반갑습니다. 모네타 강남금융센터 전경호 팀장입니다.

@저희 부부는 현재 30대 맞벌이로 자녀 1명이 있습니다.

@부부 월 소득은 세후 약 1000만원 가량이며, 향후 5년 동안은 이정도의 소득이 가능합니다.

=> 일단 향후 5년까지 집중해서 자산을 형성하는데 포커스를 맞추셔야합니다. 현재 준비를 하시는 부분도 굉장히 잘하고 있으신데 이제는 자산을 불려나갈수 있도록 집중을 하셔야합니다. 펀드와 적금을 어느 수준까지 준비를 하셨는지 모르겠지만 이제는 이부분을 좀더 구체적이고 세부적으로 준비를 해서 계획을 세워야할것으로 보입니다.

@현재 수도권에 30평대 아파트 소유하고 있으며, 중형차 한대 보유하고 있습니다.

@지금까지 아파트 담보대출 상환에 목숨걸어서 저축없이 대출상환만 한 상태이고,

   다음달에 담보대출 모두 상환할 계획입니다.

@결혼하면서 보험/연금은 모두다 정비하였기에 추가적인 보험과 연금은 들고 싶지 않습니다.

@그동안 대출상환에 들었던 돈으로 이제 제대로 제태크를 하고 싶은데요..

   아는 제태크라고는 펀드와 적금이 전부라서 펀드/적금 외에도 할수 있는 제태크가 있는지 여쭤봅니다.

@월 500정도의 금액을 어떤식으로 운용해야 할지 조언 부탁드립니다.

=> 이부분을 어떻게 준비를 해야할지를 결정함에 있어서 방법적인 부분은 많이 있으나 회원님의 투자성향과 의중을 파악하고 말씀을 드리는것이 가장 효율적인 방법이 될것입니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인 포트폴

리오분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및 특정 사

의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다. 모네타는 종합금융상품판

매회사로서 회원님의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다.

E-mail을 의뢰시

1.존함 2.연락가능한 연락처 / 통화가능시간 3. 거주/ 근무지역 4.현재 가장 경제적인

고민, 걱정, 문제 5. 질문번호 No 등 함께 보내주시기 바랍니다.

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기 및 홈페이지를 참고하세요!!

http://mfc.moneta.co.kr/qna/advice/mfcQnaNoteList.jsp

^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

500만원의 여유자금을 5년동안 운용할 수 있는 방법에 대해 문의 주셨습니다.

일단 답변을 드리자면 다음과 같습니다.

1. 월 500만원을 단순히 운용하는 방법

     - 적립식 펀드(200만원/월) + ELS (300만원/월)

     - 기대 수릭율 : 연 10% 이상

     - 적정 투자기간 : 3년 이상

2. 월 500만원을 좀더 세밀히 운용하는 방법

     - 회원님 부부의 인생목표에 맞춰 자산을 구분해서 관리하기

     - 육아부터 노후까지 인생 전반에 걸친 목표(소요자금 추정)를 정하시고, 그에 맞춰 자산을

        분리해서 관리하는 방법입니다.

     - 이 방법의 장점은 불필요한 상품 가입을 하지 않게 되고, 자산을 효율적으로 관리함으로 좀

        더 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

     - 이러한 방법을 사용하더라도 1번에서 안내한 상품 위주로 운용하게 될 것입니다.

     - 하지만 목표에 따라 금액과 방법이 좀더 세밀하게 나눠지게 되고, 추가로 다른 상품이 포함

        될 수도 있습니다.

     - 자산관리는 말 그대로 관리입니다.

     - 한번 가입하고 끝나는게 아니라 지속적으로 가입한 상품을 관리해야만 원하는 수익을 얻을

        수 있습니다.

     - 따라서 체계적으로 상품가입하시고 지속적인 관리를 받으시기 바랍니다.

추가적으로 몇가지 회원님의 재무상황에 대해 이야기 드리겠습니다.

보험과 연금은 추가로 하고 싶지 않다고 하셨는데, 다음과 같은 조언을 드리고 싶습니다.

1. 실비는 보험료가 계속 인상됩니다.

    - 현재 금액으로만 볼 때 적절한지 여부는 알 수 없으나 갱신형(실비포함)보험을 가지고 계시

       다면 이 보험이 나중에 몇십만원의 보험료를 내게 될 수 있다는 점을 인지하시기 바랍니다.

    - 실비는 당장은 싸고 좋아 보이지만 실질적으로 고객들이 나이들어 보험의 혜택이 많이 필요

       한 시점에서는 보험료 부담으로 유지하기 어려울 수 있는 보험입니다.

    - 따라서 실비 위주의 보장플랜이라면 이 부분을 염두에 두고 은퇴이후에 생활비에 이 보험료

       를 포함해서 은퇴 계획을 세우시기 바랍니다.

2. 도움 되지 않는 상품은 정리해야 합니다.

    - 쉽게 이야기 드리자면 변동금리형 보험상품을 가지고 계시다면 정리하셔서 다른 상품으로

       갈아타라는 이야기 입니다.

    - 변동금리형의 보험상품은 고객에게 도움이 되지 않습니다..ㅡㅡㅋ

    - 왜 그런지는 제 블로그 참조하시거나 다른 글들을 참조해 보시면 될 것입니다.

답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

즐거운 하루 되세요..^^

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