금융상품은 과감히 해지해서 막으세요, 대표적인게 종신보험, 금리형 저축보험등 보험이 많습니다.

보험사, 설계사등 금융회사에만 이득인 상품이지 회원님의 상황에선 맞지 않아, 낭비되는 새는 돈입니다.

3. 몸값(연봉)높이기-자기계발에 집중하세요.

--지금은 과거 다른 경제, 즉 재테크 환경입니다. 소위 저금리, 저성장시대라고 하죠.

과거와 같이 대박나는 투자처를 찾기가 어렵습니다, 부동산이고, 금융이고, 손해 안보면 다행이죠. 돈벌기 어려운, 재테크를 통해서 부자되기 힘든 시대입니다.

더 위험한 시대입니다.

있는 돈 잘 지키고, 잃지 않는것이 최고의 재테크입니다. 어디 좋다고 현혹하는 재테크에 속지 마세요.

다시 말씀드리지만, 수익률이 부자를 만들어주는 시대가 아닙니다, 본업에 충실해서 성공해야지만, 부자가 될수 있습니다.

재테크는 부업일뿐이죠, 본업인 직업에 충실하시기 바랍니다.

작은돈으로 투자해서 수익나면 얼마나 나겠습니까...

4. 목표를 명확히 구체적으로 세우세요. 종이에 구체적인 목표를 적어보세요.

    그리고 세부적인 계획을 세우시고.

 목적없이 저축하는 돈은 결국 무의미하게 쓰여지고 맙니다.

 목표가 명확하면 할수록, 달성될 가능성은 높아집니다.

 세부적인 계획안도 세우셔야 하는데, 이부분은 전문가(중립적이며 객관적인 조언을 해줄수 있는 전문가...) 조언을 구하시는게 좋겠네요

5. 정기적인 리뷰등 평가하고 개선을 하세요.

곡식도 씨앗을 심고, 지속적으로 관리를 해줘야 풍성한 열매를 얻는것처럼,

자산관리도 정기적으로 평가하고 개선을 해야지만, 원하는 목표를 달성하실수 있습니다.

둘째: 앞서 설명을 드렸듯이 재무목표를 한번 세워보세요

1. 재무목표 세우기

A. 결혼자금만들기.

B. 주택마련

C. 위험보장.

D. 노후준비

E. 비상자금 만들기

일반적으로 이와같은 계획이 필요하겠네요.

셋째:  위의 목표를 달성하기 위한 솔루션,

1.결혼자금만들기는  언제 필요하신지 모르겠지만 1~3년을 목표기간으로 본다면.

   적금을 적극적으로 활용하세요.

   어설픈 전문가들이 저금리시대니, 은행을 떠나야 한다느니 하는데, 부자들의 제1 덕목은

   저축습관입니다. 긴 인생에서 금리가 중요한게 아니라, 저축습관을 들이는 마인드가 더 중요

   합니다.

   그리고, 지금과 같은 단기적으로는 위험한 시대에 투자해서 수익나면 얼마나 나겠습니까..

   오히려 원금을 지키는 전략이 우선입니다.

   적금을 퉁해서 꾸준히 목돈을 만드세요.

   그리고, 그래도 일부투자를 하고 싶다면, 채권형 펀드 위주로 하시면, 금리에 추가수익을

   기대할수 있습니다.

  아, 결혼비용은 평균 3,000만원이라고 하든데, 가능한한 2,000만원 안쪽으로 쓰시고,

  1,000만원을 아껴서 결혼생활에 보태는게 더 효과적입니다. 결혼식은 한번의 이벤트일뿐이고,

   본게임인 결혼생활에 초점을 맞춰서 계획을 짜시기 바랍니다.

2. 주택마련은 청약통장이 필요한데, 지금은 청약통장의 실효성이 거의 없습니다.

  주택청약종합통장 가입자가 1,000만명이고, 1순위자 또한 500~700만명이므로 청약경쟁율

  자체가 의미가 없어져버렸습니다.

  그래서 청약통장은 10만원만 넣고 더이상 넣지 마세요.

  나중에 청약자격을 얻는 방법이 있습니다.

  이 청약통장도 소득공제가 되는데, 소득공제가 필요하다며 10만원까지 넣으시고.

  4.5%의 금리는 나쁘지 않으니, 저축한다하고 적립하는것도 나쁘지 않겠네요.

  청약이 주목적이 아니라, 소득공제를 받고 저축한다는 목적으로..

  장기주택마련 저축은 아시고 있으시듯이 올해까지만 소득공제가 됩니다.

  금리가 3%대로 낮기에 비과세 기능은 별로 효용성이 떨어지므로, 소득공제가 안된다면,

  이 장마저축은 생명이 다한거죠.

  그래서 올해까지만 넣어시고, 납입중지했다가, 비과세의 추징이 없는 7년을 유지후 해지하시

  기 바랍니다.

   그리고, 결혼하시면, 신혼부부들을 위한 혜택들이 있는데, 그중에서 핵심은 장기전세입니다.

   신혼부부 우선공급이 있는데, 적극적으로 활요하시기 바랍니다.

   신혼부부가 당첨확률을 높일수 있는 전략이 따로 있습니다.

   개별적으로 안내해드리겠습니다.

3. 위험보장은 여자는 실손보험에 암등 3대 진단비를 특약형태로 넣어서,

   이 1가지만 가져가시면 됩니다.

   그리고, 결혼하시면, 가족이 생기므로, 사망보장이 필요하게 되는데요.

   그때가서 종신보험이 아니라, 정기보험으로, 그것도 중간에 설계사 빠져서 가장 저렴한

    다이렉트 정기보험으로 준비하세요

   60세까지, 일반 사망 5,000만원 보장받는데, 5~7,000원이면 가능합니다.

   절대로 쓸데없이 비싼 종신보험은 가입하지 마세요.

   설계사만 좋은 일 시킵니다.

   (이유는 제홈페이지 가면 잘나와 있습니다)

   그리고, 보험사에서 소득의 10%선까지 보험을 가입하라는 소리는 비싸기만한 종신보험을

   깔고가겠다는 속셈입니다.

   월소득의 5%이내에서 가입하는게 맞고요.

   남는돈으로 더 저축하시기 바랍니다.

4. 노후준비