현재 회원님의 재무포트폴리오의 진단에 대하여 문의를 주셨습니다.

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반갑습니다.

모네타 금융센터 자산관리사 김선미 입니다.

사회 초년생임에도 불구하고, 본인의 재무포트폴리오 구성 및 운용안에 대한 관심이

남다르신 부분이 참 보기 좋습니다.

또한, 현재 절제된 소비패턴과 연령을 고려하면 향후 성공적으로 자산을 증식 할 수

있는 유리한 위치에 있다고 판단 됩니다.

회원님의 현 재무 운용 구성을 하나하나 짚어가며 점검해 보도록 하겠습니다.

(유지에 문제가 없는 저축들은 생략합니다.)

1. 장기적금 (공제회 : 750,000 / 청약종합저축 :100,000 )

공제회로 적립중인 75만원의 저축자금은 결혼비용을 사용할 계획이라고 기재하여 주

셨습니다.

결혼계획을 장기시점 이후로 계획중이신것으로 판단이 되며, 사용시점과 저축기간이

일치한다면, 강제적으로 묶은 저축은 문제가 없다고 판단이 됩니다.

다만, 결혼자금의 예상 비용과 시점을 정확히 예측하여 보다 합리적이고 운용의 미를

최대한 살릴 수 있는 저축방법도 병행하시기를 권장합니다.

2. 단기적금 및 CMA운용

회원꼐서 기재하신 내용을 살펴보면, 국민은행에 10만원씩 적금을 1년만기로 적립중

이시고, 비상대기자금이라고 하셨습니다. 두 자금의 목적은 중복이 됩니다.

이부분은, CMA 의 비상자금 으로 대체를 하시고, 만기가 도래할 시 적립식펀드로 이

전하여 수익을 보다 안정적으로 창출이 가능한 저축방법으로 이전하실 것을 권장합니

다.

3만원씩 저축을 하여 펀드의 정의를 알고자 하셨으나, 적립식펀드의 안정성을 고려한

다면, 정의를 내리는 대기시간 1~3년의 시간적인 기회비용에 손해를 보시게 됩니다.

3년이상의 기간을 잡고, 매월 정액적립식 저축을 이어나가신다면, 큰 손실보다는 안

정적인 수익률 창출이 가능합니다.

재테크와 재무설계의 기본은 시간입니다. 이점을 인지하시고, 심리적인 안정보다는

재무포트폴리오의 초석을 제대로 다지는 부분에 집중하여 3년 후에 더큰 규모로 증식

된 자산을 끌어안으시기를 바랍니다. (펀드 추천 및 운용방안(정의)는 메일로

문의주시면 궁금하신 부분에 대한 코멘트를 남겨드리도록 하겠습니다. )

가지고 있는 CMA계좌를 이용하여 현재 잘 하고 계신 비상자금 발생을 대비하시기 바

랍니다. 다만, 지금 회원님께서는 자산을 증식하는 단계이시므로, 비효율적으로 계좌

를 쪼개두시는 것보다는, 선택과 집중을 하여 각 목적자금에 대비하시기를 바랍니다.

또한, 급여통장에 대기중인 500만원의 자금은 회원님께서 운용가능한 기간을 선정하

여 알려주셔야, 효과적인 운용안을 답변드릴 수 있습니다.

3. 보장성 보험

가입중이신 보장성 보험을 살펴보면, 총 모두 합하여 6만원의 보험료를 납부중이라고

하셨습니다.

보장성 보험은 비용으로 발생하는 부분이므로, 또한 최대한 거품을 줄이면서 실질적

인 보장을 받을 수 있는 설계가 가장 중요합니다.

3대질병치료특약의 경우 보험료를 살펴보면, 아마도 만기(보장기간)이 짧게 가입이

되어있으실것으로 예상이 되고,

적정한 보험료가 문제가 아니라, 적정한 보장설계가 되어있는지의 확인이 필요합니

다. 보험은 시간이 지나고 연령이 오를수록 오르고 까다로워 지므로, 현 시점 보장성

보험의 내용을 전문가에게 증권분석 받으셔서, 유지를 하시기를 권장합니다.

( 보험은 상세한 특약 및 증권을 확인하여야 답변이 가능하므로, 정확한 점검

을 원하시면, 아래의 메일 주소로 가입중인 내용을 첨부하여 보내주시기 바랍

니다. )

■ 현 포트폴리오의 보완점

각 목적을 정하시고, 저축을 하고 있으신 부분이 너무나도 회원님의 현 재무상태의

큰 장점입니다.

다만, 사용목적에 따른 저축방법이 시점분산이 약간 비효율적인 형태로 운용중인 단

점도 존재합니다.

재테크를 성공하기 위해 중요한 것들 중 하나인 소비패턴 , 지속적인 현금유입 ,

그리고 정보력 등을 꼽을 수 있습니다.

정보는 재무설계의 기초이므로, 시간이 지난 후 보다 만족스러운 자산증식을 위해서

는 현 저축방법을 기반으로 하되, 보다 공격적인 투자방법을 병행하시기를 권장합니

다.  괜찮은 상품을 단순히 시작하는 것이 아니라, 성향을 분석받고 구조를 이해한

후 저축을 시작하신다면, 성공적인 자산마련이 가능합니다.

또한, 모든 자금의 목표가 중단기 시점에 이루어질 이벤트들로 구성이 되어있습니다.

다가올 이벤트를 준비를 함에 있어서 가장 중요한것은 추후 투자로 이어나갈 수 있는

종자돈 마련입니다. 종자돈은 사용을 할 자금이 아닌, 사용자금들을 제외한 투자가용

자금입니다.

장기 종자돈 마련과 추후 반드시 다가올 은퇴자금등을 미리 준비를 하여, 시간을 이

용한 자산증식의 포커스도 맞추셔야 합니다.

시간은 지나고 나면 되돌리기 힘들고, 회원님의 경우 현재 사회 초년생인 시점부터

5~10년 의 저축습관과 방법이 평생갑니다.

현재도 너무 잘 하고 계시지만, 구성안에서 간과하고 계신 부분을 조금만 보완하신다

면, 어떤 저축자들 보다도 만족스럽고 성공적인 자산마련이 가능하다고 판단됩니다.

이상 답변을 마치며, 추가적인 문의사항 및 구체적인 분석을 원하시면, 아래 메일 및

유선으로 문의 주시기 바랍니다.  (문의 시 성함기재 필수)

* 온라인 메신저 상담 가능 : fri2nd@네이트닷컴

선선한 가을바람이 참 좋은 수요일입니다.

회원님의 성공을 기원합니다. 감사합니다.