안녕하세요 모네타 김지훈팀장입니다.

문의 감사드리구요.

현 재무상황 및 가입하신 금융상품, 포트폴리오에 대해 자세한 기록 감사드립니다.

질문내용에 대한 답변을 먼저드리고... 부족한 부분에 대한 상담을 드리도록 하겠습니다.

1. 자산관리 및 리모델링에 관련부분입니다.

수입은 300만원

지출은 변동지출 45만원

저축은 112만원

할부(부채) 40만원

보험료 9.5만원으로 지출합계는 211만원입니다.

여유자금으로 89만원이 발생하구요. 이부분은 유동성자금인 cma로 들어가고 있겠네요.

카드또한 지출인데 소비성지출로 잡아야 할듯합니다.

그러면 지출의 합계금액은 훨씬 늘어날듯합니다.

일단, 직업적 특성상 수입이 불규칙하고 계절이나 월별로 변동성이 있기 때문에 평균수입에 따른 지출을 일정하게 만들 필요가 있습니다.

즉 저축율을 60%이상 유지하시던지. 고정지출, 소비성지출을 40%이내로(신용카드사용 포함) 하셔야 합니다.

그리고 전체 포트폴리오가 보험상품 위주로 구성되어 있어서 단기 목적자금이 없고 유동성 또한 제약을 받을 수 밖에 없는 구조로 되어 있습니다.

단기 목적자금을 위해, 적금이나 펀드 비중을 늘리실 필요가 있구요.

장기 플랜의 경우도 목적을 분명하게 해서 물가를 뛰어 넘을 수 있는 기대수익을 얻을 수 있도록 포트폴리오의 수정이 불가피 해 보입니다.

2. 보장성보험에 대한 분석은 기존 보험의 증권이 반드시 있어야 합니다.

보험은 내용이 증권에 나와있기 때문에 상품명과 보험료 만을 갖고서는 어느정도 유추는 할수 있어도 이 내용이 좋다 안좋다, 부족하다를 판단하기 어렵습니다.

때문에 보험 증권을 메일이나 팩스로 보내주셔야 합니다.

기본적으로 보험은 종신+실비보험의 형태로 준비하시면 보장의 범위나 기간에 있어 만족스런 플랜이 나오긴 합니다. 더불어 가족력 등이 있을 경우 그 부분을 집중해서 준비하시면 되겠죠. ^^

3. 현금흐름이 가능하면 많이 가입할 수록 좋겠지만.. 지금 상황에서는 지출을 더 줄이셔야 할 듯 하구요. 기존 금융상품의 전면적인 점검이 우선입니다.

가입하시는 것은 그 다음으로 미뤄두시고.. 본인의 투자성향, 가입목적에 맞게 플랜을 짜고 준비하시는 것이 좋을 듯 싶습니다.

4. 현재 평가액이나 재무목표에 맞게 준비하시고 계신지 점검하셔야 합니다.

단순히 유동성 자금이 부족하니 조금 넣다 깨고, 넣다 깨고를 반복하시게 되면.. 결국엔 유동성자금도 없어지고.. 기존 금융상품도 돈이 모이질 않게 됩니다.

때문에 전문적인 점검 및 상담을 받으시고.. 전체적인 플랜을 다시 짜보시는게 필요할 듯합니다.

아래 연락처로 연락받으실 수 있는 번호를 남겨주시던지.. 메일로 연락가능한 시간과 연락처를 보내주시면.. 보다 자세하고 구체적인 상담을 받으실 수 있습니다.

모네타 김지훈

^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

답변이 자꾸 에러가 나네요..ㅡㅡ;;; 내용이 많다고.ㅋ

일단 내용을 줄여서 답변을 드립니다.

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묻고싶은 질문

1. 지금 내 자산관리가 잘 되고 있는지

잘 되고 있다면 추가할것이나 빼야할것들있음 추천

잘 안되고 있다면 어떻게 리모델링을 해야 하는지 조언

답변) 전반적으로 문제가 많이 있습니다.

 - 하지만 내용을 적으니 자꾸 에러가 나서 구체적으로 답변을 적지 못했습니다..ㅠㅡ

 - 요약하면) 청약저축은 10만원이 최선이고, 펀드는 교체를 검토해 보시고, 동부화재 저축보험

    은 하지 말아야 할 것을 하신 것이고, 교보연금은 다른 상품과 비교해 보시기를 권해드립니다.

2. 현재 메리츠화재,메트라이프생명 에다가 종신및암보험을 들었는데

자꾸 교보생명FP님이 교보큰사랑플러스CI보험을 들으라고 하심

그냥 현재 들은 메리츠화재,메트라이프생명 유지가 나은지

아니면 교보로 갈아타는게 맞는지 궁금

답변) 교보로 갈아타지 마시기 바랍니다.

 - 보장성보험은 갱신형이 아닌게 좋습니다.

 - 또한 CI 보험은 좋은 보험이 아닙니다.

 - 구체적으로 어떻게 하는 것이 좋은지는 보험 증권을 봐야 합니다.

 - 증권을 가지고 상담을 신청해 주시기 바랍니다.

* 메트라이프같은경우는 주계약 4천. + 메리츠화재

답변) 메트라이프생명의 경우 다른 특약이 없다면 가입할 필요가 크지 않은 상품입니다.

 - 미혼 여성의 경우 사망에 대한 보장을 크게 가져갈 이유가 없습니다.

 - 다른 특별한 목적이 있다면 모르겠지만 그렇지 않다면 불필요한 상품으로 추정됩니다.

* 교보큰사랑플러스CI보험 주계약 1억, 갱신형 2개있음.. 두번보장형이랑 수술특약

(현재 현대해상에 실비보험가입되어있음, 이건 엄마가 내심, 예전에 들은거라 100프로보장됨. 내년에 가져올예정 65000조금넘는걸로알고있음)

답변) 실비와 메리츠,메트의 상품을 종합해서 보장을 분석한 후에 어떻게 할지를 결정하세요.

3. 현재 교보100세변액연금보험이 있는데,

교보FP님이교보100세시대변액연금보험2 를 50만원씩 넣으라고 자꾸 부추기심..ㅡㅡ;;

근데 솔직히 이미 들어놓은 10만원짜리가지곤.. 택도없음..

50만원 붓는게 나을지 아니면 더 좋은게 있다면 추천... 해주셔도 상관없음요

답변) 현재 회원님의 지출이나 수입의 변화를 고려하지 않고, 연금에 50만원을 넣으라고 하는

         것은 옳지 않습니다.

 - 향후 결혼계획도 있으실 것인데, 지금처럼 무책임하게 보험을 가입시키는 것은 회원님에게

    불리합니다.

 - 노후준비가 중요한 것이고, 현재의 10만원으로는 턱없이 부족한 것이 사실이지만 현재의 저축

    여력을 감안하지 않고 인생 목표를 고려하지 않은 설계는 회원님에게 손실이 될 가능성이 많

    이 있습니다.

 - 가입여부는 종합재무설계를 통해서 결정하시기를 권해 드립니다.

4. 현재 JP모간 펀드랑 신한월복리적금 해약하고

 CMA에 유동자금으로 넣어둘생각인데해지할까요???????? 말까요??.......

답변) 해지 하시는 것이 좋을 것입니다.

 - 활용 방법은 문의 주시면 알려 드리겠습니다.

5. 단기.중기.장기로 나눈다면 어떻게 플랜을 짜야할지;;;;;;; 궁금합니다.. 상세조언부탁드림

답변) 이는 상담을 통해서 결정해야 할 문제입니다.

 - 재무설계 상담을 신청해 주시면 도움 드리겠습니다.

 - 상담 신청은 이메일이나 전화를 통해서 개별적으로 해 주시기 바랍니다.

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답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

궁금하신 점이나 도움이 필요하시면 이멜이나 전화로 연락 주시면 도움 드리겠습니다.

즐거운 하루되세요^^