안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

회원님께서 먼저 문의 주신 부분부터 답변드리도록 하겠습니다.

주택청약저축의 경우 회원님께서 세대주이면 소득공제를 위해 10만원으로 늘리시는 것이 좋고요

아니시라면 유지 하시거나 2만원으로 줄여도 무방합니다.

종합주택청약저축의 경우 2년 이상 유지시 4.5% 금리를 제공받게 됩니다.

월 120만원 잉여자금의 경우

적금은 850만원 적립을 하시면 매년 1천만원정도 목돈을 만드실 수 있습니다.

가까운 곳의 이율높은 저축은행에 방문하셔서 하시는 것이 좋을 것 같고요.

예금자 보호가 5천만원까지 되니 크게 염려하시지는 않으셔도 됩니다.

적금보다 조금 더 높은 수익을 낼수 있는 방법중엔 안전한 국공채에 투자하는 펀드에 적립하시는 것도 좋은 방법입니다. 채권은 주식과 달리 변동성이 그리크지 않으며 성장성이 좋고 건전한 나라에 투자되는 펀드의 경우 안전하여 안정성과 수익성을 동시에 도모 할 수 있습니다.

주식형 적립식 펀드의 경우는 아직 매입단가평준화효과(코스트에버리징 효과)를 잘 모르신다면 소액으로 10만원 정도 시작해 보시는 것도 좋을 것 같습니다.

그리고 장기적으로는 공무원 연금도 그리스나 일본처럼 축소되거나 받는 시점이 늦어지게 될 가능성이 높습니다.

이에 대비하여 미리 소액으로 10~20만원 정도 개인연금을 따로 준비하시는 것이 좋을 것 같습니다.

마지막으로 목돈 2천만원은 1천만원은 예금에 5백만원은 해외채권형 펀드에 5백만원은 부동산 펀드에 투자하시는 것이 인플레이션으로 인해 자산가치가 하락하는 것을 대비 하시면서 자산을 굴리시는 것이 좋을 것 같습니다.

보다 자세한 상담이나 펀드추천 및 비교, 소득공제용 연금상품 소개를 원하신다면

아래의 연락처 이메일을 통해 성함과 연락처 추가문의 사항들을 기제하여 신청 바랍니다.

안녕하세요.

PAXNET/MONETA의 임유태 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해 답변드리겠습니다.

현재 회원님의 상황은

해야할 일들은 많은데, 당장 어떻게 시작하는 것이 좋을 지 막연한 상황이라 생각됩니다.

회원님처럼 본격적으로 저축을 하는 데 있어서 가장 중요한 것은 바로 유동성 확보입니다.

본격적인 계획을 세워 저축을 시작하는 것은 그 다음 입니다.

일반적으로 계획을 세우고 무리하게 저축을 하게되면, 기존 소비패턴에 의해 쉽게 무너지는 경우를 많이 볼 수 있습니다.  

때문에 예상 불가능한 지출과 그에 따른 대응으로 미리 유동성에 대한 부분을 가장 먼저 고려해야 합니다.

그리고 안정적인 저축흐름을 이어가기 위해 가장 중요한 것은 회원님의 기존 소비패턴을 안정적으로 유지하는 것입니다. 이는 '4개의 통장'이라는 책에서 나오는 통장쪼개기를 활용하면 가장 효율적입니다. 현재 회원님의 고정지출, 변동지출에 대한 정확한 정보가 부족하기에 구체적인 통장쪼개기 활용을 언급하기에는 무리가 있습니다.

사상누각(沙上樓閣)이라는 말이 있듯이 현재 회원님은

1. 예상 불가능한 지출 및 혹시모를 비상자금 확보를 위한 유동통장 준비

2. 고정지출과 변동지출을 분리하는 통장쪼개기

가 가장 먼저 선행되어야 합니다.

그 다음이 재무목표와 그에 따른 기간을 설정하여, 적금, 펀드 등 금융상품으로 포트폴리오를 설계하면 됩니다.

조급하게 어떠한 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되는 것은 절대 아닙니다.

가장먼저 기본을 다지고 그 다음 부자가 되세요.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 정확한 정보가 부족하여 

명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 세미나 강의  혹은 상담 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일

2. 연락처(휴대폰)

3. 통화가능 요일 및 시간

4. 직업 / 근무지역

5. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

6. 기타 궁금사항

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET   임유태 팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 구글에서 "임유태 팀장"을 검색하세요!!