^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

500만원의 여유자금을 5년동안 운용할 수 있는 방법에 대해 문의 주셨습니다.

일단 답변을 드리자면 다음과 같습니다.

1. 월 500만원을 단순히 운용하는 방법

     - 적립식 펀드(200만원/월) + ELS (300만원/월)

     - 기대 수릭율 : 연 10% 이상

     - 적정 투자기간 : 3년 이상

2. 월 500만원을 좀더 세밀히 운용하는 방법

     - 회원님 부부의 인생목표에 맞춰 자산을 구분해서 관리하기

     - 육아부터 노후까지 인생 전반에 걸친 목표(소요자금 추정)를 정하시고, 그에 맞춰 자산을

        분리해서 관리하는 방법입니다.

     - 이 방법의 장점은 불필요한 상품 가입을 하지 않게 되고, 자산을 효율적으로 관리함으로 좀

        더 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

     - 이러한 방법을 사용하더라도 1번에서 안내한 상품 위주로 운용하게 될 것입니다.

     - 하지만 목표에 따라 금액과 방법이 좀더 세밀하게 나눠지게 되고, 추가로 다른 상품이 포함

        될 수도 있습니다.

     - 자산관리는 말 그대로 관리입니다.

     - 한번 가입하고 끝나는게 아니라 지속적으로 가입한 상품을 관리해야만 원하는 수익을 얻을

        수 있습니다.

     - 따라서 체계적으로 상품가입하시고 지속적인 관리를 받으시기 바랍니다.

추가적으로 몇가지 회원님의 재무상황에 대해 이야기 드리겠습니다.

보험과 연금은 추가로 하고 싶지 않다고 하셨는데, 다음과 같은 조언을 드리고 싶습니다.

1. 실비는 보험료가 계속 인상됩니다.

    - 현재 금액으로만 볼 때 적절한지 여부는 알 수 없으나 갱신형(실비포함)보험을 가지고 계시

       다면 이 보험이 나중에 몇십만원의 보험료를 내게 될 수 있다는 점을 인지하시기 바랍니다.

    - 실비는 당장은 싸고 좋아 보이지만 실질적으로 고객들이 나이들어 보험의 혜택이 많이 필요

       한 시점에서는 보험료 부담으로 유지하기 어려울 수 있는 보험입니다.

    - 따라서 실비 위주의 보장플랜이라면 이 부분을 염두에 두고 은퇴이후에 생활비에 이 보험료

       를 포함해서 은퇴 계획을 세우시기 바랍니다.

2. 도움 되지 않는 상품은 정리해야 합니다.

    - 쉽게 이야기 드리자면 변동금리형 보험상품을 가지고 계시다면 정리하셔서 다른 상품으로

       갈아타라는 이야기 입니다.

    - 변동금리형의 보험상품은 고객에게 도움이 되지 않습니다..ㅡㅡㅋ

    - 왜 그런지는 제 블로그 참조하시거나 다른 글들을 참조해 보시면 될 것입니다.

답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

즐거운 하루 되세요..^^

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