모네타회원님, 안녕하세요.

SK모네타 금융센터 재무상담팀장 송영종입니다.

항상 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사드리오며, 상담요청 또한 감사드립니다.

상담에 앞서 저희 모네타와 함께 회원님의 고민이 완벽하게 해결되시기를 바랍니다.

회원님의 효과적인 재무관리를 위한 상담문의를 주셨는데요.

먼저 회원님의 경우 직업적특성상 월간 현금흐름이 크게 유동적일 수 있다는 점이 가장 큰 변수입니다.

때문에 이를 평균값으로 산정하여 고정 월간 현금흐름이 구축되는 것이 무엇보다 중요합니다.

1. 지출/비용의 정확한 산정 및 관리

회원님의 경우 직업적 특성을 감안할 때 매월 발생되는 매출규모의 차이가 발생될 것으로 예상됩니다.

또한 이 과정에서 사업장에서 발생되는 비용은 선차감되기 때문에 회원님께서 언급하신 월수입은 순수 영업이익이라고 간주할 수 있겠습니다.

하지만 회원님의 경우 사업장에서 비용을, 개인적으로 소비성지출을 통한 현금유출이 발생되고 있기 때문에 정확한 재무관리를 위해서는 사업장에서 발생되는 비용도 관리되어질 필요가 있습니다.

이 작업이 크게 어렵지는 않을 것으로 예상되는 이유는 사업장에서 이미 비용항목 및 규모, 발생사이클에 대한 확인은 이미 이루어져 있을 것으로 예상되기 때문입니다.

때문에 분명히 사업장과 개인적으로 발생되는 지출이 구분되어져야 하나, 모두 회원님의 월간 현금흐름항목 안에 파악되어져야 하며 적정수준의 흐름이 아닐 경우 이 부분에 대한 개선이 먼저 이루어져야 합니다.

2. 계획에 맞는 금융상품의 활용

현재 회원님의 저축 포트폴리오 항목을 살펴보면 말 그대로 쪼개져 있을 뿐 모두 예금상품을 활용하고 계신 상황입니다.

이러한 이유가 직업적 특성으로 인한 유동성 강화를 위함이라면 유지되어야 하겠지만, 단순히 저축/투자에 대한 효과적인 대안이 없어 “방치”되어지는 것이라면 바로 잡을 필요가 있습니다.

저축 포트폴리오는 무조건 좋은 상품의 가입이 이루어진다고 좋은 결과를 가져다 주는 것은 아닙니다.

가장 먼저 회원님의 사업장과 개인의 계획과 목표에 의한 상품선택이 이루어져야 합니다.

먼저 사업장의 경우 다양한 세금부가로 인한 비용지출이 불가피하기 때문에 비용절감 및 세금감면을 위한 포트폴리오의 구성이 이루어져야 할 것입니다.

개인적으로는 회원님의 결혼여부에 따라 결혼자금 준비를 위한 포트폴리오 및 중장기적 재무목표 달성을 위한 포트폴리오, 자산증식을 위한 투자자산의 형성, 회원님께서 계획하시는 연금재원의 마련 등 다양한 금융상품이 매칭되어야 합니다.

하지만 이 과정은 단순히 좋은 상품의 안내만으로 이루어질 수는 없습니다.

먼저 회원님의 현상황과 단기적/장기적 미래에 대한 계획수립을 바탕으로 이루어져야 합니다.

때문에 단순히 지식습득을 위한 질문과 답변이 아닌, 전체적인 조율과정을 바탕으로 한 세부상담이 필요합니다.

간단하게 문의하신 사항에 대한 답변을 드렸으나, 현재의 상황에서 구체적인 회원님의 상황을 아주 정확하게 파악할 수 없고, 게시판의 특성상 보다 상세한 상품 등의 안내가 어렵기 때문에 구체적인 상담을 통해 회원님께서 궁금해하시는 부분에 대한 검토는 물론, 다양한 준비를 실행하시고자 한다면 추가상담을 요청해 주시기 바랍니다.

추가상담과정에서는 회원님께서 문의하신 사항 외, 회원님께서 궁금하신 사항 등에 대한 확인도 가능하실 것이라 생각됩니다.

추가상담은 아래의 이메일 또는 핸드폰으로 연락주시기 바라오며, 상담관련 안내 등을 위해 상담신청시 회원님의 성함과 연락처를 남겨주시기 바랍니다.

즐거운 하루 보내시기 바라오며, 다시 한 번 저희 모네타를 이용해 주셔서 감사합니다.

SK모네타 금융센터 재무상담팀장 송영종 드림