안녕하세요? 회원님!

SK모네타 재무상담사  권  순  오 팀장입니다.

노후준비를 위해 연금가입을 하시려는것 같습니다.

노후문제는 오래전부터 모든 나라에서 매우 심각한 문제가 되고 있습니다.

우리나라 역시도 이러한 노후문제에 있어서 국가가 나서서 해결해주지 못하는 상황에 처해져 결국 자신의 노후는 본인 스스로가 준비하지 않으면 불행한 노후생활을 보낼수 밖에 없는 처지에 놓여져 있습니다.

회원님께서는 월 50만원으로 노후준비를 하시려고 계획중이신데요, 이를 위해 공시이율성인 일반저축보험과 변액연금 이 둘을 놓고 고민을 하신듯 보입니다.

노후준비란 장기간 준비를 통해 미래에 수령을 하는 장기상품인만큼 현재와 미래의 화폐가치면에서도 가입시에 따져보셔야만 합니다.

적금을 통한 실질 이자와 물가상승률을 서로 비교해보면 적금의 실질이자가 물가상승률을 절대로 넘지 못하는 상황입니다.

즉, 물가상승률 이상의 이자를 적용받아야만 향후에도 화폐가치가 떨어지지 않는다는 뜻입니다.

변액보험은 주식에 대한 비중이 상대적으로 높은 변액유니버셜보험과 주식과 채권이 서로 혼합되어 혼합형펀드로 운영되는 변액연금 두가지가 존재합니다.

회원님께서는 연금상품으로 변액연금을 원하고 계신데요, 이러한 변액연금에 있어서도 서로의 운영방식이 다르게 자산관리를 하고 있습니다.

가령, 변액연금을 어떠한 펀드로 구성하든간에 주식과 채권이 서로 50%씩 설정되어 운영되는 펀드와 장기상품에 가장 적합한 K200지수에 연동하는 인덱스펀드 이 두가지 펀드로 운영된다고 볼수가 있습니다.

이러한 방식들로 펀드들이 만들어져 다수의 펀드중 여러개를 선택할수 있는가하면 인덱스펀드 하나로만 운영할수 있는 상품도 있습니다.

이들에 있어서는 서로 일장일단이 있게 마련인데요, 가령 회원님께서 안정적인 펀드운영을 원하시고 장기적으로 펀드변경등에 대하여 자신이 없으시다고 한다면 K200지수에 연동하는 인덱스펀드로 상품운영을 하시는게 좋습니다.

인덱스펀드라 할지라도 시장상황에 따라서 자산운영사에서 주식에 대한 비중을 탄력적으로 운영하여 시장상황이 좋을때에는 주식에 대한 비중을 최대로 높이고 반대로 시장상황이 좋지않을때에는 주식에 대한 비중을 줄이고 채권의 비중을 상대적으로 높이는 이러한 방식의 상품도 존재합니다.

변액보험을 선택하시는 이유중 가장 큰 이유가 바로 수익률에 있을것입니다.

즉, 일반적인 공시이율 상품보다는 장기적으로 봤을때에 주식시장이 우상향한다는 것을 알고 이러한 장기승부에서 주식에 투자하는 것이 이자지급보다는 더 효과적이라는 판단이 섰기에 그럴 것입니다.

우리나라뿐만 아니라 전세계 주식의 변화는 상승과 하락을 반복하고 있지만 결국 우상향으로 전개가 되어 왔습니다.

이러한 흐름은 앞으로도 계속 이어질 것입니다.

앞서 말씀을 드렸듯이 장기준비를 해야하는 연금선택에 있어서 일반 공시이율형이 아닌 주식과 채권을 혼합해 운영하는 변액연금을 선택하고자 하신점은 매우 잘 하셨습니다.

수많은 변액연금이 존재하고 서로가 다 자신들이 판매하고자 하는 상품들이 좋다고 홍보하는 상황에서 회원님께서는 어떠한 상품을 선택하여 가입해야 하는지 아마 더 혼란스러울 것입니다.

옷에 있어서 자신의 몸에 꼭 맞는 옷을 입어야만 가장 돋보이듯이 연금뿐이 아닌 그 어떠한 금융상품을 선택하더라도 회원님 몸에 맞는 금융상품을 택해야만 후회없는 선택이 되실것입니다.

요즘은 경험생명표 갱신으로 인해 대부분 연금을 100세까지 지급보증이 되는 상품들로 출시가 되어 있습니다.

따라서 이러한 것들은 서로의 비교 대상이 안된다고 보고 있습니다.

즉, 어디는 있고 어디는 없는게 아니라 대부분의 많은 회사에서 취하고 있다는 말씀입니다.

따라서 보다 실리적인 부분에 대하여 검토해 볼 필요가 있습니다.

낮은 사업비와 더불어 펀드운영에 있어서 그동안 잘해왔는지 더 나아가 앞서 잠시 말씀드린것과 같이 펀드변경을 통한 운영을 본인 스스로가 잘 해 가실수가 있는지 아니면 자산운영사에 맡겨 탄력적인 운영을 해 가는게 좋은지등 보다 현실적인 부분에 대하여 검토해보시는 것이 바람직하다는 말씀입니다.

회원님께서도 짐작을 하셨겠지만 이곳에서의 상품의 추천은 회사 규정상 불가하게 되어 있습니다.

연금에 대한 상담만을 요청하셨는데요, 연금과 더불어 회원님 본인의 소득기준에 따른 재무상담도 함께 받으시면서 단기와 중장기에 대한 재무포트폴리오를 설계해 가시는 것이 어떠실까요?

위 상담을 통해서 회원님 본인에게 적합한 상품도 함께 추천을 드리는 방향으로 하겠습니다.

감사합니다~!!

회원님 안녕하세요

SK모네타 재무상담사 조정근입니다.

변액연금과 연금보험에 대하여 문의를 주셨는데 연금보험과 변액연금의 차이점을 말씀드리고

변액연금에 대하여 좀 더 구체적인 설명을 드리겠습니다.

먼저 일반연금은 공시이율이라는 보험사 복리 변동금리상품으로 운용이 됩니다

현재 4% 후반대의 이율을 보이고 있는데  5천만원한도 예금자보호대상이 된다는 점에서

그리고 이율로 운용이 되므로 변액연금에 비하여 안정성이 좋습니다.

다만 연금보험의 경우 변동금리이므로 장기적으로 시중금리하락시 이율이 떨어질 수있습니다

그래서 모든 연금보험은 최저보증이율을 정하고 있습니다.

연금의 경우 20-30년 장기투자후 수령를 할 것이므로 물가상승에 의한 화폐가치하락을 방지

할 수 있어야합니다.

그런데 연금보험의 경우  장기적으로 물가상승율 이하의 수익을 가져올 수 있어서 저금리시대인

현재로서는 장기적으로 타당한 상품이 아닐 수도 있습니다.

가장 중요한 수익율에서 원치않은 결과가 나올 수 있기 때문입니다.

만일 회원님 투자성향이 안정지향적이고 회원님 께서 나이가 많으셔서 짧은 거치기간에

연금을 수령해야한다면 공시이율형 연금보험도 나쁘지 않습니다만  장기간 투자를 해야한다면

적합하지 않을 수 있습니다.

반면 변액연금의 경우 펀드에 투자되므로 물가상승율 이상의 수익율을 추구할 수 있지만

펀드변경을 어떻게 가져가느냐에 따라 수익율이 달라질 수 있습니다.

동일한 상품을 가입하셨더라도 20-30년뒤 연금수령할때에는 개개인의 수익율이 모두 달라질

수 있는것이 바로 이것때문입니다

변액연금을 선택할 경우 상품보다도 펀드변경등 꾸준한 사후관리가 매우중요하고 사후관리를

잘 해 줄 수 있는 믿을 수 있는 컨설턴트와 상담후 준비해 가는것이 좋습니다

변액연금을 선택할 경우 회원님 투자성향이나 기능에 따라 상품구성을 고려해 볼 수 있는데

회원님 투자성향이 수익율 극대화를 추구하시거나 장기목적자금과 노후자금활용등 다목적

기능을 고려해 보신다면  "가입시점 경험생명표" 적용되는 변액유니버설보험을 고려해 보실 수

있습니다만 변액유니버설보험은 원금보전기능이 없고 납입기간이 대부분 종신이므로

납입중지는 가능하지만 납입완료가 없습니다.

그래서 납입중지시에도 월대채보험료라는 사업비가 차감이 되어 운용하므로 변액연금등에

비하여 사업비 측면에서는 불리한 점이 있습니다.

변액연금은 노후보장을 목적으로 하는 상품으로서  연금개시시점까지 유지시 기납입 보험료를

보증하는 안정장치도 있고 상품에 따라 Step Up 기능에 따라  최고 200% 최저보증하는 안정성

이 좋은 상품도 있습니다.

아무래도 변액연금의 경우 채권비중이 변액유니버설보험에 비하여 높기 때문에 수익율 측면

에서는 변액유니버설보험보다 떨어질 수 있지만 금리연동형 연금보험보다는 좀 더 나은

수익을 기대할 수 있어서 화폐가치하락을 방지할 수 있습니다.

변액연금의 경우 기능에 따라 결혼 하셨으면 부부형으로 가입하셔서 배우자도 같이 연금

혜택을 받을 수 있는 상품으로 가져가는것이 좋고  100세 보증되는 상품으로 준비해 가신

다면 100세 이전 사망시 미지급연금을 유가족에게 지급할 수 있어서  약간의 상속이나

장례비 용도등으로도 활용이 가능합니다.

그리고 사업비 측면에서도 변액연금은 납입기간이 정해져 있으므로 납입이 완료되면

사업비가 매우 줄어든다는 점도 강점입니다.

변액연금을 선택할 경우 수익율을 좀 더 고려하신다면  주식혼합형(주식투자비중 50% 이하)

펀드로 구성된 상품보다는  주식형펀드(주식투자비중 60% 이상 ) 로 구성된 상품을 고려

하시는것이 좋고 원하시는 기능에 따라 맞는 상품을 선택하는것이 좋습니다.

다만 회원님 투자성향이나 원하시는 기능을 알 수 없어서 어떠한 상품이 적정한지 현재로서는

알기 어려운 점이 있습니다.

그러므로 메일이나 아래 연락처등으로 회원님 투자성향이나 원하시는 기능 ( 부부연금전환

기능이나 100세 보증등등)등과 함께  회원님 생년월일 정보를 함께 보내주시면  여러가지

변액연금등을 설계및 추천해 드리고 회원님에게 맞는 상품을 선택할 수 있도록 도와드리겠

습니다.

좋은 하루 되세요

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

우선 연금의 각 종류별 특징에 대해서 말씀드리겠습니다.

크게 연금은 소득공제를 받는 연금저축보험과 비과세혜택을 받는 연금보험과 변액연금으로 나뉩

니다.

그리고 연금저축보험과 연금보험은 연복리 변동금리가 적용되며 변액연금은 주식과 채권형펀드

에 투자가 됩니다.

그리고 연금저축보험은 확정형연금(정해진기간동안만 연금지급)으로 연금을 지급받고 연금보험

과 변액연금은 종신연금(평생 사망시까지 연금지급)으로 연금을 지급받습니다.

최근 국민연금의 고갈이나 평균수명의 증가, 조기퇴직등의 여러 사회적 현상들로 인해 노후에 대

한 경각심을 가질만한 기사내용이 매스컴을 통해 봇물터지듯이 나오는 상황입니다.

그리고 안정적인 현금흐름을 마련할 수 있는 연금상품의 관심이 높아지면서 소비자들도 과거와

달리 매우 공부를 많이 하신분들이 늘어나고 있습니다.

그리고 그러한 분들이 최근 한목소리로 말씀하시는 말이 있습니다. 노후대비를 바란다면 비과세

혜택을 받는 상품으로 가입을 해야한다는 말입니다.

사실 연금저축보험은 노후를 대비하는 것 보다는 소득공제를 위한 목적에 적합하며 일반적인 근

로소득자보다는 억대연봉이상의 고액연봉자를 위한 상품이라고 볼 수 있습니다.

소득공제를 받을 수 있는 특징이 있지만 향후 연금지급시 연금소득세로 받은 공제액을 다시 돌려

내야하는 만큼 혜택이라 보기 어려울수 밖에 없습니다.

상대적으로 내는 세금대비 받는 공제액이 많으려면 과세표준구간이 높아야하는데 그 기준이 되

는 연봉이 대략 1억이상의 연봉자들이 해당되므로 일반적인 근로소득자들의 경우에는 전혀 이득

이 되지 못한다고 볼 수 있습니다.

또한 물가상승률보다도 낮은 적용이율은 연금의 특성상 장기간 저축시 화폐가치하락이 발생되어

연금으로서 제 가치를 하기 어려울 수 밖에 없습니다. 뿐만 아니라 확정연금이라는 것 자체도 갈

수록 늘어나는 평균수명을 커버하지 못하는 만큼 안정된 노후생활자금을 보장해줄 수 없습니다.

그러나 반대적으로 보면 연금보험과 변액연금은 모두 비과세혜택을 받기 때문에 모든 세금을 면

제받아 훗날 연금지급시 보다 많은 연금을 돌려받을 수 밖에 없으며 그러한 연금은 종신연금으로

사망하기 전까지는 계속해서 지급이 되기 때문에 얼마든지 장수를 하여도 내통장에는 매월 연금

이 계속해서 지급되게 됩니다.

이러한 이유로 순수한 노후대비를 목적으로 할때에는 비과세혜택을 받는 연금상품을 선택하는

것이 보다 올바른 선택이라는 점을 이제 많은 분들이 알고 있습니다.

그런데 그러한 연금보험과 변액연금은 자산운용방식에서 차이가 있는 만큼 모든 사람에게 동등

한 상품으로서의 가치를 가지지는 않습니다.

연금보험의 경우 연금저축보험과 마찬가지로 금리가 적용되기 때문에 역시 화폐가치하락의 위험

을 피하기 어려운 것이 현실입니다. 그렇다보니 연금보험은 은퇴를 목적에 두고 있는 50대분들에

게 적합한 상품이라고 평가할 수 있으며 상대적으로 은퇴시점까지 최소 20년이상의 매우 긴 시간

이 남아있는 20대에서 40대까지의 분들에게는 변액연금을 선택하는 것이 보다 많은 수익을 기대

할 수 있다는 점에서 올바른 선택이라 볼 수 있습니다.

실제 지난 10년간 연금보험이 연 4.8%의 평균이율을 나타낼때 변액연금은 연 9%의 안정된 수익

을 나타내었습니다.

이와 같이 장기간의 충분한 투자기간만 주어진다면 고수익을 얻는 것은 자연스럽게 발생하는 현

상이 되며 회원님께서 변액연금쪽에 관심을 두고 있다는 것은 나이가 젊으시다고 생각이 드는 만

크 위에 말씀드린대로 20년이상의 충분한 투자기간을 지킬수 있는 연령이라면 변액연금을 선택

하는 것이 분명 맞는 방법이라 제안드립니다.

그래도 만약을 위한 연금보험과 변액연금의 좋은 상품선택에 대한 팁을 드리자면 다음과 같습니

다.

우선 연금보험의 경우에는 매우 단순한 이자상품인 만큼 적용이율과 수수료를 고려하였을대 예

상연금수령액이 가장 높게 나타나는 상품을 찾아 가입하는 것이 좋습니다.

그리고 변액연금의 경우에는 여러면에서 다각적인 검토가 필요한데 우선 투자상품인 만큼 과거

장기수익성이 매우 우수한 상품을 찾는 것이 중요하며 역시 수수료가 저렴한 상품을 찾아 예상

연금수령액이 높게 나오는 상품을 찾는 것도 중요합니다.

뿐만 아니라 100세 연금기능과 최고수익보장기능을 갖춘 상품의 선택도 매우 중요한데 100세 연

금기능이란 100세 이전에 가입자가 사망할 경우 남은 가족에게 100세까지 계속 연금을 지급하는

기능을 말하며 최고수익보장기능이란 연금수령전까지 발생되었던 수익금중 가장 높았었던 당시

의 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말합니다.

특히 최고수익보장기능은 가령 60세에 연금을 지급받기로 하였고 50세때 역대 가장 높은 수익을

달성하여 연금자산이 5억 까지 올랐으나 이후 주식시장이 하락하여 연금을 받는 60세때 2억으로

줄어들었다면 2억이 아닌 5억으로 연금을 지급해주게 됩니다. 즉 이와 같은 기능은 소비자로 하

여금 그 어떠한 상품보다 많은 연금을 지급해줄 수 있는 기능이 되므로 꼭 해당기능을 보유한 상

품으로 준비할 것을 제안드리는 바입니다.

저는 이와 같이 회원님께서 각 상품별로의 특징을 이해하고 현재 연령을 고려한 최선의 상품선택

을 통해 보다 많은 연금을 지급받을 수 있기를 바랍니다.

상품추천을 부탁하셨는데 게시판을 통한 상품추천은 특정회사의 간접적인 상품홍보가 될 수 있

는 만큼 안내를 드리지 못하고 있습니다. 양해부탁드리며 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을

통해 적합한 연금가입을 하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을

약속드립니다. ^^ 

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 소속 종합자산관리사 김동현입니다.

  문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

  현재 연금보험의 최고 공시이율은 5% 정도지만 사업비와 물가상승률 등을 감안하였을 때 실질적인 금리는 거의 없는 셈입니다.

  따라서 편안한 노후준비를 위해서는 물가상승률의 2,3배에 달하는 기대수익률이 필요하기 때문에 변액연금보험이 각광받고 있습니다.

  물론, 펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.

  실제로 지난주 코스피가 급등하며 2000선을 회복하자 그동안 꾸준히 적립식으로 투자하신 고객님들은 원금을 회복하거나 플러스 수익을 보고 계십니다.

  또한 변액연금보험의 경우 펀드변경 기능과 비과세 혜택으로 10년 이상 투자시 적립식 펀드보다 더 좋은 성과를 기대하실 수 있습니다.

  변액보험을 선택하실때  일반적인 투자원칙은 지금과 같은 경기회복기에 펀드투자로 수익률을 높이시고 경기후퇴기에 안전자산으로 수익을 지키시는 것입니다.

  따라서 수익률을 높이시기 위해서는 최대주식형자산 편입비율이 높은 상품이 유리하며 펀드변경 기능을 잘 활용하기 위해서 펀드종류가 다양한 편이 좋습니다.

  다만 변액연금보험의 가장 큰 장점인 펀드변경기능을 잘 활용하시기 위해서는 관리자의 역할도 회사와 상품의 선택 못지 않게 중요합니다.

   그리고 변액연금보험의 경우 10년 이상의 장기저축을 전제로 하기 때문에 반드시 납입가능한 금액으로 설정하셔야 하며 월급여의 10% 정도가 적당합니다.

  물론, 중도인출이나 납입중지 기능이 있지만 이는 부득이한 사정이 생겼을때 보험을 해지하지 않기 위한 방편일뿐 그동안에도 매월 사업비가 빠져나가기 때문에 바람직하지 않습니다.

  또한 기본보험료에 대한 사업비보다 추가납입 보험료에 대한 사업비가 절반 이상 낮기 때문에 기본보험료를 줄이시는 편이 더 유리합니다.

  예를 들어 월소득이 500만원인 맞벌이 가정이라면 소득의 10%인 50만원이 적정투자금액인데요, 이때 50만원짜리 변액연금보험에 가입하시는 것이 아니라 20~30만원짜리 변액연금보험에 가입하신 후 남은 금액을 추가납입하시는 방법을 활용하시면 사업비는 더 적게 내시고 중도해지 위험도 줄어들게 됩니다.

  추가적으로 궁금하신 점이나 상품비교가 필요하시면 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.

  그럼, 회원님 환절기 날씨에 감기 조심하시기 바라며 답변을 마칩니다.

안녕하세요

보험사에 유리한 논리가 아니라, 일반소비자 입장에서의 노후자금 준비용 상품 선택의 기준에 대해서 말씀을 드리겠습니다.

다들 변액연금이라고 그러는데요,

절대로 변액연금하시면 안된다고 봅니다.

연금상품이 보험사의 가장 대표적인 꼼수입니다.

노후자금은 20~30년간 저축, 또는 투자가 가능한 장기투자상품을 선택하는 겁니다

20~30년 후에 세상과 경제환경은 어떻게 변할가요?

A. 고물가: 물가수준이 대단히 높아져 있을것이고,

B. 저금리: 또한 금리는 일본이나 미국처럼 갈수록 낮아져 은행에 예,적금을 해서는 높아진

물가수준에 비해서 돈가치가 없어, 노후생활이 궁핍해 질것입니다.

C. 세금인상: 그리고, 지금도 복지증대니, 경제민주화니하면서 세금인상 압박이 심한데요. 정치인들이 지들 돈아니라고, 공약을 남발하여 세금인상은 향후는 더 심하겠죠,

세율은 이자소득세가 현재 15.4%인데 선진국 처럼 40~50%로 높아질겁니다.

D. 대책: 투자형 상품+ 비과세 상품으로 대비하자

그러므로 저금리인데, 물가는 올라가서 돈의 가치가 갈수록 떨어지므로,

저금리로 저축해서는 물가를 따라 잡을수 없기에,

은행의 금리형 상품이 아닌, 펀드등에 투자하는 투자형 상품 선택은 불가피 합니다.

자, 그래서 여기서,

a. (금리형 보다) 추가로 1~2%의 수익률을 더보자는 것

투자형 상품이라고, 20~30%의 수익률을 보자는 것은 아닙니다.

단지 금리형보다는 안정적으로 최소한 1~2%의 수익율을 추가로 보자는 겁니다.

근데, 20~30년 장기투자에서 1~2%차이는 대단히 큽니다

예를 들어,

30년간, 매월 50만원을 투자한다고 가정하고

6%일때 30년후 총적립액은 3억 7천만이고

2% 높은 8%의 수익률일때의 금액은 5억 3천만으로, 1억 6천만원이라는 차이가 납니다.

1억 6천만원의 차이가 작습니까?

추가로 전문가의 관리를 통해서 수익률 관리도 분명 필요합니다.

b. 장기투자를 통해서 장기투자의 장점인 위험을 줄일수 있다

그리고, 주가는 단기적으로는 변동성이 커서 위험하지만, 장기적으로는 우상향하므로 안정적으로 수익을 볼수 있습니다. 물론 과거과 같은 착한 우상향은 아니겠지만, 선진국이 아닌 신흥국에 장기투자하면 수익성은 높일수 있습니다.위험을 줄이면서...

c. 최소한 세금이라도 안내서(비과세 상품을 활용) 추가로 수익을 거두자

그리고, 세금이 더욱 인상되는데, 이 세금만 안 낸다면, 수익률은 최소한 1% 이상은 올라갈겁니다. 그러므로 비과세 상품을 선택하는게 옳습니다.

E. 그리고 절대로 연금형태로는 받지말자.

예를들어

60세까지 1억이라는 변액상품에 돈을 모았다면

연금을 전환하면 5%정도의 이자율 금액인 연간 500만원 정도만 연금으로 받고, 원금 1억은 보험사가 가져가 버립니다.

그런데 변액유니버셜은 연금으로 전환하지 않아도 됩니다.

즉, 변액안의 안정적인 펀드구성비율인 채권형: 주식형= 9:1 정도로 운용하여 5%정도의 수익을 얻어 이 수익금을 연금처럼 찾아쓰고, 원금 1억도 회원님이 가지는 구조로 하셔야, 100세 고령화시대를 대비가능하십니다.

위의조건을 충족하는 상품이 금리형인 연금저축은 아니고, 변액상품인데요.

변액중에서도 연금형태로 만 받아야 하는 변액연금이 있고,

연금형태로 안받아도 되는 변액유니버셜이 있습니다.(물론 연금형대로 받아도 되고,선택)

결론은 변액유니버셜을 선택하셔야 합니다.

한번 생각해보세요.

고령화사회에서 갈수록 평균수명이 늘어나는데,

종신형 연금을 지급하는 보험사는 무슨 돈으로 죽을때까지 연금을 지급할까요...

정답은 터무니 없이 적게 주니까, 가능하다는 겁니다.

그냥 5%내외정도의 금액을 연금주고, 수억이 되는 원금은 보험사가 가져가버립니다.

변액연금= 5%정도 되는 이자 만 받는다, 근데 이금액도 공시이율 하락으로 갈고록 줄어들게 된다.원금은 보험사가 가져가 버린다

그런데, 변액유니버셜은 연금으로 전환하지 않고, 안정적으로 계속 운용을 통해서(채권: 주식비율= 9:1) 수익을 연금처럼 찾아쓰고, 수억되는 원금까지도 우리가 가질수 있습니다

변액유니버셜: 이자+원금까지도 우리가 가진다.

그래서 노후자금용으로 준비를 하실거면 변액유니버셜은 선택하세요.

그리고 관리자 선택이 중요합니다.

장기상품이므로 수익률 1~2%의 차이에 의한 만기금액은 몇억의 차이가 납니다.

변액연금을 추천하는 이유는 설계사들이 관리를 안해주겠다는 논리 일뿐입니다.

단, 회원님의 연세가 50대시라면 그래도 원금보장이 중요하므로, 변액연금을 선택하시길 조언드립니다. 변액연금 중에도, 연금수령액이 그래도 많은 실적배당형 연금 수령 방식이 있는 상품을 선택하세요.

회원님의 상황에 맞는 구체적인 상품의 비교와 가입과 향후 효과적으로 관리를 잘하는 방법에 대한 컨설팅이 필요하시면 별도로 메일문의 주세요.

또한, 제 홈피가셔서 다양한 자료있으니 보시고요.

(노후자금 만들기 상품 비교 자료)

추가로, 이데일리 기사

보험사는 뭘 믿고 "죽을때까지" 연금을 줄까?

라는 기사를 검색해서 보세요.

보험사 연금의 꼼수가 잘 나와 있습니다.

아니면 제홈페이지 가셔도 보실수 있습니다.