안녕하세요.

PAXNET/MONETA의 임유태 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해 답변드리겠습니다.

일정한 금액으로 가장 효율적으로 목돈을 만드는 방법은 회원님의 재무목표에 따라 결정됩니다.

재테크 뿐만 아니라 모든 상황에서도 가장 중요한 것은 목표설정입니다.

여성분들의 다이어트를 예를 들어보면,

A양은 4주에 대한 기간을 설정하고, 그에 따른 각 주별 식단계획과 운동계획을 정확히 설계했습니다.

B양은 A양이 하니까, 그냥 따라했습니다.

결과는 어떤 차이가 있을까요?

재무목표의 투자기간에 따라

안녕하세요 모네타 강남센터 김현식입니다.

아무런 제약 사항 없이 오랜 기간동안 저축을 하실 수 있는 여유가 생기셨나보네요~

굉장히 간단한 질문인데 답변해드리는 입장에서는

너무 질문이 간단해서 오히려 더 생각이 많아지는 내용입니다^^

2년 정도 후에 결혼이나 전세 보증금 등과 같이 무조건적으로 발생될 용도라면

이율은 낮지만 안정적인 정기적금 상품이 유일한 답입니다.

한 4~5년 후에 자동차 구입이나 해외 여행 등의 목적에 쓰일 예정이라면

투자를 해서 기대 수익을 높일 수 있는 적립식 펀드가 정답이 될 수 있을 것입니다.

기간 제한 없이, 없는 돈이라고 말씀해주셨기 때문에

위의 내용들은 사실 별 의미가 없는 글이기도 합니다만,

그래도 굳이 적어드린 이유는 앞으로 무언가 경제적인 결정을 할 때

가장 중요하게 꼭 고려하셔야 하는 요소들이기 때문입니다.

회원님의 말씀대로 기간 제한 없이 없는 돈이라 생각하고 모으신다고 하시면

적립식 펀드 혹은 적립식 ETF, 변액유니버셜을 추천해드릴 수 있습니다.

'기간 제한' 이라고 하는 부분이 7~8년 이내라면 적립식 펀드와 ETF,

그 이후까지도 가능하시다면 변액유니버셜이 좋습니다.

사업비나 수수료의 차이도 있고

기대 가능한 적정 수익률 수준과 장기간 유지 시 관리의 활용도 등을

고려할 수 있습니다.

펀드나 ETF, 변액 모두 세세한 부분까지 꼼꼼하게 알아보신 후 활용하시는 게

자산을 조금이라도 증식시키는 데 더 도움이 될 것입니다.

구체적인 상품명은 게시판 특성 상 언급해드리기 어렵습니다.

더 원하시면 부분이 있으시다면 밑의 이메일 주소로 연락 가능한 전화번호 기재하여

메일 주시면 원하시는 답변을 드리도록 하겠습니다.