^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

현재 회원님의 경우는 올려 주신 글에 댓글 형식으로 답변을 드리도록 하겠습니다.

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현재 다니는 회사에서 세후 홀수달 160, 짝수달 320 받고 있으며

명절, 여름휴가, 기타 상여금이 연간 세후 1800만원정도 됩니다 (2012년 기준)

이렇게 받는 급여가 들쭉날쭉하고 상여금의 비중이 크다 보니 제대로 재테크를 하기가 어려운데요

답변) 이 경우 "저수지 통장"을 만들어서 사용하시면 문제 없이 재테크를 하실 수 있습니다.

현재 재무상태는 이렇습니다

1. 학자금대출 - 마이너스 1800만

2. 자유입출금통장 - 100만

3. CMA통장 - 80만

4. 적금통장 - 70만 (10만/月)

5. 주택청약 - 140만 (10만/月)

현재 부양가족은 2명 있는 상태입니다.

질문 드리겠습니다!!

1. 연봉이 세후 4600만정도 될 것 같은데 소득공제 목적으로 연금을 들까 하는데요

연금펀드or보험으로 35만원, 변액보험 10만원 정도 할 생각인데 괜찮을런지요?

답변) 부양가족 2명이 있으신 상태라면 소득공제 상품 보다는 노후 대비용 변액연금이 더 중요

         합니다.

 - 소득공제 상품은 연금펀드로 하시면 되고요..^^

 - 따라서 상기 계획은 수정이 필요합니다.

2. 홀수달 짝수달 월급이 다른데, 일단 월급 160만원인 직장인이라고 생각하고 재테크를 하고

그보다 더 받는 돈은 학자금을 갚는데 모두 쓸 생각인데 괜찮을런지요?

답변) 저수지 통장을 만들어서 사용하시면 되는데, 이때 기준이 되는 금액은 160만원이 아니라

         재무목표를 감안해서 결정된 금액이 되어야 합니다.

 - 현재 재무설계를 하지 않은 관계로 정확한 금액은 이야기 드리지 못합니다.

 - 그리고 학자금 대출은 보너스를 가지고 상환하시는 것이 좋을 것입니다.

 - 즉, 홀.짝수달의 월급은 정기적인 재테크에 사용하고 보너스 대출 상환에 쓰는 방법입니다.

3. 빚을 다 갚게 되면 이제 비정기적으로 들어오는 큰 돈을 효율적으로 재테크해야 할 텐데,

홀수달 짝수달의 괴리와 비교적 큰 상여금을 어떤 방식으로 재테크 해야 가장 효율적일까요?

답변) 재무설계를 통해서 계획을 세우시는 것이 좋습니다.

 - 지금 머라 이야기 드리고 어렵네요..^^;;

4. 월급 160만원의 직장인이라고 생각하고 제가 생각한 플랜이 아래와 같습니다

35 - 연금펀드or보험 => 연금 펀드 ? (연말정산 해 보고 결정) => 최대 20만원 수준

10 - 변액연금 => 노후 준비를 위해 20만원 이상

10 - 주택청약 => Good ! / 나중에 비상금으로 활용하세요.

10 - 적금 => 2년 정도 모으시고 비상금으로 활용하세요. 적금 보다는 cma 활용하시길..

45 - 용돈

50 - 적립식펀드 => 목적 기간이 3년 이상일 경우 적합한 방법입니다.

                         => 펀드는 시기별로 펀드 종류 선택을 잘 해야하고, 지속적인 관리 필수입니다.

전반적으로 목표 설정을 통해서 지금의 계획을 좀더 체계적으로 하실 것을 추천 드립니다.

재무설계가 필요하시다면 이메일이나 전화로 연락 주시면 도움 드리겠습니다. ^^