안녕하세요 모네타 강경민팀장입니다.

최근들어 우리나라 물가상승률이 급격히 높아질뿐만 아니라 개인들의 과소비 습관도 많은 문제가 되고있습니다. 잘아시다 싶이 회원님의 경우 소비습관에 대한 문제만 바로잡으시면 안정적으로 자금운용이 되실거같습니다.

지금 연령대비 평균급여보다 많이 받으시고계십니다. 그만큼 앞으로 저축가능여력이 높다는예기구요.  현재 적금 비율 50만원 --> 150이상으로 조정하시기바랍니다.

돈이 묶여있어야 쓰지않는법입니다. 최소 미혼이시면 월급의 50%이상은 저축하셔야되는것은 선택이 아닌 필수라고 생각이됩니다.

더불어 막연히 저축을 하시는것보다 재테크를 하려고 하는 목적, 단기적인 목돈마련이냐, 여행자금으로 쓸 것이냐 아니면 정말 큰 돈을 불리기 위함인가에 따라 달라질 수 있습니다.

현재 미혼이시다보니깐 다음과 같은 것들을 대부분 준비하셔야 할 것입니다.

1. 비상자금 2. 결혼자금 3. 노후자금 4.주택구입자금 5. 기타 용도의 목돈

목표는 개인별로 다르기에 딱히 정해진 원칙은 없습니다

이러한 자금들을 개인의 상황에 맞게 설계를 하는 것이 재무설계의 핵심중에 하나가 될 것입니다.

이렇듯 정확한 재무목표 수립을 위해서는 본인의 자산현황을 솔직하게 오픈하여 상담을 받으시는 것이 중요하고, 본인의 투자성향이 충분히 반영된 자산관리 포트폴리오를 받으시는게 좋습니다 ^^

이렇듯 정확한 재무목표 수립을 위해서는 본인의 자산현황을 솔직하게 오픈하여 상담을 받으시는 것이 중요하고, 본인의 투자성향이 충분히 반영된 자산관리 포트폴리오를 받으시는게 좋습니다 ^^

전체적인 재무상담을 원하시면 재무 목표 / 정확한 자산현황을 메일로 보내어 주시면

재무상담안내서 발송하여드리겠습니다. 메일보내실때에는 성함/연락처/생년월일 기입해주세요

그럼좋은하루되세요^^

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

학자금대출도 갚으셔야하고 결혼자금도 마련하시려면 지금부터 부지런히 새로운 재정계획을 세

워 실천하는 것이 필요합니다.

잘 아시겠지만 소득에 비해 지출이 매우 높고 그만큼 저축이 되는 부분이 거의 없어 매우 잘못된

재정관리가 이루어져온게 사실입니다.

지금까지 마련된 자산인 천만원뿐인것도 문제가 되며 하루빨리 대출상환과 결혼자금마련을 위해

서라면 적절한 지출과 저축비율을 설정하여 그에 맞는 체계적인 관리가 필요합니다.

본래 미혼여성의 생활자금비율은 소득의 30%가 적합합니다. 즉 월 96만원의 지출이 발생되는 것

이 맞지만 현재 대출을 포함하여 월 카드값만 총 200만원이 발생되고 있어 매우 심각한 문제가

있다고 보여집니다.

그렇기 때문에 우선 생활자금을 적정선으로 내리는 것이 필요하다고 생각되며 그런점에서 제안

드리는 부분은 생활비는 60만원 대출 50만원으로 해서 월 110만원을 지출비용을 삼는 것입니다.

비록 기존 지출액의 절반이상을 절약하는 상황이지만 다른 또래 미혼여성분들이 충분히 월 5~60

만원정도에서 생활비로 사용하는 만큼 절대 불가능하지 않다고 생각됩니다. 다만 평소의 소비습

관에 대해서는 확실한 결단을 내릴필요는 있습니다.

210만원의 자금중 월 10만원은 최소한의 위험대비를 위한 보장성보험에 가입하는 것이 좋습니다

필수보험에 해당하는 실비보험을 가입하는 것이 적합하며 실제 모든 병원치료비용의 90%를 100

세까지 보장해주고 암과 같은 큰 질병발병시 고액의 보험금을 일시금으로 추가지급해주기 때문

에 실비보험하나면 완벽한 보장을 받을 수 있습니다.

현재 연령에서는 가장 저렴한 실비보험으로 20년납 100세만기 순수보장형으로 설계시 월 7만원

정도면 최상의 보장한도로 가입하실수 있습니다.

남은 200만원은 크게 8대 2의 비율로 나누어서 80%는 대출상환과 결혼자금마련을 위해 정기적

금에 가입하고 남은 20%는 노후대비를 위한 연금에 가입하시기 바랍니다.

월 160만원중 10만원은 훗날 새아파트분양시를 대비하여 기존의 청약을 납입액을 10만원으로 높

여 유지하시기 바라며 남은 150만원중 50만원이 현재 정기적금에 가입되어있기 때문에 남은 100

만원으로는 중도상환수수료가 없다면 바로 대출상환을 하는 것도 괜찮고 중도상환수수료가 있다

면 정기적금에 넣어서 만기시에 한번에 대출금을 상환하는 방법을 사용하는 것이 좋습니다.

기왕이면 적금은 신협이나 새마을금고를 활용하시면 시중은행보다 높은 이율과 비과세혜택을 받

을 수 있어 세후이자에서 보다 많은 이자수익을 기대할 수 있으므로 이곳을 이용하시기 바랍니다

이렇게만 저축하면 향후 3년간 저축시 총 5810만원의 자금마련이 가능한데 기존의 1천만원과 합

치면 6810만원이고 이정도면 대출상환뿐 아니라 결혼자금도 얼추 마련이 가능하지 않을까 생각

됩니다.

그리고 남은 20%에 해당하는 40만원은 노후대비를 위한 연금에 가입하는 것이 좋습니다.

평균수명의 증가와 은퇴시점이 빨라짐으로 인해 노후에 대한 불안이 점점 커져오는게 사실입니

다. 또한 공적연금인 국민연금의 재정고갈에 대한 문제도 계속대두되고 있어 스스로 준비할 수

있는 개인연금의 가입은 이젠 사회초년기때부터 필수라고 볼 수 있습니다.

그런점에서 현재 연금보험을 가입하고 있는 점은 매우 칭찬드리고 싶은 부분입니다. 다만 현재

가입된 연금보험이 일반 이자가 적용되는 연금보험이라면 장기적인 관점에서 볼때에 물가상승

률보다 낮은 이율로 화폐가치의 하락을 피할수 없다고 판단됩니다.

그렇기 때문에 만약 연금보험이 맞다면 지금이라도 손해를 보더라도 해지를 하는 것이 맞다고

생각되며 총 40만원의 자금을 이자가 아닌 펀드에 투자할 수 있는 변액연금에 가입하는 것이 미

래에 보다 많은 연금을 받을 수 있는 방법이라고 조언드리고 싶습니다.

지난 10년간 연금보험은 연 4.85의 평균이율을 나타냈지만 변액연금은 연 9%의 높은 평균수익

을 나타내었습니다.

결국 장기적인 관점에서 펀드투자가 자연스럽게 높은 수익을 얻을 수 있다는 점은 분명한 사실이

며 노후시점까지 30년정도의 투자기간이 남은 상태에서 보면 회원님께는 연금보험이 아닌 변액

연금으로 준비하는 것이 당연히 올바른 방법이라고 말씀드릴수 있는 것입니다.

또한 변액연금은 비과세혜택과 종신연금기능을 자기고 있어 세금은 면제받고 연금은 평생 사망

시까지 지급받을 수 있어 평생 노후생활자금을 마련하는데 있어 가장 적합한 방법이라고 볼 수

있습니다.

다만 만약에 현재 가입된 연금보험이 변액연금이라면 추가로 20만원으로만 가입을 하여 적정금

액인 40만원으로 맞추면 되겠습니다.

좋은 변액연금선택을 위해서는 장기수익성이 우수하고 사업비는 저렴하며 100세 연금기능(100

세 이전에 사망시 남은 가족에게 100세까지 연금지급)과 최고수익보장기능(총 펀드운용기간중

최고수익금으로 연금지급)이 가능한 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.

월 40만원씩 지금부터 10년간만 납입후 20년뒤인 60세부터 연금지급시 연 8%수익적용을 해보면

매월 73만원이 사망시까지 내통장으로 계속 입금이 됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 실비

보험을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품

판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할것을

약속드립니다. ^^