모네타회원님, 안녕하세요.

SK모네타 금융센터 재무상담팀장 송영종입니다.

항상 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드립니다.

상담에 앞서 저희 모네타와 함께 회원님가정의 모든 일에 행복이 가득하시기를 기원하면서 문의하신 사항에 대한 답변을 드리도록 하겠습니다.

회원님의 전반적인 포트폴리오 점검 및 기가입 보험상품의 진단을 위한 상담문의를 주셨는데요.

먼저 회원님께서 미혼여성이시기 때문에 비교적 체계적인 세분화작업을 통해 다양한 금융상품이 구성되어 있는 것은 물론, 보험상품 역시 보장성보험과 연금상품으로 준비되어 있는 것은 잘 준비된 상황입니다.

하지만 가장 큰 문제는 투자되는 금액대비 효과가 상당히 저조하다는 점으로, 회원님의 경우 현재의 상황에서 가장 중요한 연금의 경우 매월 90만원에 육박하는 연금재원 마련을 위한 저축보험료의 발생을 감안할 때 추후 받으시게 될 결과치를 놓고 보면 대단히 잘못 운용하고 계신 상황입니다.

물론 그렇다고 해서 기존상품의 무조건적인 해약을 말씀드리는 것은 아닙니다.

경우에 따라 리모델링이 필요한 것도 있지만, 무엇보다 중요한 것은 가입되어진 상품의 운용계획 및 관리방안을 확고하게 구축해야 한다는 점입니다.

회원님의 경우 소득대비 형성된 금융자산의 규모가 높으신 편입니다. 이는 대단히 훌륭한 일입니다.

하지만 장기적으로 회원님께 필요한 자금의 정도를 감안할 때 절대로 안심할 수 있는 정도의 수준이 마련된 것은 아닙니다.

이는 그동안 어떻게 관리하셨는가에 대한 중간결과이기도 하지만, 앞으로 어떻게 관리하실 것인가에 대한 미래결과치에 대한 예상이기 때문에 보다 효과적인 관리방안 및 상품매칭을 위한 상담이 필요할 것으로 보입니다.

보장성보험의 경우에도 회원님께서는 독자적인 가정의 경제주체이시기 때문에 회원님의 건강상위험으로 인한 경제적 공백이 발생되면 자칫 가계의 경제적완성도가 한번에 무너질 수 있음을 기억하셔야 합니다.

보장성보험 역시 몇건의 보험과 연금상품에 보유된 특약이 구성되어 있으신 상황이지만 가입하신 보험사의 특성상 보장이 효과적으로 구성되지 않았을 가능성이 높기 때문에 더 늦기전에 제대로 된 진단을 통한 완성이 필요한 상황입니다.

그 외 전반적인 재무관리를 위한 포트폴리오 구성에 대한 부분 역시 일정부분 보완이 필요한데, 회원님의 경우 보유하신 금융상품이 보험상품과 펀드상품으로만 구성되어 있는 위험에 노출되어 있습니다.

보험과 펀드에만 편중되어 있다는 점은 유동성이 저해되어 있다는 말씀과 같은데요.

계획에 의한 투자와 장기저축은 효과적인 자산의 증식 및 목적자금의 마련을 위한 유리함을 가져다주지만 맹목적인 투자와 장기저축은 유동성을 저해하고, 원활한 자금확보가 어렵기 때문에 오히려 자산의 감소효과를 가져올 수 있다는 점에서 회원님의 상황 및 목표에 부합한 매칭이 필요합니다.

전반적으로 회원님의 재무상태를 보면 수치적으로는 대단히 훌륭하게 운용되고 있으신 상황이지만, 상품의 구성적으로 볼 때는 보다 완벽한 관리방안 수립 및 일정부분 제대로 된 상품으로의 전환이 필요합니다.

간략하게 회원님께서 문의하신 사항에 대한 답변을 드렸으나, 게시판의 특성상 구체적인 안내가 불가능하고 회원님과의 조율 등을 통해 회원님께 적합한 재무관리방안이 수립될 수 있도록 추가상담을 통해 구체적인 상담을 받아보시기를 제안드립니다.

추가상담은 아래의 이메일을 통해 요청해 주시기 바라오며, 상담요청시 회원님의 성함과 연락처를 꼭 남겨주시기 바랍니다.

추가상담과정에서는 회원님께 필요한 포트폴리오가 준비되실 수 있는 금융상품의 안내는 물론, 회원님의 궁금하신 사항 등에 대한 확인도 가능하실 것이라 생각됩니다.

다시 한 번 저희 모네타를 이용해 주셔서 진심으로 감사드립니다.

- SK모네타 금융센터 송영종 팀장 드림 –