반갑습니다 회원님. 모네타금융센터 로얄지점 김창희입니다.

우선 이렇게 모네타를 애용해 주시고 상담요청 해 주신점 감사드립니다.

그럼 바로 본론으로 들어가겠습니다.

<지출내역>

-월세+관리비+인터넷+TV : 약 50만원

-보험료: 67800원(실비보험 2개)

-곗돈: 10만원

-생활비: 40만원

-카드값: 30~50만원( 매달 달라요...ㅜㅜ)

-대출이자:13만 6250원

<저축내역>

-사학연금: 30만원 (1080만원)

-신한은행 적금:20만원(60만원)

-청약저축:10만원 ( 630만원)

-펀드: 10만원(300만원)

-변액연금보험:10만원

전체적으로 봤을 때 미혼기준 생활비는 소득의 30% 가 적정하나 현재37% 과도

                                           저축/투자는 소득의 45%가 적정하나 현재 37%로 부족

                                           보장성 보험은 소득의 10%이내가 적정하며 현재 양호

                                           대출원리금은 소득의 15%이내가 적정하며 현재 양호하십니다.

즉 전체적인 면에서 봤을 때 회원님게서는 생활비를 줄이시고 저축률을 더 높이셔야 합니다.

위 적정금액의 산출은 어디까지나 이론이며 회원님의 상황에서는 월108만원이라는 금액을

저축하실 여력이 되십니다.

저축을 먼저 하시고 소비를 하시는 습관을 들이시기 바라며 카드값이 매달 달라

저축액이 달라지는 점을 개선하고 싶으시다면 우선 신용카드부터 과감히

사용을 중지하실 것을 권합니다.

이 후 추가적인 저축액을 가지고 어떠한 포트폴리오를 구성하게 될지는 회원님의

뚜렷한 재무목표를 기준으로 도출되어야 합니다.

따라서 먼저 재무목표를 가지고 아래 이메일이나 연락처로 연락 주신다면

다시한번 회원님의 상황에 맞는 구체적인 포트폴리오를 구성해보겠습니다.

지금부터라도 재테크에 관심을 가지시고 도전하신다니 많은 응원 보내드리며

회원님의 입장에서서 객관적인 재무설계를 드릴것을 약속드립니다.^^

--->카드값 때문에 저축액이 매달 조금씩 달라져요,,  월세에 들어가는 돈이 넘 아까워서

전세로 옮기고 싶은데 엄두가 안나네요..생활비를 줄이고 저축액을 늘려야 된다는건 알고 있지만

생각처럼 쉽지도 않구요,, 저축을 잘 하고 있는건지도 잘 모르겠구요,,, 담달부터 대출 상환금액 30만원씩 빠져나갈껀데... 답답하네요..

 상담 좀 부탁드려요~