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[금융상품] 금융상품 조절을 어떻게 해야 할까요.? (25/여)
작성일 : 2012/07/17 11:29
안녕하세요. 올해 25세 직장인 女입니다.
월수입은 세후 240~250 정도로 약간 차이는 나지만 평균 245만원입니다.
현재 금융상품은 (월납)
종신보험(동양생명) 154,392원
실손(동부화재) 63,000원
주택청약 30,000원
연금은 삼성화재에서 월 20만원 납입하는 상품을 들었었는데
2회 이상 불납되어 현재 실효상태입니다.
상담하고자 하는 내용은
1. 실손을 유지할 필요가 있을까요.
현재 회사에서 보장해주는 내용과 대부분이 겹쳐서 사실상 쓸모가 없다고 느껴집니다.
자산관리 아주머니께서 설계해 주신대로 했기 때문에 그냥 그러려니 했었는데
제 나이에 비해선 비싸지 않나라는 생각도 들구요.
보장항목을 줄기어나 그냥 해약할까하는 생각이 무척 많이 듭니다. 조언 부탁드립니다.
2. 삼성화재 연금은 다시 살려서 금액을 줄이는게 좋을까요?
자산관리 아주머니의 실수로 실효가 되었는데
그 이후 그 분과 사이가 안 좋아지면서 현재 연락은 안 하고 있는 상태입니다.
저는 다시 살려서 10만원으로 납입금액을 줄이고 싶은데
그냥 이 상태에서 새로 10만원짜리 연금을 드는게 나은지, 아님 밀려있는 납입금을 다 내고
10만원으로 조절하는게 좋은지 모르겠습니다.
밀려있는 납입금을 한번에 내면 약 80만원 정도있데.. 그 정도 여유자금이 없는 상태입니다.
아무것도 모르는 상태에서 지인의 소개로 만난 자산관리 아주머니를 믿고
다 맡겼었는데, 지금 와서는 참 후회가 됩니다.
실제로 상품 하나는 100만원 가까이 되는 돈을 넣고도 해약을 했습니다.
다시는 그런 실수를 하고 싶지 않습니다.
조언 부탁드리겠습니다.
3개의 댓글이 있습니다 펼치기
[금융상품] 금융상품 조절을 어떻게 해야 할까요.? (25/여)
작성일 : 2012/07/17 11:45
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안녕하세요 모네타 강경민팀장입니다.
참 ..아타까운 글이네요..
우선 질문주신 내용에 대한 답변드립니다.
1. 실손을 유지할 필요가 있을까요.
현재 회사에서 보장해주는 내용과 대부분이 겹쳐서 사실상 쓸모가 없다고 느껴집니다.
자산관리 아주머니께서 설계해 주신대로 했기 때문에 그냥 그러려니 했었는데
제 나이에 비해선 비싸지 않나라는 생각도 들구요.
보장항목을 줄기어나 그냥 해약할까하는 생각이 무척 많이 듭니다. 조언 부탁드립니다
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- 네 현재는 회사에서 보장하는 내용과 겹치시는 부분이 있으실겁니다. 즉 현재 가입되어 있으신 보험은 있으면 좋고, 없서도 보장이 되기때문에 필요없다는거죠. 하지만 회원님께서 연령이 증가함에 따라 질병확률또한 올라갑니다. 하지만 퇴사후에가 문제입니다. 보험가입 제한은 병원에 가신 이력이나 큰 질병으로 입원시 보험가입 또한 제한될수 있구요. 지금당장혜택을 받지못하여도 미리 준비하시면 좋은 것이 보험입니다. |
2. 삼성화재 연금은 다시 살려서 금액을 줄이는게 좋을까요?
자산관리 아주머니의 실수로 실효가 되었는데
그 이후 그 분과 사이가 안 좋아지면서 현재 연락은 안 하고 있는 상태입니다.
저는 다시 살려서 10만원으로 납입금액을 줄이고 싶은데
그냥 이 상태에서 새로 10만원짜리 연금을 드는게 나은지, 아님 밀려있는 납입금을 다 내고
10만원으로 조절하는게 좋은지 모르겠습니다.
밀려있는 납입금을 한번에 내면 약 80만원 정도있데.. 그 정도 여유자금이 없는 상태입니다.
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- 네 자산관리를 해주시는 분께서도 실수를 하셨지만 회원님께서도 월 보험료를 불입을 안하셨습니다. 체크하셔야죠^^;; 우선 실효는 2년안에 밀린 납입금을 다 정산한후 부활처리를 할수 있습니다. 제생각에는 정작 중요한건 연금보다 종신보험같습니다. 연금비율은 높이시고 종신보험의 비율은 줄이시는게 현재로서는 저축에 지름길입니다. |
동일 자산관리사 분께 100만원상당의 금액을 손해를 보셨다구요?
주위에 지인분에게 가입하셨다면, 아쉬는 소리를 못하셨을겁니다. 하지만 모르는 사람이기에 아쉬운 소리 또한 할수 있습니다. 손해보신 권리는 인정받으셔야됩니다.
우선은 전체적인 보험 증권을 본 후에 리모델링할것을 말씀드리겠습니다. 현재 회원님께서 가입하신 금융상품들은 모두다 보험사 상품들이며, 장기상품입니다. 제대로된 재무설계가 아닌거같습니다.
다시한번 조정을 받으시길바라며, 현재로서는 보험료 금액만으로 판단할수가없으며, 확실한것은 종신보험을 조금 줄이시는게 보험료 부담이 덜되시는것입니다.
아래 메일로 성함/연락처/보험 증권 보장내용/ 기타 질문사항등등 보내주시면 다시한번 답변드리겠습니다.
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