회원님!안녕하세요! 모네타 송진석입니다.

일단 회원님의 가계 현금흐름을 살펴보니 마땅히 줄일 지출내역도 없고 하셔서 상당히 고민이 많으실 것으로 생각됩니다.

그리고 시간이 지남에 따라 자녀가 성장하면서 양육비와 교육비 부담이 더 커질 것으로 생각됩니다. 때문에 미래를 위한 저축을 필수로 하셔야 합니다.

회원님의 지출액과 저축/투자하는 내용에 비해 위험관리비용(보험료)이 과도한 게 사실입니다.

때문에 금액을 약간 조정하실 것을 권고해 드립니다.

담보내용을 정확히 분석하고 불필요하거나 상대적으로 발생할 확률이 작은 담보내용만 빼셔도 충분히 감액하실 수 있습니다.

또 감액완납(보험의 해약환급금을 이용하는 방법)이라는 제도를 통해서도 비용을 절감하는 방법도 있습니다.

어떤 담보내용을 어떻게 줄이시라고는 현 상황에서 말씀드릴 수 없지만 손해를 최소화 하는 방향으로 나가시라고 말씀드립니다.

지출하고 계신 내용은 당장에 어떤부분을 얼마정도 줄이시라고 말씀 드릴순 없습니다. 가장 좋은 방법은 미래의 지출내용을 예측을 해서 예산을 세워 그에 맞게끔 생활해 보는 것이 가장 좋습니다. 그렇게 1달,2달 생활해 보시고 나면 어떤 돈은 줄일 수 있을 것이라고 대략적인 가닥이 잡히실 껍니다. (첨부파일에 예산세우기 양식지 올렸습니다^^)

세부적인 내용이 파악되지 않아 많은도움 못드린점 양해 부탁드리겠습니다.

세부적인 도움이 필요하시거나 그 밖에 궁금증 생기시면 아래의 연락처로 연락주시기 바랍니다.

환절기에 건강 유념하시고 항상 행복한 가정 되시기 바랍니다^ㅡ^ 감사합니다!!

회원님 안녕하세요

SK모네타 재무상담사 조정근입니다

4인가족 생활비로  보험료 518,500 원과 생활비 지출 3,129,000원이 되고 있습니다.

일단 생활비지출은 줄이기가 어려운 점이 있습니다.

다른 가족보다 많이 나가는 전화비나 차량유지비등을 줄여야 하지만 직업상 꼭 필요하다고

하시니 줄이기 어려운 점이 있습니다.

더구나 둘째자녀도 몇년뒤 유치원등 들어갈경우 지출이 더 늘어날 수 있으므로  좀 더 많은

저축가능금액을 준비해 갈 필요성이 있습니다.

현재 리모델링을 심각히 검토해야 할 부분은 보장성보험료입니다.

4인가족 보장성보험료로 지출이 매우 많은 편인데 더구나 노후대비 보장도 안되어 있는 점에서

보장성보험 지출이 많은편이므로 보험료 절감작업이 필요합니다.

보장성보험의 경우 해지시 손실이 크겠지만 계속 납입해도 더욱 부담만 가중시킬 수 있으므로

장기적 관점에서 결단이 필요해 보입니다.

그럼 좀 더 구체적으로 리모델링방안을 살펴보면

1. 남편문

   보장성보험 과 CI보험 도합 24만원 가까이 납입하고 있습니다.

   특히 비싼 CI종신보험등으로 가져가셔서 보험료 낭비를 초래한 감이 있으므로 남편분의

   경우 가장으로서 조기사망보장은 저렴한 정기보험으로 가져가시고  암과 건강보장을 잘 갖춘

   실비보험으로 건강보장을 가져가는 2원화 전략이 필요합니다

   자세한 것은 설계를 해 보아야 하겠지만  정기보험 + 실비보험으로 재구성 할 경우 남편분

   보험료를 13만원선으로 줄일 수 있을것이므로  약 10만원정도 보험료를 줄일 수 있을것

   으로 보여집니다.

    자세한 것은 남편분 보험을 살펴보아야 하겠지만 CI보험은 보험료가 비싸고 건강보장에서도

    중대한 질병등이 아니면 보상받기 어려운 점이 있으므로 리모델링 1순위임을 아시고

    재구성을 염두해 두시는것이 좋을것 같습니다.

2. 부인

    부인의 경우에도 CI종신보험과 실비보험 8만원을 가지고 계십니다.

    여성분의 경우 종신보험등을 가져가지 않는편이고 암과 건강보장위주로 구성해 가는데

    올려주신 내역만으로도 문제점이 있어보입니다

    먼저 CI보험은 사망보장은 되어 있지만 CI보장이 중대한 질병이나 중대한 수술등에 보장

    하므로 일반 암보험이나 건강보험에 비하여 보장받기 까다롭고 보험료도 비쌉니다.

    그리고 삼성화재 실비보험의 경우  보통 갱신형이 많고 보험료도 비싼편이어서 그다지 추천

    을 하지 않습니다.

    자세한 설계내역을 살펴보아야 하겠지만  부인의 경우 사망보장의 필요성이 떨어지므로

    갱신형이 거의 없이 암과 건강보장을 잘 갖춘 실비보험으로 재설계를 가져가는것이 좋을것

    같습니다.

    부인의 경우에도 7-8만원정도면 훌륭한 건강 + 실비보험으로 준비해 갈 수 있으므로 보험료

   를 10만원정도 또 줄일 수 있을것 같습니다.

 3. 두 자녀

     자녀보험의 경우 어느상품으로 가져가셨는지에 따라 보험이 적절한 지 파악할 수 있을것

     같습니다.

     같은 삼성화재 상품이라면 27세 보장치고는 보험료도 비싼편이므로 리모델링이 필요하고

     100세 보장이라면 보장내역을 살펴보아야 하는데  증권분석을 통하여 효율적으로 보험료

     를 줄이거나 재설계를 가져가는것이 좋을것 같습니다.

     자녀는 상세보험내역 분석을 통하여야만 좀 더 정확한 판단이 가능할 것 같습니다.

일단 자녀보험을 빼고 두 분의 보험을 정기보험과 실비보험 위주로 재구성한다면  두 분보험

은 21-22만원 선으로 준비해 갈 수 있고 자녀보험의 경우 기존 보험을 유지하더라도 전체

보험료를  32-33만원선으로 낮출 수 있으므로 약  20만원정도의 여유자금을 확보할 것으로

보여집니다.

자녀보험을 더 줄일 수 있는지와  어느정도 보장을 가져가는지에 따라 보험료를 더 줄일 수

있을것 같은데  해지로 인한 손실이 있더라도 보험료를 지금 줄이지 못하면  나중에 더 큰 손실

을 가져올 수 있으므로  보험료 절감을 위한 리모델링이 절실해 보입니다.

다만 정확한 리모델링은 설계를 해 보아야만 알 것 같습니다

그러므로 4인가족 생년월일 정보와  직업정보와 함께   4가족 기존 보험 상세보장내역등을

보내주시면 분석후 최적의 리모델링안 제시및 효율적인 설계를 해 드리고 보험료를 최대한

줄인 최적의 상품을 추천해 드리겠습니다

좋은 하루 되세요