모네타회원님, 안녕하세요.

SK모네타 금융센터 재무상담팀장 송영종입니다.

상담에 앞서 저희 모네타와 함께 회원님의 고민이 완벽하게 해결되시기를 바랍니다.

회원님가정의 자녀 교육자금 준비를 위한 상담을 요청하셨는데요.

먼저 교육자금은 크게 2가지 분류로 나눌 수 있는데,

하나는 어린이집, 유치원, 초.중.고등학교로 이어지는 단기적 교육자금이고, 또 하나는 대학교/대학원 장기적 학자금을 말합니다.

위에 언급한 모든 교육비가 가계의 현금흐름에 부담이 되는 것들이기는 하지만, 실제로 대학진학 이후의 교육비의 비중은 가계에 큰 타격을 줄 만큼 큰 부담이 됩니다. 그렇기 때문에 매달 일정부분을 장기적으로 준비해 두시는 것이 가계에 도움이 됩니다.

특히 회원님가정의 경우 자녀분의 교육자금을 마련하실 수 있는 시간이 아직 상대적으로 긴 기간이 남아있기 때문에 장기저축에 유리한 상품을 활용하시는 것이 좋은데, 펀드와 변액유니버셜보험이 비교대상이 될 수 있습니다.

펀드의 경우 변액유니버셜에 비해 기대수익률이 높게 실현될 수 있는 장점이 있을 수 있지만 그만큼 위험도가 높은 단점도 있습니다. 여기에 현재 우리나라의 주식시세차익에 대한 세금이 면제대상이라 과세되지 않고 있지만 중장기적 측면에서 과세대상으로 조정될 것이 확실하기 때문에 세금을 고려할 때 오히려 기대수익률이 더 적을 수 있는 리스크도 존재합니다.

그에 반해  변액유니버셜은 적립금이 펀드 등에 투자되어 금리형 상품에 비해 높은 기대수익률을 실현할 수 있다는 점과 가입이후 10년이 지나면 이자소득에 대한 세금이 면제되는 비과세 혜택이 있기 때문에 장기저축에 유리합니다.

더불어 주가지수 등의 상황에 따라 포트폴리오(펀드)를 조정하여 수익을 극대화 하고 손해를 최소화 할 수 있으며, 중도인출/추가납입 등을 통해 보다 폭넓은 활용을 하실 수 있다는 측면에서 펀드에 비해 상대적으로 장기저축에 유리한 상품입니다.

변액유니버셜은 생명보험상품으로 모든 생명보험사에서 출시되어 있는 상황으로 약 90% 이상은 비슷하다고 할 수 있습니다.

또한 기본적으로 중도인출, 추가납입 등의 유동적인 운용은 모든 변액유니버셜상품에 동일하게 존재하는 기능하는 기능이므로 기본적인 선택의 기준이 아닙니다.

하지만 대부분의 기능이 비슷하다고 하여 모든 상품이 모두 선택의 대상이 될 수 있는 것은 아닙니다.

보험사 및 상품의 상대적 특장점 및 장기저축 관점의 안정성 등을 모두 감안한 선택이 이루어 져야 합니다.

회원님께서 자녀분의 교육자금을 마련하기 위해 매월 20만원의 저축을 계획하시는 상황이라면 이에 적합한 변액유니버셜상품을 가입하시고, 별도로 운용이 가능하신 1천만원은 해당상품에 추가가입기능을 활용하여 추가적립을 실행하시는 것이 비용절감 및 저축효과에 가장 유리합니다.

간략하게 회원님께서 문의하신 사항에 대한 답변을 드렸으나, 게시판의 특성상 구체적인 안내가 불가능하기 때문에, 회원님과의 조율 등을 통해 회원님가정에 적합한 변액유니버셜의 안내 등 적합한 안내가 이루어질 수 있도록 추가상담을 통해 구체적인 상담을 받아보시기를 제안드립니다.

추가상담은 아래의 이메일 또는 핸드폰으로 연락주시기 바라오며, 상담관련 안내 등을 위해 상담신청시 회원님의 성함과 연락처를 남겨주시기 바랍니다.

추가상담과정에서는 필요한 상품의 매칭이 효과적으로 이루어질 수 있는 상품의 안내는 물론, 회원님의 궁금하신 사항 등에 대한 확인도 가능하실 것이라 생각됩니다.

즐거운 오후 보내시기 바라오며, 다시 한 번 저희 모네타를 이용해 주셔서 진심으로 감사드립니다.

- SK모네타 금융센터 송영종 팀장 드림 –