안녕하세요~ 모네타 금융센터 김재명입니다.

문의 하신 내용에 대해서 답변을 드리도록 하겠습니다.

먼저, 일찍이 보장성 보험과 더불어 연금 상품까지 가입하신 것은 정말 잘하셨습니다. 다만 가입하실때 많은 정보가 전달이 되지 않았던 점이 있던것 같습니다.

2가지 종신 보험의 경우 특약 내용에 따라서 다소 상담 내용이 틀려 질수 있지만, 기본적인 틀에서 비교를 하자면 사망에 대한 보장을 크게 가지고 있는 보험입니다. 사회 초년생의 경우 사망에 대한 보장을 받기 보다는 병원비등의 지출에 따른 위험을 보장 받는 것이 좋습니다. 물론 일찍 가입할수록 보험료가 저렴하다는 부분이 있지만 큰 메리트가 없습니다. 때문에 위 2가지 보험중에서 1가지를 정리 하시는 것이 좋습니다. 또한 CI보험의 경우 애매한 약관으로 인하여 보장을 받을때 까다로운 면이 있습니다. 때문에 정리를 하실경우 CI보험을 정리하시는 것이 좋습니다.

다음으로는 연금 관련 부분입니다.

변액 연금으로 가입하신 부분은 향후 연금을 타는 시점까지 굉장히 오랜 시간이 있기 때문에 투자형 상품으로 가입을 잘 하셨습니다. 그렇지만 현재의 2가지 상품에 가입하신 점이 굉장히 회원님에게 불리합니다. 변액 연금의 경우 추가납입이라는 제도가 있기 때문에 한 가지 상품에 추가로 불입을 하게 되면 사업비를 절약할수 있습니다. 2군데의 보험회사에 ??이 더 큰 수수료를 납입할 필요는 없습니다. 상품에 따라서 다소 틀려지긴 하지만 상품내에 있는 자펀드들의 운용 측면을 고려하여 한가지 상품은 정리 하시는 것이 좋습니다.

사회 초년생의 경우 아직 지출에 대한 부분이 정확히 확립이 되지 않아서 여유자금 확보가 중요합니다. 현재의 2가지 상품을 정리하였을때 해약 환급금이 거의 발생하지 않을수도 있습니다 .다만 지금부터라도 상품에 대한 올바른 지식으로 저축과 투자 활동을 하게 된다면 현재의 손해는 크게 느껴지지 않을수 있습니다.

또한 현재의 종신 보험 특약을 점검을 하여 실손의료비 보험을 추가로 가입을 하여 병원비 부담에 대한 리스크를 줄이시길 바랍니다.

마지막으로 전반적인 인생의 목표 부분을 수립하여 기간에 따른 저축과 투자전략을 세워서 앞으로 이루고자 하는 재무목표들을 구체적으로 수립하는 시간이 되면 좋겠습니다.

추가적인 부분에 대해서는 아래의 연락처로 문의 하시기 바랍니다.