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[종합재테크] 재무설계...상담받구싶습니다
작성일 : 2012/09/18 15:44
안녕하세요 직장인 20대 중반 여자입니다.
경력 2년차구요 2년동안 적금 1600정도모았었는데 반정도는 공부하려고쓰고 반정도는 지금 현상태 묶어놨는데 학자금 대출 830만원이 있어서 갚으려고 합니다.
그럼 적금이 아예 없어지는데요 제가 20대중반인데 적은나이는 아니라고 생각합니다
결혼자금도 모아야하고 공부하는데도 여유돈이 필요한데요
체계적인 돈관리가 필요해서 재무설계사2분이나 만나봤지만
딱히 맘에드는분이 없었습니다. 월복리를 가입하라고 하거나 보험가입권유만하시고
제가 지금 필요한부분에 대해서는 설계를 안해주셔서 지금 난감합니다.
지금 저는 직업은 시각 디자이너이구요 연봉 2100정도 받습니다
월급으로따지면 158만원정도받구요 세금떼구요
생활비는 40만원쓰고싶고 10만원은 보험료로 내고있구요
나머지는 적금으로 돌리고 싶은데 체계적인 재무로 설계하구싶습니다
제 목표는 3년안에 결혼자금 만드는거입니다.
9개의 댓글이 있습니다 펼치기
[종합재테크] 3년뒤 결혼자금 마련에 가장 적합한 상품은 적립식 펀드입니다.
작성일 : 2012/09/18 19:51
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안녕하세요, 회원님 반갑습니다.
모네타 소속 종합자산관리사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
우선 158만원에서 50만원을 제외하고 나머지 108만원을 저축하신다면 저축율은 거의 70%로 양호합니다.
그런데, 현재 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.
하지만 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.
1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금처럼 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만 3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.
물론, 펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.
따라서 3년뒤 결혼자금이라면 적립식 펀드가 가장 적합합니다.
최근 국내증시가 크게 상승한 점은 부담이지만 미국을 비롯한 세계각국의 경기부양 의지와 현재의 저금리 기조하에서는 충분히 추가상승을 노려볼 수 있습니다.
그리고 만약 저축기간을 2년 더 늘려 5년으로 하실 수 있다면 내년 신설되는 장기펀드 소득공제 혜택도 받으실 수 있습니다.
아래 연락처로 문의주시면 회원님께 필요한 포트폴리오와 금융상품을 추천해 드리겠습니다.
그럼, 회원님 환절기 날씨에 감기 조심하시기 바라며 답변을 마칩니다.
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[종합재테크] 제대로 된 재무설계는 많은 정보가 필요합니다.
작성일 : 2012/09/19 13:56
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^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.
재무설계를 받고 싶다고 신청해 주셔서 글을 남깁니다.
재무설계를 어떻게 받으셨는지 모르겠으나 2번이나 받으셨다고 하는데 만족을 하지 못했다고 하시니 무척 어려운 상담 CASE가 되지 않을까 살짝 걱정이 됩니다..ㅡㅡㅋ
기본적으로 재무설계는 종합재무설계(지금부터 사망시까지의 인생계획)를 추천해 드립니다.
단편적인 계획, 지금처럼 3년후 결혼자금 마련 같은 경우는 재무설계의 영역에 포함되기는 하지만 극히 일부이기 때문에 굳이 재무설계라고 이야기 하기 어렵습니다.
따라서 회원님께서 희망하시는 재무설계의 명확한 정의와 범위, 그리고 재무정보, 비재무적 정보들이 필요합니다.
이러한 정보를 가지고 상담을 받기를 희망하신다면 개별적으로 연락 주시면 상담해 드리도록 하겠습니다.
지금의 정보로는 상담이 어렵기 때문입니다.^^;
그럼 즐거운 하루 되시고, 많은 도움 받으시기 바랍니다.
P.S : 3년후 결혼자금 마련에 적합한 재테크 방법은 적립식펀드(혼합형)와 ELS(목돈) 입니다.
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