회원님 안녕하세요~

SK모네타 하태만 팀장입니다.

여유자금으로

자녀에게35000만원 씩 아들 둘에게 예금하여 이자를 네 통장으로 받고싶습니다.

차명계좌문제나  증여세 문제가 없을까요?

비과세나, 차명, 증여문제를 회피할수있는 상품이나 방법은 없나요?

답변:

증여문제는 금액을 받는 수증자가 누구냐에 따라 세금이 징수 됩니다.

당연 자녀는 증여세가 징수 되며 이자를 부모님이 받는 다면 이에 명의도 부모님 이므로 

세금도 당연히 피해 갈 수 없습니다.

세금은 피해가기는 힘들지만, 방향을 바꾸면 절세 할수는 있습니다.

1.자녀에게 증여시점이 아니라 상속 시점도 고려 할수 있다면

   부모님이 자녀에게 (미성년자 1,500만.성인 3,000만 증여세 없음) 증여후

   이자를 받고자 하는 부분이라면 상황을 반대로 하여 비과세를 혜택을 주는

   보험사 상품 가입을 부모님 명의로 하여 검토 해보시고 이중 즉시연금을 검토

   해보시기 바랍니다.

   상속종신형으로 수령시 가입이후 다음달 부터 매달 이자지급이 비과세로 되며

   꼬박꼬박 종신토록 지금이 됩니다.

   피보험자로 부모가 가입하여 이자 수령하여 재투자 하시거나 지출 자금으로 활용 하시고

   상속 시점에 원금과 일정금액의 사망보험금이 나오기 때문에 자녀는 더욱 많은

   금액을 수령 할 수 있으면 상속세 절세 효과도 있습니다.

   은행의 예.적금 보다는 높은 이자율로

   1억원시 상품의 이율별로 조금의 차이는 있습니다만, 매월 약40만원 내외의 금액을

   매월 수령하고, 상속시 원금+일부 사망보험금을 지급 해줍니다.

   중도에 자금 필요시 일정 목돈 금액을 중도 인출 하여 사용 할수도 있기 때문에

   유동성 확보가 가능합니다.

(2013년 부터는 세재개편으로 세금이 징수가 되니 참고 하시기 바랍니다.)

2.자녀에게 현재 증여를 해준다면 증여 시기를 10년단위로 나누어 금액을 분산하여

   증여해주시기 바랍니다.

   역시 이자부분의 부모님 명의의 통장은 세금에서 피할 수 없는 부분 입니다.

   (이부분은 게시판의 안내보다 메일상담 문의를 주시면 추가 확인후 재안내를

   말씀 드리 겠습니다..)

일정한 소득이나 자산의 증식을 위한 방향 이라면

3.부동산을 통한 상가및 임대를 통해 일부는 부모님 명의 일부는 자녀 명의로 매입하여

   매월 일정 금액에 대해 수익을 창출 하시는 방향도 고려 해볼만 합니다.

4.모든 부자들은 자녀에게 자산을 물려 줄때 주식관련 자산으로 물려 주며 특히 삼성및현대의

   기업은 비상장주식을 통해 많은 자산을 증여후 상당한 절세와 더블어 상장을 통해 자산을

   크게 증식 시킵니다.

   비상장 주식(IPO)을 통해 기업의 가치가 우량한 상장 준비 단계인 기업의 비사장 주식을

   싸게 자녀 명의로 증여후 매입하시고 자녀에게는 충분한 시간이 있을거라 보이므로

   2~3년정도의 시간을 고려 상장 이후 양도 차익을 비과세로 창출 하는 방향도 고려 해보시기

   바랍니다.

이자를 받기 위함인지 세금을 절세하기 위함인지 자녀에게 증여또는 상속으로

자산을 물려주고자 함을 고려 하시는지

주목적이 명확하게 파악 되어야 자세한 방향이 결정 될거라 보여 집니다.

추가 상담을 통해 안내 메일을 희망 하시면 아래 메일문의 주시기 바립니다.

모네타 신영호팀장입니다

증여문제로 고민을 하시는것 같군요 , 증여가 발생이 되면 과세를 피할 수 있는 방법은

없습니다.

문제는 얼마나 절세를 하는 방법이 있는지 기술적인 접근을 생각 하시는게 좋을 듯 합니다.

금융상품으로 증여 부분이나 과세를 절세 하는 방법은 보험을 활용 하시는게 좋습니다.

원칙적인 실질 과세 되는 부분하고  관례상 진행 되는 부분하고의 괴리가 있어 상담실을

통하여 자세히 설명을 드리는 부분은 좀 무리가 있습니다.

상담을 신청 하시기 바랍니다.

먼저 원칙적인 말씀을 드리면 두 자녀 계좌로 3억 5천만원을 예금 계좌를 만들면 예금주가

자녀 명의로 되는것 이기 때문에 증여과세 대상이구요 신고를 하시는게 좋습니다. 또한

 자녀 분이 성인 이냐 아니냐에 따라서 공제한도를 1500만원을 받을 수 있고 3000만원을 받을

 수도 있습니다.

증여나 상속을 통하여 부의 세습을 막아야 한다는 정서가 팽배합니다. 증여가액을 3억5천만원

정도로 자녀 각각에게  생각 하신다면 증여세를 면피하는 방법은 없다고 생각을 하셔야 합니다.

 회원님이 문의하신 차명계좌는 금융실명제에 관한 법률적인 문제의 여지가 있어 상담실 코너를 통하여 말씀을 드리는것은 적절치 못한것 같습니다.

또한 비과세되는 금융상품으로 준비를 하시면 물론 이자소득에 대하여 과세를 면제 받을 수 있는

방법은 다양 합니다.

다만 2013년 초쯤이 되면 금융상품 과세에 대하여  변경이 예상이 되기에 좀더 유리한 조건에서

준비를 하시려면 2012년도 안에 준비를 하시는게 좋겠습니다.

이상 간략히 원칙 말씀 이외엔 지금은 말씀을 드릴 수 밖에 없음을 이해해 주시고 상담을 요청

하셨으면 합니다.

SK모네타 재무설계팀 팀장 신 영호 (모네타 강남 금융센터 팀장)

상담을 요청시엔 아래 연락처나 메일로 주시면 되겠습니다. 메일로 주실때는 연락처를 남겨

주시기 바랍니다.

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

예전에 VIP자산관리 팀에서 가장 문의를 많이 주셨던 부분입니다.

증여에 대한 부분은 미성년자 1500만원, 성인 3000만원까지는 절세가 가능합니다.

하지만 그 이상의 금액이라면 금융상품을 통한 비과세를 통한 이자소득과 채권, 혹은

다른 방법을 통해서 절세를 해야 합니다.

무조건 보험상품을 통한 절세를 준비하라는 부분은 단순한 상품판매이니 이 부분은

신중하게 결정하셔야 합니다.

허나 내년부터는 세법개정안으로 인해 게약자의 변경으로 인한 절세에 대한 부분이 제한이되고

추가납입을 통한 10년비과세는 제한이 됩니다.

하기에 필히 자산의 거치 가능 기간과 절세에 대한 부분을 고려하여 포트폴리오를 조정하셔야

합니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인

포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및

특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.

추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한

SK MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이

필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)

E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해

1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /

3. 직업/근무지역 4. 집중 분석하고 싶은 부분(FUND명/부동산지역 등)

5. 기타 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)

등을 함께 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.

SK MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!