안녕하세요 모네타 재무설계팀 팀장 신 영호입니다.

반갑습니다.

재테크와 재무설계의 구분은 어느정도 하실거라 생각 되어 생략을 하겠습니다.

먼저 올려주신 내용을 살펴보면 3~4년 내에 자산의 변동이 많이 발생할 계획을 세우시고 계십

니다

 나름 그에 필요한 자금계획도 잘  세우셨구요 .

그러나 한편으로  이렇게 현금흐름을 계속 하실 계획이신지는 묻고 싶습니다. 

현재의 현금흐름은 현재 상황에서는 문제가 되지 않지만 향후 이 계획을 장기화 하시게 되면

많은 문제를 야기할 수 있는 구조를 갖고 계십니다.

다시 말씀을 드리면 기간별 계획에 대한 목적자금 준비 하는 방법이 장기자금과 단기자금으로만

구성이 되어져 계시는데 지금은 출산계획과  집이전및 대출상환,노후로 나뉘어져 있는 있습니다.

그런데 이런 계획들은 일정기간에 한번에 다 준비되고 마무리 되는 것은 아닙니다.

어떤것은 마무리 되는것도 있지만 영속성을 갖고 장기간 준비하는 계획도 있습니다. 중,장기

플랜중 회원님께 필요한 계획은 이것 말고도 있을것 같은데 눈에 띄고 급한것만 생각 하셨던것

같습니다.

또한 자녀 계획을 내년으로 생각 하셨다면 소득구조의(외벌이전환) 변화와 지출변화가 있을

텐데 이 부분도 감안한 저축플랜을 세우셨는지 궁금하며 점검을 하셨으면 합니다.

위 내용은 전문가와 상당을 하여 정확히 진단하고 조정을 필요로 한다고 말씀 드리겠습니다.

전체적인 지출중 비소비성 지출인 저축비율은 소득대비 아주 양호 합니다. 

또한 소비지출도 150만원 정도로 예산을 책정 하셨다면 적합하다 하겠습니다.

그러나 자산형성및 증가 시키는데  걸림돌이 되는 위험관리에 대한 보험은 회원님 말씀대로

설정이 잘못 되어진것 같습니다.

일반적인 예를 들면 가장의 역할을 하며 장기간 소득을 준비하여야 하는 분이 원치 않는 질병

이나 재해시 또는 사망으로 부재시 가장의 경제적인 역할을 금전전으로 환산을 하여 준비하는게 

사망보장입니다.

그럼 아내분이 그런 가장의 역할을 장기적으로 하시게 되는지요? 그게 아니면 신부님의 사망보장은 굳이 준비를 하시지 않고 가셔도 되고, 굳이 필요 하시다면 소득 생활을 하시는 구간에만 사망

보장을 설정하시면 비용을 줄이시며 준비 하실 수 있는데 현재는 비용이 많이 비싼 종신을 가입

하시고 계십니다.

두 분의 소득환경과 구조를 점검을 하시기 바랍니다.

또한 실질적인 치료보장과 광범위 하고 포괄적인 보장을 받는 실손보험은 아내분은 준비를 하지

못 하신 상황입니다.

기존 보장성 보험의 점검을 통하여 리모델링을 하셧으면 합니다.

보장성 보험은 신체를 담보로 수익을 기대 하고 준비 하시는 분들은 없다고 생각 합니다.

그럼 효율적인 비용 설계와  확실한 보장을 받을 수 있는 보장설계가 중요하다 생각 합니다.

보험은 또한 처음 가입을 하시면 장기간 납입을 하셔야 하는 장기 금융상품입니다.

그렇기 때문에 잘못 가입을 하시면 장기간 문제가 될 수도 있기에 지금 신혼 시점에 철저한

점검을 통하여 제대로 준비를 하시어 내한 힘들어 준비한  자산의 안정망이 되는 역할을

보험에 맡기시고  향후 원대한 계획을 세우시는게 좋겠다는 생각 입니다.

이상 간략하게 회원님의 상황에 대한 의견을 드렸는데 각각의 행위에는 의미가 있기 마련이고

계획도 있기 마련입니다.

올려주신 내용으로는 이러한 부분을 명확히 알기에는 부족합니다.  추가 상담을 통하여  단기적

인 재테크와  인생전반을 고려한 재무설계를 통하여 현재의 내가 어떤 재무계획을 가져야 하는

지 상담을 하시는게 좋겠다는 생각 입니다.

SK모네타 재무설계팀 팀장 신 영호 (모네타 강남 금융센터)

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