반갑습니다. 모네타 김창희입니다.

1. 생활비 패턴

계획하신 대로 꾸준히 유지 하신다면 좋은 저축패턴을 가질 수 있을 듯 합니다.

2. 보장성 보험

- 미혼 남녀 평균 보장성 보험 지출 = 월 소득의 10% 내

 보장성 보험은 남성의 경우 종신+실비. 여성의 경우 건강+실비의 기본 구조로

보장구조를 가지고 가셔야 합니다. 보장성 보험은 모든 금융상품 가운데 가장 우선시

되어야 할만큼 중요한 역할을 합니다.

 예를 들어 회원님께서 2000만원이라는 돈을 자동차를 사기 위해 모았습니다.

그런데 갑자기 예기치 못한 질병이나 사고를 당해 병원비로 이를 모두 써버리게 되었습니다.

그러면 회원님께서는 원하시던 목표를 이루지 못함과 동시에 모든 재산을 탕진해

버리는 일이 벌어집니다. 언제 어디서 일어 날지 모르는 일이기에

그 누구도 대신 막아 줄 수 없습니다. 따라서 최소한의 금액으로 적절한 보장을 준비하시기 바라며 지금 가지고 계신 보장성보험은 전문가를 통해 다시 한 번 꼼꼼히 분석과 점검을 받으시기 바랍니다.

3. 재무목표의 설정

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

사회초년생으로서 생활비를 제외하고 월 200만원의 가용자금이 남습니다.

생활비를 제외하였을때에 필요한 목적자금은 크게 저축을 위한 자금과 최소한의 위험대비를 위

한 보장성보험으로 나뉘게 됩니다.

그리고 어머니께서 가입해주신 종신보험은 남성이라면 필히 준비해야하는 필수보험으로 사망시

에 가족에게 고액의 보험금을 지급해주기 위한 보험입니다. 그래서 매우 잘 가입하셨고 다행이

어머니께서 납입해주시는 만큼 납입부담을 덜은게 사실입니다.

하지만 종신보험은 말그대로 사망보험인 만큼  이외에도 필수보험으로 꼽을수 있는 실비보험을

추가로 가입하여 건강상의 위험이 발생하였을때를 대비토록 하는 것이 필요합니다.

실비보험이란 모든 질병과 사고로 인한 병원치료비용의 90%를 100세가 될때까지 계속해서 보장

을 해주는 실비보장과 암과 같은 큰 질병발생시에 고액의 보험금을 일시금으로 지급해주는 진단

특약이 합쳐진 종합건강보험입니다.

즉 이 보험하나면 모든 건강보장을 가장 저렴하게 가입할 수 있어 필수보험이라 불리며 현재 회

원님께서는 해당보험가입이 되어있지 않은 만큼 이 보험으로의 가입이 필요하다고 생각됩니다.

그래서 실비보험은 사회초년생으로서 본다면 27세정도로 가정할때 월 7만원정도면 20년납 100

세만기로 가입하였을때 최상의 보장을 받을수 있게 됩니다.

그래서 실비보험을 제외한 나머지 193만원으로 이제 저축자금을 구성해보는 것이 좋겠습니다.

저축자금은 크게 사회초년기때는 결혼과 노후로 양분하여 준비를 하는 것이 적합니다. 다만 각

목적자금의 사용시점을 고려하였을때 가장 빠른 자금필요가 발생되는 결혼자금에는 80%의 자금

을 저축하는 것이 적합하며 남은 20%는 노후대비를 위한 연금가입을 위해 사용하는 것이 적합합

니다.

즉 월 153만원은 결혼자금을 위해 정기적금과 청약통장으로의 가입이 적합하다 제안드리며 남은

40만원은 노후대비를 위한 투자형연금상품인 변액연금으로서 준비하시기 바랍니다.

결혼자금으로 정기적금이 적합한 이유는 단기적인 관점에서 분명한 현금자산이 마련되어져야하

는 만큼 한치의 오차가 있어서도 안되고 손해없이 안전한 목돈마련이 필요하게 됩니다.

그러기 위해서는 사실상 펀드와 같은 투자상품은 단기적으로 손해의 위험성이 높은 만큼 적합하

다 볼 수 없으며 비록 이율은 낮지만 원금손해없이 안정된 목돈을 마련해주는 적금이 결혼자금으

로서는 가장 적합하다고 볼 수 있습니다.

또한 언젠가 새아파트분양을 통해 내집마련을 해야하는 만큼 그때를 대비한 청약통장의 가입역

시 절대 초년기에 빠트려서는 안되는 필수상품이 됩니다.

그래서 매월 10만원은 청약에 납입하고 월 143만원을 정기적금에 넣어 저축한다면 적절한 결혼

자금대비가 된다고 말씀드릴수 있습니다.

가까운 신협과 새마을금고의 적금을 이용하시면 보다 높은 세후이자를 기대할 수 있는 만큼 이들

은행을 이용하시기 바라며 연 4.5%의 이율적용시 4년뒤면 약 7500만원의 결혼자금이 마련됩니

다.

노후대비를 위해서 추천드린 변액연금은 오랜기간 펀드투자가 되어 안정된 고수익을 얻을 수 있

고 비과세혜택으로 세금을 면제받으며 종신연금으로 평생 사망시까지 연금이 지급되어 순수한

노후대비 목적에 가장 적합한 연금이라 평가할 수 있습니다.

우리나라는 갈수록 높아지는 평균수명과 달리 은퇴시점은 점점 빨라오고 있어 약 40년에 달하는

긴 노후기간동안의 생활자금을 짧은 사회생활기간동안 마련해야하며 그렇기 때문에 다른 선진국

들과 마찬가지로 사회초년기때부터 노후대비를 위한 개인연금의 가입이 매우 필요한 시점이라

볼 수 있습니다.

월 납입액은 저축자금의 20%에 해당하는 월 40만원정도가 적합하다고 판단되며 향후 10년간 납

입후 20년뒤인 57세에 연금을 지급받는다고 가정해보면 연 9%수익예상시 매월 124만원의 연금

을 평생 지급받을 수 있게 됩니다.

좋은 변액연금선택을 위해서는 장기수익성이 우수하고 수수료는 저렴하며 100세 연금기능(100

세 이전에 사망시 남은 가족에게 100세까지 연금지급)과 최고수익보장기능(연금수령전까지 발생

되었던 수익금중 가장 높았었던 최고수익금으로 연금지급보장)이 가능한 상품을 찾아 가입하는

것이 매우 중요합니다.

특히 최고수익보장기능은 예를 들어 55세에 연금을 받기로 하였는데 45세때 가장 많은 수익이 발

생되어 3억으로 자산이 불었으나 이후 계속 수익이 하락하여 55세때 1억으로 자산이 줄었다면 1

억이 아닌 3억으로 연금을 지급해준다는 뜻입니다. 즉 소비자로 하여금 이러한 기능을 보유한 상

품만큼 많은 연금을 지급해주는 상품이 없다고 볼 수 있습니다.

이렇게만 준비하신다면 초년생으로서 가장 적합한 재테크전략이 완성되었다고 분명하게 말씀드

릴수 있습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 실비

보험을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다 .

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을

약속드립니다. ^^