네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

즉시연금의 경우 올해가 지나면 비과세혜택이 사라지기 때문에 가입을 고려하셨던 분들께서는

서둘러 가입하는 것이 좋습니다.

은행이자와 비교를 말씀하셨는데 즉시연금의 이자는 2금융권을 포함하여도 모든 은행중 가장 많

은 이자를 지급해주고 있으며 원금을 사용하지 않으면서 언제든지 인출하여 사용가능하고 세금

도 없어 목돈을 가진 은퇴자들에게는 가장 적합한 금융상품이라 평가할 수 있습니다.

즉시연금은 공시이율상품이기 때문에 좋은 상품 선택은 곧 내게 보다 많은 연금을 지급해줄 수

있는 상품이어야하므로 그러기위해서는 적용공시이율이 가장 높으면서 최저보증이율 역시 높아

야합니다.

시중에는 다양한 즉시연금이 있고 어떠한 상품이 이율이 높고 최저보증이율이 높은지 일반 소비

자로서 하나하나 확인하기가 어려운 만큼 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 가장 적합한

즉시연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할것을

약속드립니다. ^^ 

회원님 안녕하세요

SK모네타 재무상담사 조정근입니다.

2013년 세법개정안이 발효되면  가입후 10년이내 연금수령이나 중도인출등을 활용할 경우

과세가 되도록 바뀝니다

그래서 세법개정안이 발효되기 이전에 준비해 가시는것이 좋습니다

개정안이 발효되면  종신연금형은 5.5% 연금소득세를 ,  확정형이나 상속형은 15.4% 이자소득세

를 징수하게 되어 있어서 세테크 측면에서 불리해 집니다

일단 즉시연금을 준비하신다면  공시이율(보험사 복리 변동금리) 이 높은 상품이 약간이라도

수령액이 많습니다.

그러므로 이율이 높은 상품을 우선적으로 고려해 보시되  장기간 연금을 수령해야하므로

회사의 안정성도 고려해서 준비해 가시는것이 좋습니다.

우선 여러보험사 상품을 비교검토해 보시면서 회원님에게 가장 맞는 상품을 선택해 가져가시는

것이 좋을것 같습니다.

어머님 생년월일 정보와 함께  아래 연락처등으로 개별문의를 주시면  안정성과 이율이 좋은

즉시연금상품들을 설계및 추천해 드리겠습니다.

이상품들을 비교검토해 보신후 가장 좋은 상품을 선택해 가져가시는것이 좋을것 같습니다.

좋은 하루 되세요

최근 즉시연금 관련해서 비과세 혜택이 줄어든다고 하여 금융사에서 절판 마케팅을 하고 있습니다.

고객님의 경우 어머님께 5000만원을 즉시연금을 가입하는 것이 유리한지 다른 투자상품으로 용돈을 드리는 것이 유리하지 고려해볼 사항입니다.

또한 즉시연금을 가입한다면 상속형과 종신형 중 어떤 것을 선택할지도 고려해보아야 합니다.

금융상품은 특히 보험상품은 한번 잘못 가입하면 여러가지 기회비용을 따져볼때 손해보는 경우가 종종 발생합니다.

가입전 반드시 가입하려고하는 상품과 현재 자금상황 그리고 재무목표에 대해서 복합적으로 점검을 하셔야 합니다.

문의사항이 있으시면 연락주십시오...

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

즉시연금에서 가장 중요한 것은 얼마를 받느냐는 수령금액입니다.

우선 어머님의 생년월일에 따라서 연금을 받을 수 있는 금액이 달라지기에 이에 대한 부분은

필히 점검해보시길 바랍니다.

그리고 5000만원을 가입을 하더라도 상속형인지 아니면 종신형인지,

확정형인지에 따라서 금액이 달라지게 됩니다.

금액의 차이도 꽤 큰편 이기에 필히 각각의 사항을 비교자료를 통해서 비교해보시길 바랍니다.

마지막으로 즉시연금이라는 상품은 특징이 굉장히 다른 연금과는 다릅니다.

하기에 필히 수수료에 대한 부분과 공시이율, 상품의 구조, 지급금액 등을 필히 각각의 회사별로

비교하신 후에 어머님에게 가장 유리한 상품을 준비하셔야 합니다.

최근에 PAXTV를 통해서 즉시연금의 상품과 구성,장단점을 비교한 방송분이 있으니  메일로 문의를 주시면  방송자료를 통해서 비교/분석을 해드리도록 하겠습니다.