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[종합재테크] 안녕하세요~ 200만원으로 재테크 해보고싶어요~!!! 도와주세요^^
작성일 : 2012/09/12 15:26
안녕하세요~
저는 지금 24살 배우직업을 가지고있는 한 남성입니다.
제가 재테크나 이런 금융쪽에 관심이많아서요~~
제가 이번에 200만원으로 중기 저축을 해보려고합니다.
그니까 펀드쪽으로요~~ 최대한안전하고 4년에서 5년정도 묶어둘꺼구요~~~
수익율이 꾸준히 올라가는것을 하고싶은데
펀드나 이쪽은 처음이라 어느회사가서 상담을받아야할지 또는 어떤상품을 들어야 될지~~~ 회사도 너무많고 상품도 너무많아서 ㅠㅠ
이렇게 도움을 청합니다.
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[종합재테크] 안녕하세요~ 200만원으로 재테크 해보고싶어요~!!! 도와주세요^^
작성일 : 2012/09/12 15:49
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회원님! 안녕하세요! 모네타 송진석입니다.
중기자금을 펀드로 운영하고 싶다라고 말씀을 해 주셨는데요.
요즘같이 주식시장이 호황일 때는 주식형 펀드 수익률도 같이 좋아지죠. 반대로 주가지수가 하
락하게 되면 펀드 또한 하락하게 되구요.
자금을 거둬 들여서 주식시장에 분산해서 투자하기 때문입니다.
다시 한번 말씀을 드리자면 펀드에 만원을 납입하시면 그 만원이 주식시장의 수십, 수백가지의
종목에 분산 투자가 되는 것입니다.
아무리 많은 종목에 분산투자가 되더라도 변동성이 큰 주식에 투자하기 때문에 위험성이 수반
이 됩니다.
주식형 펀드는 종류에 따라서 인덱스 펀드, 원자재 펀드, 농산물 펀드, 중소형주 펀드, 그룹주
펀드 등 투자하는 해당 종목의 업종에 따라 주로 나뉘는 데요.
각각의 펀드는 종목별로 위험이나 앞으로의 동향 등이 다 다르기 때문에 이 또한 펀드 투자자들에겐 중요한 요소로 작용할 수 있다고 말씀 드릴 수 있겠습니다.
힘들게 번 자금을 불리기 위해 투자하시는 만큼 손실이 발생하지 않는 것이 가장 중요한 사항
입니다.
드리고 싶습니다.
주식형 투자이다 보니깐 지수가 떨어지게 되면 투자기간 중간에 손실을 보게 되는데요.
거치식이 아닌 적립식으로 꾸준히 투자를 하게 되면 하락장에서도 웃을 수 있는 전략을 취할
수 있습니다.
두번째로는 적립식으로 펀드에 투자 시 한달에 한번이 아닌 여러 번으로 쪼개서 자금을 투입하
라고 말씀 드리고 싶습니다. 예를 들어 적립식으로 한달에 30만원씩 펀드에 자동이체를 거신다
고 하시면 한달에 한번만 자동이체를 거는 것이 아니라 10만원은 1일/ 10만원은 10일/ 나머지
10만원은 20일/ 이렇게 3번에 나누어서 매수 하시는 겁니다.
이렇게 자금을 투입하게 되면 펀드의 매입단가가 평균에 더욱더 근접해지는 효과를 볼 수 있기
때문에 비교적 더 안정적인 수익률 곡선을 그릴 수 있습니다.
마지막으로 주가가 급속도로 하락하는 시기/ 예를 들자면 과거에 북한의 김정일 사망 발표가
났던 직후나 그리스 긴축정책 부정적 견해가 예고되었던 시기에 우리나라 주가가 급락하였었는
데요.
이럴 때 펀드를 추가매수 하시거나 기존자동이체 날짜가 아닌 이날에 자금을 투입하시게 되면
좀 더 저렴하게 펀드를 사는 효과가 있어서 이득을 가져가실 수 있습니다.
*펀드를 처음 가입하실 때 요령
수익률도 중요하지만 위험지표가 더 중요합니다. 표준편차(수익률의 변동성/bm베타 및 샤프지수 등을 잘 판단하시고 가입하시기 바랍니다. 이러한 내용은 꼭 신뢰 할 수 있는 전문가에게 문의 하시길 바랍니다.
수수료 체계를 잘 확인 하시길 바랍니다. 펀드 명칭 뒤에 대부분 알파벳이 붙는데 이는 선취인지 후취인지/ 선취+후취인지를 나타내는 것입니다. 보통은 3년이라는 기간보다 더 길게 투자기간을 가져가시면 선취수수료(A형)이 유리합니다.
자신의 위험성향을 잘 판단하시기 바랍니다. 아무리 적립식 투자가 좋다라고 해도 투자기간 중간중간 마이너스가 나타나는 것은 사실입니다. 이러한 마이너스 확률 등을 자신이 감수할 수있는지 꼭 판단하시고 가입하시기 바랍니다.
보통 펀드는 모두 위험하다라고 생각 하시는데 매우 안전한 펀드도 있습니다.(채권형 펀드)
이 채권형 펀드는 안전하지만 기대수익이 높지 않다는 단점이 있습니다. 하지만 요즘 해외 고수익 채권펀드와 같은 고수익 채권 펀드도 속속 출시 되고 있습니다.
그밖에 고려해야 할 사항도 많지만 글로 말씀드려서 제한적이라는 점 양해 부탁드리겠습니다.
궁금하신 사항이나 세부적인 내용이 필요하시면 아래의 연락처로 연락주시면 성심성의껏 답변 드리겠습니다.
감사합니다^^
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[종합재테크] 소득에 대한 안정성을 먼저 파악해보시길 바랍니다.
작성일 : 2012/09/13 10:10
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안녕하세요
SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.
문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.
우선 매달 꾸준하게 저축할 수 있느냐가 가장 중요합니다.
4~5년을 고려하는 투자라면 수익률 측면이나 기간적 측면에서 충분히 가능한 수치입니다.
하기에 매달 꾸준하게 투자를 할 수 있느냐와 주가상황의 하락시에 추가납입을 하고
고점에서의 중도인출을 이용할 수 있는 관리능력이 뒷받침이 되어야 합니다.
물론 가입할 수 있는 상품으로는 ETF,펀드,인덱스,ELS 등 많은 상품이 있습니다.
하지만 먼저 본인의 투자성향과 투자가능한 기간, 기대수익률, 중도의 현금 유동성 등에 대한
부분을 먼저 파악한 후에 결정하셔야 합니다.
그리고 주식형 상품의 선택은 원금 손실에 대한 부분이 발생할 수 있기에 필히 상품에 대한
분석이 중요합니다.
특히 적립식 펀드라는 금융상품은 단순히 적립식으로 투자를 한다고 기대수익률을 달성할 수
있는 그런 상품이 아닙니다.
오랫동안 유지되는 저금리 시대로 인해 많은 투자자들이 주식형 상품인 적립식 펀드로
몰리고 있지만 정작 제대로 된 펀드상품을 가입하는 투자자는 거의 없습니다.
수익률에 따라서 원금손실이 발생할 수도 있고 100% 수익률을 올릴 수도 있는 상품이
적립식 펀드라는 금융상품입니다.
그렇다면 가장 기본이라고 할 수 있는 펀드의 투자기간을 고려하고 수수료 체계,유형과 종목
분산,투자 방법등을 고려해야 합니다.
그리고 수익률이 가장 중요하기에 수익률 대비하는 BM지수의 분석과 %순위를 파악하셔야
합니다.
마지막으로 수익률을 결정하는 위험지표(샤프,베타,알파)를 필히 분석하여 유형별 위험지표에
대한 비교와 분석이 꼭 실행되어야 합니다.
단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히
명심하시길 바랍니다.
본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한
자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.
자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인
해결책이 나올 수가 없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를
하시길 바랍니다.
계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.
그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.
온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인
포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및
특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.
추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한
SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이
필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)
E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해
1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /
3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)
5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)
등을 함께 보내주시기 바랍니다.
감사합니다.
SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장
* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!
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