안녕하세요? 회원님!

SK모네타 재무상담사  권  순  오 팀장입니다.

목돈 운영에 대한 고민을 하고 계시네요..

회원님께서 고민하시는 것에 있어서 다음과 같은 조언을 드립니다.

돈이라는 것은 물가상승률에 비례해서 그 값어치를 해야 되는 것입니다.

소지하고 계신 자금이 짧은 기간내에 꼭 사용을 하셔야 하는 성격이라면 이는 물가상승률을 무시하고 안전한 은행에 예금으로 넣어두는 것이 현명한 선택입니다.

2년이라는 세월은 어찌보면 투자하기 적절한 시기가 될수도 있는 기간입니다.

지금의 유럽재정위기로 인한 국내외 증시 상황을 살펴볼때에 지금의 경제위기가 회복되는 시점을 고려해 일부 자금은 투자쪽으로 포트폴리오 계획을 세워도 무방할 것입니다.

개인적으로 회원님께 제안을 드리자면, 현 5천만원의 목돈을 3천만원만 안전한 은행에 이자 생각하지 마시고 예치해 두시고 나머지 2천만원은 ELS와 주식투자를 권해드리는데, ELS 역시 원금보장형인 K200지수를 기초자산으로 하는 상품을 추천드리겠습니다.

주식투자에 있어서는 상장된 주식과 비상장주식 둘로 나눠지는데요, 이들 모두 우량주에 투자를 하신다면 큰 문제는 없습니다.

주식을 제안드리는 것은 지금의 경제위기로 인한 증시 상황을 고려해 추천을 드리는 것입니다.

대체로 주식시장이 잘 나갈때에 이곳에 투자를 하시는 분들이 많으신데, 이는 주식에 대해서 정말로 고수가 아닌 이상 이곳에서 돈을 벌기란 쉽지가 않습니다.

정보면에서 부족하고 일정액이라 하더라도 주식투자를 통해 돈을 벌고자 원하신다면 지금과 같은 하락시점에 우량주에 투자를 하시는 것이 투자결과를 보장받을수가 있습니다.

비상장주식 역시도 권해드리는데요, 상장이 안됐다고 해서 위험한 투자가 아닌가 하고 생각하실 필요가 없습니다.

상장 이유중 가장 큰 이유는 공모자금을 통해서 회사 확장을 시키려는 부분이 포함되어 있습니다.

상장을 안했을뿐이지 오히려 비상장주식들에 있어서 우량 회사들이 더더욱 많습니다.

상장시까지 갈수도 있지만 대부분의 거래하는 방식이 상장전에 주식가치가 매수한 시점대비 30%안팎까지 상승을 했을때 장외거래를 통해 매도를 하고 있습니다.

투자기간은 대부분 종목당 1년안팍의 기간을 두고 있기에 단기자금 운영에 있어서 매우 좋은 투자처가 될수가 있습니다.

실제로 주식을 잘 모르고 남들이 한다고 해서 막연하게 투자해서 손해를 보신 분들이 상당수에 이릅니다.

전문기관을 통해서 정보를 얻고 전문가들의 제안에 따라서 투자계획을 세워 투자하신다면 필히 좋은 결과를 얻을수가 있을테니 혼자서 결정하시는 일은 가능하면 자제를 하시기 바랍니다.

이렇듯 회원님께 목돈 단기운영에 대하여 각 분야별로 제안을 드렸습니다.

이들에 대해서 좀더 구체적인 상담을 필요로 하신다면 아래 제 개인 연락처가 기재되어 있으니 이곳으로 문의를 주시면 감사하겠습니다.

감사합니다~!

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

2년 후 전세자금으로 활용할 자금이라면 수익성보다는 안정성을 먼저 고려해야 할 것 같습니다.

변동성이 큰 주식자산 보다는 변동폭이 좁은 채권자산이 좋을 것 같습니다.

해외채권형 펀드의 경우 중위험/중수익형 포트폴리오로 가장 적합니다.

대부분 안전한 국공채에 투자되거나 환헷지를 위해 환율에도 일부투자가 됩니다.

예금보다 높은 기대수익을 고려하신다면 해외채권형펀드에 2천만원

위험분산을 위한 부동산펀드에 2천만원 단기비상자금을 1천만원을 제외하고 투자해보시는 것이 좋을 것 같습니다.

추가질문이나 자세한 투자문의를 원하신다면 이메일을 통해

성함과 연락처 통화가능시간 등을 기재하여 보내주시기 바랍니다.