모네타회원님, 안녕하세요.

SK모네타 금융센터 재무상담팀장 송영종입니다.

항상 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드리오며, 상담요청 또한 감사드립니다.

상담에 앞서 저희 모네타와 함께 회원님의 고민이 완벽하게 해결되시기를 바랍니다.

상담스케줄로 인해 답변이 다소 늦은 점 양해 바랍니다.

회원님께서 보유하신 보험상품의 진단/보완을 위한 상담문의를 주셨는데요.

1. CI보험이란?

현재 회원님의 연령을 감안할 때 15만원이 넘는 보험료는 대단히 높게 설정되어 있는 상황입니다.

하지만 더 큰 문제는 해당보험이 기본적인 보장에 취약한 CI보험이라는 점입니다.

구체적인 것은 보험의 세부내역을 검토해 봐야 하겠지만, CI보험은 회원님께서도 잘 알고 계시듯 “중대한질병(치명적질병)”에 대한 제한적인 보장을 위한 보험이기 때문에 회원님께 적합하지 않은 보험입니다.

또한 CI보험은 기본적인 보장을 준비하는데 다소 위험이 존재한 것은 물론, 보장이 주계약에서 대부분 구성되기 때문에 보험료도 타 보험에 비해 20~30%가량 비싸서 적합한 보험이 아닙니다.

앞서 말씀드렸듯 CI보험의 경우 주계약으로 보장이 이루어지기 때문에 보험료가 비싼 보험이라 말씀드렸는데, 현재 회원님의 CI보험은 매월 15만원이 넘는 보험료를 납입하고 계신 상황으로 보장의 상호보완을 위해 2건의 보험으로 배분하여 보험을 준비하셔야 한다는 점과 회원님의 연령을 감안할 때 불필요하게 보험료를 낭비하고 계신 상황입니다.

더불어 CI보험의 특성상 회원님께 필요한 보장이 준비되지 못한다는 것 또한 큰 문제라고 할 수 있습니다.

보장성보험은 보장이 잘 되어야 하는 것이 가장 중요한 기준인데, CI보험은 보장성보험 중 보장이 가장 잘 안되는 상품군으로 사실상 대다수의 소비자(보험대상자)에게 필요하지 않은 보험입니다.

결론적으로 CI보험은 리모델링이 최선입니다.

때문에 CI보험 세부내역을 검토하시되, 리모델링을 통해 기본보장인 의료실비보장을 준비하시고 부족한 보장은 특약으로 부가하시어 보험료 절약을 도모하시는 것이 현명한 보험의 준비방법입니다.

2. 질문에 대한 답변

(1) 대한생명 무배당유니버셜ci종신보험은 말그대로 죽거나 중대질병외엔 아예 보장이 안되나요?

맹장수만약 간단한 술로 입원해도 입원비도 안나오는건가요?

→ 해당보험에 별도의 특약이 존재한다면 입원/수술 및 진단자금에 대한 보장이 이루어질 수 있지만, CI보장항목 외 별도의 보장특약이 부재하다면 기본적인 보장은 전혀 되지 않습니다.

하지만 기본특약 구성으로 인해 기본적인 보장이 가능하다 하더라도, CI보장의 존재는 변함이 없기 때문에 보험료의 절약과 보장의 효율성을 감안하여 리모델링 하시는 것이 효과적입니다.

(2) 지금보험 그대로 유지하고 의료실비를 하나 더 들어야 할까요 ?

아니면 해약하고 의료실비로 가야할까요?

→ 말씀드렸듯 CI보험의 효과적인 조정방안은 기존보험의 리모델링이 수반되어야 합니다.

경우에 따라 기납입보험료가 아까워서 CI보험을 유지하시려는 분들이 계시지만, 장기적으로 보험료의 불필요한 낭비만 발생되기 때문에 회원님께 전혀 도움이 되지 않습니다.

기본적으로 보장성보험의 준비방법은,

가장 기본이 되는 의료실비보장항목이 주가 되는 보험을 통해, 질병의 진단자금 및 입원/수술보장 등의 필요항목을 특약으로 구성하시어 준비하시면 됩니다.

남성분이신 회원님의 경우 사망보장의 준비도 필요하나 사망보장의 경우 상황에 따라 결혼이후의 상황에 따라 준비하시는 것도 방법이 될 수 있습니다.

간단하게 회원님께서 문의하신 사항에 대한 안내를 드렸습니다만, 현재 드린 답변으로 회원님의 궁금증과 고민이 모두 해결되지 않으셨을 것으로 생각됩니다.

때문에 안내드린 내용을 참고하시어 개별상담을 추가로 진행하시기 바랍니다.

추가상담과정에서는 회원님께서 문의하신 사항 외, 회원님께서 궁금하신 사항 등에 대한 확인도 가능하실 것이라 생각됩니다.

추가상담은 아래의 이메일 또는 핸드폰으로 연락주시기 바라오며, 상담관련 안내 등을 위해 상담신청시 회원님의 성함과 연락처를 남겨주시기 바랍니다.

즐거운 한주 보내시기 바라오며, 다시 한 번 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사합니다.

SK모네타 금융센터 재무상담팀장 송영종 드림