반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 김창희입니다.

사회초년생으로서 재테크에 관심을 가지고 이렇게 모네타에

상담 문의 해 주신 점 감사드립니다. 객관적으로 답변 드리겠습니다.

사회초년생 28세 서울에 있는 남자 직장인입니다.

수입은 세금제하고 월평균 250만원 정도입니다.

생활비(방세, 용돈등), 보험료를 제하고 160만원  저축하려고 하고 있습니다.

현재 보유자산은

1. 알리안츠 주식형 펀드 (월 50만씩 불입중이며, 현재 800만 불입, 평가금액은 720만원정도)

2. 주식형 펀드 이체되는 CMA 통장 여유자금 220만원

3. 삼성증권 ELS 1000만원(12년 3월 시작)

4. 하나은행 주택청약저축(종합저축 아님) 480만원, 08년 7월부터 10만원씩 납입

입니다.

우선 회원님의 소득 대비 저축예정비율은 64%정도로 적정비율을 예상하고 계십니다.

 - 현재 보유하고 계신 금융자산에 대한 분석이 먼저 필요합니다.

현재가지고 계신 펀드가 앞으로도 계속 투자할 가치가 있는 펀드인지

그렇지 아니한지는 정확한 상품명을 알려주시면 다시한번 분석드리겠습니다.

 - CMA통장에 여유자금(비상예비자금)을 준비하고 계신 부분은 정말 잘 하고 계십니다.

앞으로도 꾸준히 월 소득의 10%정도+생활비 쓰고 남는 부분으로

비상예비상황에 대비하시기 바랍니다.

 - 주택청약저축 또한 지금 상황으로 보았을 때는 이미 1순위자격을 취득하셨습니다.

 주택청약저축은 청약자격을 얻기위한 수단이지 자산형성을 목적으로 가지고 가는 통장이 아닙니다. 따라서 더 많은 금액을 추가저축하실 필요는 없습니다. 그렇다고 해서 펀드처럼 원금손실의 위험이 있는 것 또한 아니니 이도 결혼자금 마련을 위한 또 하나의 통장이라 생각 하시고 10만원씩 계속 저축을 유지하시길 권합니다.

재무목표는 앞으로 3년반 동안 1억 : 결혼자금 및 종자돈 마련입니다.

 - 현재 회원님의 상황에서 보유자산 2000만원 가량이라고 하였을 경우 앞으로 남은

3년 반의 기간동안 8000만원을 더 준비하셔야 하며 이를 위해선 매월190만원 가량의

저축을 하셔야 합니다.

재무설계사인 제가 해 드릴 수 있는 일은 회원님의 재무목표인 이상과 현실의 격차를

조금이나마 줄여드리는 일입니다. 목표의 현실가능성이 낮다면 눈높이를 조금 낮추시는 것도 조언드리겠습니다.

 월 160만원씩 저축을 하려고 하는데

변액보험 및 연금저축 등의 장기투자는 크게 메리트를 느끼지 못하며,

적금은 요즘 금리가 너무 낮아 꺼려지는 상태입니다.

 - 재테크상담요청을 하시면서 '저는 저축은 하기 싫은데 돈은 모으고 싶어요. 어떻게 해야 할 까요.' 라는 질문을 하신다면 제가 해 드릴 수 있는 말은 '책상 서랍이나 침대 밑에 돈을 넣어두는 방법 밖에 없네요' 라고 할 수 밖에 없습니다.

 어떠한 금융상품도 완벽한 장점만, 또는 완벽한 단점만 가지고 있는 상품만은 없습니다.

다만 회원님의 상황과 성향, 목표 등을 고려하여 회원님의 입장에서 더 큰 장점을 가진 금융상품을 선택하셔야 하는 것입니다.

또한, 현재 투자하고 있는 자산, 특히 편드는 납입액을 줄일지, 포함하여 투자를 할지 고민 중이며,  ELS 같은 경우는 조기 상환이 된다면, 다시 ELS 가입이나 거치식 펀드를 가입할까 생각중입니다.

 - 현재 투자하고 있는 자산의 납입액을 줄일지, 유지할 지는 앞서 말한 바와 같이 분석을 먼저 요하는 일입니다.

여기까지 회원님게서 질문해 주신 것에 대한 답변입니다.

회원님께서도 온라인이라는 특성상 모든 정보와 모든 상황을 구체적으로 말씀 해 주시지 못했을 거라 예상합니다. 저 또한 더 쉽게 더 간결하게 또는 더 자세히 설명하기 어려웠던 부분도 있을 부분을 감안해서 더 궁금하신 점이나 자세한 설명이 필요하신 부분이 있다면 아래 연락처로 연락 주시기 바랍니다.

언제나 회원님의 입장에서 객관적인 답변을 드리도록 노력하겠습니다.