반갑습니다. 모네타 강남금융센터 전경호 팀장입니다.

32살 주부입니다

아이들 키우느라 보유하고 있는 목돈 2-3000정도를 그냥

십년정도 두고 신경안쓰고 안전하게 굴리고 싶어서

펀드나 주식은 생각 안하고 있습니다

시중은행 예금에 넣어두는게 좋을까요 거치식 보험상품이 좋을까요?

상품추천 부탁드립니다.

=> 회원님이 생각하시는 부분으로 안정적인것을 원하시면 은행권의 예금을 준비를 하시는것이

맞을것으로 보이는데 거치식보험상품을 준비를 하신다고 하셨는데. 예를들어 변액유니버셜보험

으로 준비를 하신다고 하시면 매월 펀드변경 관리를 잘받아서 준비를 하시면 되는데 10년정도 관

심을 끊는것이 아닌 한달에 한번 정도만 어떻게 운영이 되어가는지 모니터링이 되신다면 장기적

인 변액유니버셜 가입을 추천을 해드리겠습니다. 우선 알려주신 대로 답변을 드리긴 했지만 기본

적으로 회원님의 현금흐름이나 보유자산이 문제가 없고 준비를 하실수 있으시다면 위의 답변대

로만 준비를 하시면 되겠습니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인 포트폴

리오분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및 특정 사

의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다. 모네타는 종합금융상품판

매회사로서 회원님의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다.

E-mail을 의뢰시

1.존함 2.연락가능한 연락처 / 통화가능시간 3. 거주/ 근무지역 4.현재 가장 경제적인

고민, 걱정, 문제 5. 질문번호 No 등 함께 보내주시기 바랍니다.

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기 및 홈페이지를 참고하세요!!

http://mfc.moneta.co.kr/qna/advice/mfcQnaNoteList.jsp

^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

일단 장기적으로 자산을 운용하시려고 한다면 다음과 같은 방법들이 있습니다.

1. 변액유니버셜 보험 (1차 추천)

    - 일시납으로 가입하신 이후에 주가의 변동에 따라 채권과 주식으로 펀드변경을 하시면서

       관리하는 방법입니다.

    - 최소 연 4%정도(기대 8%)의 수익을 내면서 10년 유지하시면 비과세 효과를 볼 수 있는

       방법입니다.

    - 단, 이 방법을 선택하실 경우는 최소 3년 이내에 돈을 인출하시지 말아야 하며, 펀드 변경을

       수시로 해야 하기 때문에 반드시 전문가의 관리를 받으셔야 합니다.

2. ELS 투자 (2차 추천)

    - 이 방법은 증권사의 ELS라는 상품에 투자를 하는 방법입니다.

    - 이 상품은 만기가 3년 이내로 비교적 짧고 중도 상환의 가능성이 있어서 손이 많이 가는

       상품입니다.

    - 하지만 기대수익률은 현재 기준으로 보면 세후 6% 나오기 때문에 저금리 시대에는 괜찮은

       투자 방법입니다.

    - 단, 이 방법은 1번과 마찬가지로 수시로 ELS 가입을 반복해야 하는 관계로 전문가의 관리

       가 필요합니다.

3. 정기예금

    - 이 방법은 안전하기는 하지만 금리가 너무 낮은 관계로 비추입니다.

4. 기타 방법

    - 이 외에도 적립식으로 펀드를 하거나 상기의 방법들을 혼합해서 할 수도 있으나, 자세한

       것은 상담을 통해서 결정하셔야 합니다.

상기와 같은 방법들이 현재로써는 가장 무난한 방법입니다.

명심하셔야 할 것은 모든 투자는 전문가의 도움을 받으셔야 하고, 그 전문가는 반드시 진짜 전문가여야 할 것입니다.^^;

답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

구체적인 도움이 필요하시면 개별적으로 문의 주시면 도움 드리겠습니다.

즐거운 하루 되세요^^

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

분명하게 말씀드릴수 있는 점은 10년이상 절대 꺼내쓰지 않고 예치해둘 수 있다면 그 어떤 은행

의 정기예금도 보험사의 저축보험보다 많은 이자를 지급할 수 없습니다.

보험사의 저축보험은 단기적으로는 은행보다 못하지만 10년이상 유지시 비과세혜택과 복리효과

라는 이중장점으로 인해 은행의 적금과 예금보다 많은 이자수익을 발생시키게 됩니다.

다만 저축보험도 각 상품별로 적용이율이 달라 만기시에 받게 되는 금액에 차이가 발생될 수 밖

에 없습니다.

그렇기 때문에 아무상품이나 가입할것이 아니라 적용이율을 고려할때에 예상 만기환급금이 어떠

한 상품이 가장 많이 지급해주는지를 찾아 가입하는 노력이 분명 필요합니다.

누차강조하지만 조금이라도 많은 이자는 조그만 노력하나로 얻을 수 있는 부분입니다. 절대 놓쳐

서는 안되겠죠 ㅎㅎ

상품추천을 부탁하셨는데 게시판을 통해서는 특정회사의 상품추천이 간접적인 상품홍보가 될 수

있어 안내를 드리지 못하고 있습니다. 양해부탁드리며 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해

적합한 저축보험을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을

약속드립니다. ^^