반갑습니다. 모네타 강남금융센터 전경호 팀장입니다.

 문의 주신 부분에 답변을 드리겠습니다.

주변에서 삼성생명 플래티넘 인덱스업 변액연금보험 1종 어떤가요?

10년 유지하는 보람이 있을까요?

=> 이미 가입을 하신게 아니라면 한상품만 고집을 하지마시고 비교분석이 가능한 전문가에게 상

담을 받아서 신중하게 결정을 하시길 바라겠습니다. 10년 이상을 준비를 해야하는 금융상품이기

때문에 신중을 기하셔야하겠습니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인 포트폴

리오분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및 특정 사

의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다. 모네타는 종합금융상품판

매회사로서 회원님의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다.

E-mail을 의뢰시

1.존함 2.연락가능한 연락처 / 통화가능시간 3. 거주/ 근무지역 4.현재 가장 경제적인

고민, 걱정, 문제 5. 질문번호 No 등 함께 보내주시기 바랍니다.

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기 및 홈페이지를 참고하세요!!

http://mfc.moneta.co.kr/qna/advice/mfcQnaNoteList.jsp

반갑습니다.

모네타 금융센터 자산관리사 김선미입니다.

노후자금을 마련하기 위하여 변액연금의 가입을 고려중이십니다.

아시다시피, 변액연금은 장기적인 관점에서 접근해야 하는 상품으로 10년을 유지하신

다는 개념보다는 불입이후 거치기간을 이용하여 최대한 자금을 불려나가는 저축방법

입니다.

변액연금을 가입할때 알아야 할 Tip!

변액연금은 실적배당형 상품으로, 물가상승률을 따라잡지 못하는 부분을 해소하기 위

하여 만들어진 상품으로, 연금개시하실 경우 기본납입액은 원금보장이 됩니다.

변액유니버셜과 달리 원금보장이 되기 때문에, 채권비중을 일부 투입을 하여야 하며,

은퇴자금이라는 점을 감안하여 안정성을 최우선으로 하여야 합니다.

1. 사업비 비교

변액상품은 일정한 범위내에서 각 보험사별로 정해진 사업비를 차감합니다.

정해진 차감율이 있지 않다보니, 회사별 차감하는 사업비 규모는 천지차이입니다.

사업비라는 것은 매월 납입하는 보험료에서 저축이 되어지는 자금에 영향을 미치므

로, 최대한, 사업비가 저렴한 회사의 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.

다만, 상품의 부가적인 옵션이 부실하거나 펀드종류가 적은 등의 이유로 사업비가 저

렴한 상품을 우선하기 보다는 장기적으로 안전하게 유지할 수 있는 리스크장치가 잘

되어있는지를 확인하시기 바랍니다.

사업비 비교는 인터넷상으로 비교를 직접 하시기에는 어려움이 따르므로, 전문가와

상의하셔서 비교안내 받으시길 권장합니다.

2. 자산운용사의 선택

변액상품을 판매를 하는곳은 보험사이지만, 펀드를 운용하여 내 자산을 불려주는 역

할을 하는 곳은 자산운용사 입니다.

각 변액상품마다, 자산운용사가 편입이 되어있습니다만, 일부 한 자산운용사에 치우

쳐있는 상품보다는 국내 / 해외 자산운용사를 각 펀드별 골고루 편입하여, 장기운용

동안의 리스크를 최대한 줄일 수 있는 상품으로 선택하시는 것이 좋습니다.

나의 은퇴자금과 직접적으로 관련이 있는 부분이 자산운용사 이므로, 얼마나 안전하

게 지속적인 수익률을 창출할 수 있는지의 여부를 고려하여 상품 선택하시기 바랍니다.

3. 펀드의 종류

변액상품은 펀드변경의 기능이 포함되어있습니다. 10~20년 이상 유지를 할 수 있는

상품이다보니, 시장상황에 따라 대응하여 펀드를 변경할 수 있는 기능입니다.

이 부분이 적립식펀드와 다른 차이이며, 장기동안 유지하시는 동안 최대한 활용하여

자산을 효율적으로 운용할 수 있도록 하는 것입니다.

회사마다 펀드의 구성도 차이가 있으며, 최대한 다양한 펀드가 구성이 되어있는 회사

를 선택하시는 것이 바람직합니다.

예를 들자면, A라는 회사는 펀드가 5개 이하이지만, B라는 회사의 상품은 15개 이상

이 넘어가는 경우가 있습니다.

이 부분을 참고하여 상품선택을 하시는 것이 좋습니다.

◆ 단기저축이 아닌 장기저축의 특성상, 상품을 잘못 선택시 추후 시간을 되돌리기가

어렵습니다. 특히나 연금상품은 복리효과를 최대한 이용하여 시간에 기대어 수익을

내어야 하는 구조이므로, 가입 시 전문가와 충분한 상담을 통하여 후회없는 가입을

하시는 것이 좋습니다.

위의 3가지내용을 우선으로 하여 고려하시고,

이후 회원님의 은퇴플랜을 체계적으로 안내받고, 3가지의 요소를 모두 비교받아서,

상품선택을 원하신다면, 아래의 메일 혹은 유선을 통하여 문의주시기 바랍니다.

(메일상담 요청시 본인 성함기재 요망)

* 메신져 상담 가능 : fri2nd@네이트닷컴

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 소속 종합자산관리사 김동현입니다.

  문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

  먼저 상기상품은 현재 판매중지된 상품으로 상품명을 다시한번 확인해주시기 바랍니다.

  변액보험을 선택하실때  일반적인 투자원칙은 지금과 같은 경기회복기에 펀드투자로 수익률을 높이시고 경기후퇴기에 안전자산으로 수익을 지키시는 것입니다.

  따라서 수익률을 높이시기 위해서는 최대주식형자산 편입비율이 높은 상품이 유리하며 펀드변경 기능을 잘 활용하기 위해서 펀드종류가 다양한 편이 좋습니다.

  그런데 상품명에 인덱스가 붙은 경우 선택하실 수 있는 펀드가 인덱스 펀드, 채권형 펀드 등으로 한정되어 있는 점이 단점입니다.

  제가 추천드리는 변액연금보험은 인덱스 펀드와 채권형 펀드 뿐만 아니라 성장주식형 펀드, 배당주식형 펀드, 해외주식형 펀드 등 10여 종의 펀드로 구성되어 있어 펀드변경 효과를 극대화 할 수 있습니다.

  물론, 전문투자자가 아닌 입장에서는 이런 선택이 어려우실 수도 있지만 모네타를 통해 지속적인 수익률 관리와 펀드변경에 대한 정보와 조언을 받으신다면 효과적으로 수행하실 수 있겠습니다.

  다만 공개게시판 특성상 구체적인 상품추천은 어려운 점 양해 부탁드리고요, 아래 연락처로 문의주시면 보다 상세한 자료를 보내드리겠습니다.

  그럼, 회원님 환절기 날씨에 감기 조심하시기 바라며 답변을 마칩니다.