안녕하세요 회원님! 만나서 반갑습니다~  SK모네타 금융센터 서재민입니다.

우선, 월 소득을 제외한 회원님의 재무정보가 없어 회원님의 재정상황 분석은 지금 할 수는 없겠네요! ^^*

간단하게 소득과 지출, 저축/투자 등의 적정비율을 말씀드리겠습니다.

첫째, 회원님의 가계 월 소득은 350만원이신데,

전체 소득(350만원)에서 보험료가 차지하는 비율이     0%  적정비율 월소득의 10%미만

전체 소득(350만원)에서 생활비가 차지하는 비율이     0%  적정비율 월소득의 30%(3인 기준)

전체 소득(350만원)에서 저축/투자가 차지하는 비율    0%  적정비율 월소득의 40~50%

전체 소득(350만원)에서 월 잉여자금이 차지하는 비율  0% 적정비율 월소득의 10~20%

(회원님의 재무정보가 있어야 좀 더 정확한 포트폴리오를 작성할 수 있습니다^^*)

현재 회원님의 나이가 27세이신데, 미래 이벤트(결혼,내 집마련, 정년퇴직에 대비한 종자돈 마련, 노후자금 등 등)들에 대한 대비가 현재 준비되어 있으신지 모르겠네요. 또한 월 소득대비 적정하게 생활비를 지출하고 계신지, 여러 이벤트별로 자산을 단기, 중기, 장기로 잘 배분하고 계신지 아직은 파악이 안되네요 ^^*

다만, 현재 회원님의 나이가 27세이시며, 앞으로 단기 이벤트(결혼 + 신혼집마련)가 있으신데, 지금부터라도 각 재무목표별로 자산을 배분하시어 미래 이벤트들에 대해 미리미리 준비하셔야 합니다.

그 전에 회원님의 재정상황에 대한 정확한 분석 및 점검을 통해 재무목표를 먼저 설정하셔야 합니다.  재무목표설정은 굉장히 중요한데.......

목표없는 저축은 중간에 포기할 수 있으며 또한 결승점 없는 마라톤을 달리는것과 같다고 비유해 드리고 싶네요~^^*

회원님도 여행 좋아하시죠? 여행갈 때 목적지를 고르고, 그 목적지에 가기위해 비행기를 탈지, 차로 이동할 지, 배로 갈지 등 등 결정하시는 것처럼 목표설정부분은 절대 간과해서는 안되십니다.

목표설정이 되어야 그 목표를 달성하기 위한 세부적인 계획을 수립할 수가 있는 것입니다.

따라서, 현재 회원님의 재정상황과 재무목표에 맞춰 포트폴리오 구성이 필요해보이시며, 구체적인 상담을 통해 포트폴리오를 구성하시길 바랍니다.

준비 없는 미래는 회원님이 생각하신 것보다 더 심각할 수 있으니  구체적인 재정상담을 통해  다시한번 회원님의 재정상황에 대해 점검을 받아보시고, 미래에 대한 이벤트(결혼,내 집마련, 정년퇴직에 대비한 종자돈 마련, 노후자금 등 등)들을 미리미리 준비하시는 현명한 회원님이 되시길 바랍니다.

항상 느끼는 점이지만, 온라인상의 상담만으로 모든 것을 설명하기에는 역부족입니다.

보다 자세한 상담을 원하시면 밑의 이메일 or 핸드폰으로 연락주세요. ^^*

정확한 재정상황에 대한 분석을 통해 포트폴리오를 작성하고, 명확한 솔루션을 제공해 드리도록 하겠습니다.

그럼 좋은하루 보내시길 바랍니다^^*

회원님 안녕하세요~

SK모네타 하태만 팀장입니다.

[저서:금융회사 가기전에 알았으면 좋았을 것들]

안녕하세요^^

나이는 27살 입니다.

월급은 350 정도 되구요..

이 돈을 어떻게 굴려야 할지 모르겠습니다..

그동안 모아둔 돈을 최근에 많이 쓰는 바람에

잔액이 별로 안 남았네요..

상담신청 드려요~

답변:

돈을 저축 하기에 앞서 어느 시기에 얼마를 준비 해야 되는지의

목표설정이 우선 되어야 합니다.

목표설정에 따라 기간별 금융사의 장점을 파악하여 회원님의 저축 포트폴리오에

편입 할수 있습니다.

우선 주요 목표자금 부터 설정 하셔서 비중을 높여 집중 하셔야 합니다.

결혼자금.종자돈 마련.위험보장.노후준비.주거등...

회원님의 목표에 구체적인 안내가 먼저 파악 되어야 합니다.

저축에 비중은 목적에 따라 달라지며, 선택에 있어 수단도 달라 집니다.

추가 상담을 통해 재무상담을 통한 저축 포트폴리오가 필요하시면

아래 메일문의및 연락 주시기 바랍니다.

반갑습니다 회원님. 모네타 컨설턴트 김창희입니다^^

오늘은 날씨가 많이 선선하네요.

무더운 날씨에 건강관리 유념하시길 바라며 답변 드리겠습니다

급여기준 어떻게 재테크를 할까 물어봐 주셨습니다.

그러나 현재 제가 회원님의 관해 알 수 있는 정보는 나이와 급여 뿐

회원님께서 어떤 목적으로 얼마의 자금을 모으고 싶은지,

혹은 성향이 어떠신지에 대한 구체적인 정보가 전혀 제공되어 있지 않습니다.

재무설계를 하고 재테크를 시작하는데는

우선 회원님의 구체적인 목표와 목표금액의 필요시점.

그리고 현재 회원님께서 준비중이신 금융상품의 분석 등

많은 정보가 필요합니다.

따라서 지금 제가 드리는 기준 포트폴리오는 참고만 하시기 바랍니다.

27세 미혼기준의 포트폴리오 입니다.

소득 350

생활비는 소득의 30%이내로 105만원 이내

저축/투자는 소득의 45%이상으로 157.5만원 이상

보장자산은 10%이내로 35만원

대출원리금은 15%이내로 52.5만원 이하 입니다.

본 포트폴리오는 회원님의 기준이 아닌 평균적인 포트폴리오이기 때문에

회원님의 상황과 목표, 성향에 맞춘 보다 정확한 안은 추가정보제공이 선행되어야

합니다. 따라서 더 많은 정보와 추가상담이 필요하시다면 아래 연락처로

연락 주시기 바랍니다.

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 소속 종합자산관리사 김동현입니다.

  문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

  현재는 쓰고 남은 돈을 저축하셔도 크게 불편하시지 않겠지만 결혼 이후 늘어날 생활비를 고려하신다면 지금부터 월급여의 절반 이상은 저축을 하실 필요가 있습니다.

  그리고 현재 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.

  그런데 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.

  1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금처럼 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만 3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.

  물론, 펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.

  참고로 IMF 이후 지난 12년간 재테크 부문별 누적수익률을 살펴보면 예적금이 연수익률 5%대인데 비해 주식(코스피)은 연수익률 10% 이상을 기록하였습니다.

  특히 현재처럼 증시 변동성이 큰 상황은 적립식 투자를 하시기에 가장 좋은 상황이기 때문에 저축 중 반은 펀드투자를 고려해보시는게 좋겠습니다.

  그리고 이때 간과하지 마셔야 할 것이 예비통장인데요, 매달 저축액을 너무 타이트하게 잡으실 경우 중간에 갑자기 여유가 없어지면 돈을 못내고 적금, 보험, 펀드 등이 해지가 되어 손해를 볼 수 있습니다.

  그래서 뜻하지 않은 큰 지출이나 만약의 사태에 대비하여 예비통장에는 통상 3개월치 월급분 정도를 비축해두시면 좋고요, 증권사 CMA를 사용하시면 적지않은 금리의 이자도 매일 지급되어 좋습니다.

  아래 연락처로 문의주시면 상담을 통해 회원님께 적합한 포트폴리오와 금융상품을 추천드리겠습니다.

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

단순하게 상담을 신청하는 것이 재무관리의 첫걸음이 아닙니다.

우선 자신의 재무적인 목표와 재테크 마인드에 대한 부분을 정확하게 생각을 하고

접근을 하셔야 합니다.

27세이면 앞으로 결혼을 해야하고, 주택도 마련, 자녀도 태어날 것입니다.

그리고 예외적인 부분으로 자동차구입도 할 것이고, 여행도 갈것입니다.

이런 부분처럼 본인의 재무적인 목표와 재무적 상황의 변동성을 충분히 파악한 후에

자신의 저축성향과 저축가능기간,중도의 현금유동성 등의 재무적 조건을 고려한 후에

시작을 하시길 바랍니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!