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[종합재테크] 답답한 마음에 질문드립니다.
작성일 : 2012/10/08 20:33
안녕하십니까. 저는 27살의 사회초년생입니다.
현재 소방공무원 생활을 한지 1년가량 되었습니다.
처음 합격했을때에, 소원이였던 차가 갖고싶어서
조금 무리하더라도 갖고싶었던 차를 대출을 내어 구입하였습니다.
그리고 개인적인 사정으로 조금 더 대출을 내게되어, 현재 1800만원 가량의 대출금이 있습니다.
1800만원중 1300만원은 이자상환방식으로 거치되어있고, 500만원가량은 마이너스통장 대출입니다.
처음엔 월 80만원 가량을 원리금 균등상환으로 갚다가 중간에 재무설계를 받게되어 재무설계사의 말을 듣고 1300만원짜리 대출을 이자상환으로 바꾸게 되었습니다.
그리하여 현재 월수입 200만원가량에
펀드30만, 변액유니버셜25만, 적금40만원을 저축 및 투자를 하고 있고,
원룸 월세로 23만원을 매달 내고 있습니다. 그리고 자동차 기름값으로 월 30~40만원 가량을 쓰고 있구요.
재무설계사의 말로는 일단 단기적금으로 목돈을 만들고, 주식 및 펀드와 변액유니버셜로 수익을 내어 대출금을 갚는다는 계획인데, 지금 이대로 빚을 계속 안고있어도 될련지 불안합니다.
특히 변액유니버셜같은 경우는, 당장 쪼들리는데 장기성자금으로 그렇게 넣어도 되는가 싶기도 하고..... 재무설계사의 말로는 중간에 어느정도 모였을때에 대출금 청산하는데 쓴다 그랬던가? 뭐 그런식이였는데..... 지금 제가 제대로 하고 있는건지 모르겠습니다.
그냥 대출금부터 차근차근 열심히 갚는게 낫지 않을까 싶기도 하고......
괜히 무리해서 천만원가량 하는 중고차를 산게 후회되지만,
후회하는건 후회하는거고, 앞으로 어떻게 수습할지 계획을 세워야되지 않을까 싶어서
답답한마음에 질문드립니다. 부디 어떻게 하면 좋을지 알려주시면 감사하겠습니다.
7개의 댓글이 있습니다 펼치기
[종합재테크] 대출상환에 집중하실 필요가 있습니다.
작성일 : 2012/10/10 15:27
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^^ 안녕하세요.김기진 CFP 입니다.
올려 주신 내용을 보니 무언가 잘못된 것 같습니다..ㅡㅡㅋ
월 200만원의 수입에 대출이 1800만원이 있는 상황에서 지금처럼 투자를 하는 설계는 다소 이해하기 어려운 부분입니다.
일단 저라면, 대출금리가 저리(?)가 아닌 관계로 대출 상환에 촛점을 두고 설계를 할것 같습니다.
물론 대출 상환 때문에 다른 재무목표를 모두 포기할 수는 없기때문에 일부는 가져 가야 합니다.
따라서 포트폴리오 구성을 다음과 같이 할 것을 추천 드립니다.
1. 대출상환 : 월 80만원
2. 변액연금 : 월 15만원 (노후용으로 준비하는 것입니다)
- 부담이 될 수는 있지만 노후를 위해서 지금 조금이라도 투자하시는 것이 유리합니다.
- 나중에 시작할때의 기회비용이 지금의 비용보다 높습니다.
- 하지만 정히 이 정도 금액도 부담이 되신다면 나중에 시작해도 됩니다. => 선택사항.&&
이후에 대출금이 500만원 이하로 줄어들게 되면 펀드나 적금 같은 투자를 재무목표에 맞춰서 일부 시작하는 형태를 권해 드립니다.
그리고 지금 상담 받으신 주식 및 변액유니버셜로 대출을 갚는다는 것은 "도박"입니다..ㅡㅡㅋ
수익을 보장하지 못하는 "주식"과 수익을 내는데 장기가 필요한 "변액"으로 대출을 갚는다는 컨셉은 설계사를 위한 컨셉입니다.
이는 상품의 특성과 회원님의 상황이 맞지 않는 것입니다.
따라서 지금의 포트폴리오를 조정하실 것을 권해 드립니다.
아무쪼록 좋은 결과 있으시기 바라며, 궁금한 점이 있으시면 이멜이나 전화로 문의 주시기 바랍니다. ^^
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