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[종합재테크] 청약저축, 장기마련저축 해지문의 합니다 ^^
작성일 : 2012/10/22 21:56
2009년 1월 농협 주택청약저축, 장기주택마련저축을 가입하였습니다.
결혼하면서 남자쪽에서 아파트 매매하였고
앞으로 대출금을 갚아야해서
적절한 해지시점에서 해지하고 싶어서 문의드립니다.
1) 장기주택마련저축
-1안: 올해 말까지 소득공제를 보고 2013년부터 납입금액을 0원으로 줄이고 만기 2016년 1월까지 유지하여 해지한다
-2안: 올해 말까지 소득공제를 보고 2013년부터 납입금액을 0월으로 줄이고 세액 추징을 면할수 있는 5년까지 유지. 2014년 1월에 해지한다. (비과세혜택이 없어 이자 과세됨)
-질문: 2013년부터 납입금액을 0원으로해도 기존 납입금을 뽑지않고 통장을 가지고만 있어도 세액추징이나 비과세혜택을 보는게 맞나요? ^^
2) 주택청약저축
-질문1: 남자친구가 집을 매매하면서 혼인신고시 무주택자가 아니여서 청약저축을 가지고 있는게 의미가 있을까해서 문의드립니다. (청약통장의 장점을 아직 잘 몰라요 ;;; )
-질문2: 5년 무주택기간이 있으면 좋다고 한걸로 어디서 들었는데 그렇다면 통장이 5년 되는 2014년 1월까지 혼인신고를 안하면 나중에 주택청약시 더 도움되고 좋은게 있나요? ^^ (1년정도 혼인신고를 뒤에 하면 될것 같아서요)
-질문3: 해지해도 지금까지 받은 소득공제금액에 대해서는 세액추징금은 없나요?
너무 많은 질문을 드렸네요 아직 잘몰라서 무지한 질문이 많을 텐데 친절한 답변 꼭 부탁드립니다 ^^ 감사합니다 ^^
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[종합재테크] 주택마련용 상품의 관리 방안
작성일 : 2012/10/23 10:53
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안녕하세요
결혼을 축하드립니다
1) 장기주택마련저축
-1안: 올해 말까지 소득공제를 보고 2013년부터 납입금액을 0원으로 줄이고 만기 2016년 1월까지 유지하여 해지한다
-2안: 올해 말까지 소득공제를 보고 2013년부터 납입금액을 0월으로 줄이고 세액 추징을 면할수 있는 5년까지 유지. 2014년 1월에 해지한다. (비과세혜택이 없어 이자 과세됨)
-질문: 2013년부터 납입금액을 0원으로해도 기존 납입금을 뽑지않고 통장을 가지고만 있어도 세액추징이나 비과세혜택을 보는게 맞나요? ^^
답변: 기본적으로 장마저축의 장점은 소득공제와 비과세가 동시에 되는 유일한 상품이었
는데, 소득공제는 올해로 종료되고, 비과세는 이자가 3%대라서 비과세만으로는
장마저축은 메리트가 없어져 버렸네요.
그리고, 장마저축은 자유적립식입니다.
올해까지 소득공제보고, 내년부터 금액을 줄이더라고 상관이 없습니다.
회원님께서 생각하시는 제 2안이 적정하리라고 봅니다.
소득공제 안되는 장마저축은 앙꼬없는 찐빵이므로, 비과세 추징을 면할수 있는
시점에서 해지하여, 다른 금리높은 금융상품에 예치하는게 옳습니다
2) 주택청약저축
-질문1: 남자친구가 집을 매매하면서 혼인신고시 무주택자가 아니여서 청약저축을 가지고 있는게 의미가 있을까해서 문의드립니다. (청약통장의 장점을 아직 잘 몰라요 ;;; )
답변: 청약저축은 무주택 세대주가 국민주택 규모(85제곱미터 이하) 이하의 공영주택을
청약할수 있는 자격이 있는데,
유주택자가 되었으므로, 자격을 상실했기에, 의미가 없습니디만.
그러나, 이 소유주택을 팔면 다시 무주택자가 되어서, 공영주택을
청약할수있는 자격이 복원되므로, 일단 유지를 하는게 좋습니다.
85제곱미터 이상의 공영이든, 민영주택을 청약할때는 청약예금이 필요하므로
청약예금으로 전환을 하는 것도 한가지 방법인데.
그러나, 대한민국 향후 주택시장의 변화 방향상 큰평수는 절대로 사면 안되고,
전용면적 85제곱미터 정도만 되어도, 요새 설계가 잘나오기에 과거 40평대 이상의
주거환경과 같으므로, 청약저축을 유지하세요.
소득공제도 안되므로, 계속 불입하기 그러면, 10만원을 마지막으로 넣고, 납입
중지해두세요..
나중에, 필요할때 사용할수 있는 방법이 있습니다
-질문2: 5년 무주택기간이 있으면 좋다고 한걸로 어디서 들었는데 그렇다면 통장이 5년 되는 2014년 1월까지 혼인신고를 안하면 나중에 주택청약시 더 도움되고 좋은게 있나요? ^^ (1년정도 혼인신고를 뒤에 하면 될것 같아서요)
답변: 일단 무주택기간은 30세 이후부터 기산이 되고, 30세 이전에 결혼했다면
결혼시점부터 기산이 됩니다.
그러나, 현재 유주택자므로, 청약저축으로서의 효력은 현재는 상실되고.
민영주택 청약시, 청약가점제 적용될때 무주택기간등의 요건을 따집니다.
2년지나면 1순위고, 5년 지나면 영순위가 되니까 좋다는 얘긴데...
현재 회원님의 상황에서는 고려대상은 아닙니다.
청약저축은 1세대 1통장으로 명의변경이 가능합니다.
다른, 청약통장은 1인 1통장개념으로 명의 변경이 불가능하지만.
청약저축은 결혼등의 사유로 직계존비속으로 전환이 가능하므로
회원님께서 향후 필요없다면, 다른 직계존비속으로 전환하는 것도
고려가능합니다.
세부적인 방법은 별도문의주시면 안내해드리겠습니다.
-질문3: 해지해도 지금까지 받은 소득공제금액에 대해서는 세액추징금은 없나요?
답변: 청약저축은 해지해도 추징은 없습니다.
최근에 생긴 주택청약종합저축은 5년내 해지시 추징이
있습니다
그리고, 청약저축을 예금으로 전환하더라도
추징은 없습니다.
추가로 궁금하신 사항이나, 다른 상담이 필요하시면 메일로 문의주세요.
최소한 금융사에 손해보지 않고,
승리하는 자산관리하시기 바랍니다.
화이팅입니다.
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