SK MONETA 강경민 팀장입니다.

돈모으기? 어렵지 않아요~

먼저 개인의 재무목표를 구체적으로 세우고, 현재 재무상태와
현금의 흐름을 파악해 재무목표에 맞게 자산을 배분, 투자를 실행하는 과정입니다.

 우선 20대의 기본 현금흐름 비율입니다. <꼭 아래 비율처럼하라는것은아닙니다!>

생활비 20%

저축 50%

보장 8%

유동성자금10%

12%로가 남죠? 부채가 없으실꺼라고 판단하에 남는 비율을 저축에 더 투자하시면됩니다^^

단순히 여행자금 과 단기 목돈을 모으고 싶으시면, 적금에 올인하시면되구요

우선 재무설계시 진행되는 설명부터드리겠습니다.

1단계. 자신의 재무목표를 명확히하고, 달성하기 위한 구체적인 자산규모 산출

2단계. 자신의 현재자산과 부채, 수입, 지출을 파악해 재무목표를
달성하기 위한 금액과 어떤 차이를 보이는지 분석합니다.

3단계. 재무목표를 달성할 수 있도록 계획을 수립하고,
자산구성을 변경하거나 투자상품을 골라 투자합니다.

현재 시중에 판매되고 있는 모든 금융상품 중에서는 완벽한 금융상품도 없고, 아주 형편없는 금융상품도 없습니다.

단지 모든 금융상품들이 각각의 장점과 단점을 갖고있을 뿐이지요.

어떤 금융상품이든 나름의 장점을 가지고 있기때문에 금융감독원의 까다로운 심사를 통과하고 판매가 되고 있는것입니다.

단지 각 개인에게 맞는 포트폴리오가 선행되야 됩니다.

이렇듯 정확한 재무목표 수립을 위해서는 본인의 자산현황을 솔직하게 오픈하여 상담을 받으시는 것이 중요하고, 본인의 투자성향이 충분히 반영된 자산관리 포트폴리오를 받으시는게 좋습니다 ^^

아래메일로 회원님의 성함 / 여행자금 목표/ 결혼자금 목표 / 다른 재무목표 등 / 기타 궁금하신 사항들을 적어주시면 재무안내서 발송하여드리겠습니다 ^^ 좋은하루되세요

안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈팀장입니다.

모네타에 사회초년생분들께서 어떻게 돈관리를 하고.. 원하는 목적자금을 모아야하는지...

방법이나 구체적인 방법에 대해 문의를 많이 하십니다.

제가 10년간 많은 분들을 만나서 상담하다보면..

특히 사회초년생들의 경우 빨리 종자돈을 모으고.. 빨리 경제적 독립을 하고자 하는 욕구가 크시더라구요. 반면, 그동안 하고 싶었던 것, 먹고 싶었던 것, 갖고 싶었던 것을 미루다..수입이 발생하시면.. 몰아서 돈을 사용하시는 분들도 많이 계십니다.

즉, 마음은 모으고 싶지만, 몸은 말을 듣지 않는 경우가 많죠.

그래서 욕심이나 욕구를 줄여야 원하는 목적자금을 더 효율적으로 모으실 수 있게 됩니다.

거기에.. 적은 수입을 잘 활용하기 위해선 지출을 적절하게 줄여.. 여유자금을 가능한 많이 확보를 하셔야 합니다.

보통 미혼들의 경우 수입대비 저축율을 최소 50~60%가량 만들어야.. 결혼자금이나 전세자금, 종자돈 등을 모을 수 있는 가능성이 커지게 됩니다.

또한 플랜을 세울때 초년생들이 간과하기 쉬운 부분이 있습니다.

바로 보험을 통한 위험관리와.. 수입이 없어지는 은퇴시점의 노후자금 부분은 반드시 준비를 해야하고.. 일찍 시작함으로서 시간에 투자를 해야함에도 불구하고..

지금 건강하기 때문에, 당장 효과를 얻을 수 없기 때문에.. 너무 멀리있는 시기라서.. 당장 앞서있는것도 해결하기 어려운데 등의 이유로 미루거나 포기하는 경우가 있습니다.

그러나 반대로 생각해보시면.. 건강하기 때문에 보험으로 위험관리를 준비하실 수 있고...

아직 젊기 때문에.. 주어진 시간이 남들보다 길어.. 시간에 투자를 할 수 있는 장점을 갖고 있게 됩니다.

현재 90만원의 여유자금이 있으신데요.

수입의 5~7%를 보장성 보험료로 준비하시되 보장의 기간은 무조건 길게, 보장의 범위는 넓게, 보험금액은 충분히를 명심하시고 이렇게 준비하셔야 합니다..

두번째로 노후준비를 위한 플랜으로 연금보험으로 수입의 15%내외가 적당할 듯 한데요. 복리효과와 기대수익을 높일 수 있는 변액연금이나 변액유니버셜등으로 적립을 하시면 무난할 듯 합니다.

세번째로 단기목적자금인 결혼자금이나 여행자금인데요.

여행자금은 1년에 1회가량 정기적으로 소비를 한다고 가정하면.. 예산을 얼마나 잡을지가 중요한데요. 월 10만원씩 적립하시면 120만원을 만드실 수 있고 이정도면.. 여행경비로 무난하지 않을까 합니다

다음으로 결혼자금인데요. 결혼자금은 시기와 규모에 따라 플랜이 달라지게 됩니다.

약 50여만원의 여유자금이 결혼자금을 위한 적립이 될텐데요. 연간 600만원이상 만드실 수 있고.. 수입이 늘어나게 된다면.. 속도나 규모는 빨라지고 커질 수 있게 되겠죠.

커뮤니케이션이 아닌.. 일반적 상황으로 올려드린 글이기 때문에 수정이 필요하거나 추가적으로 해주실 이야기가 있으실 거라 생각합니다.

연락을 주시거나 메일로 연락처를 남겨주세요.

추가 상담을 통해 구체적인 플랜이나 금융상품 등에 대해서도 추천드릴 수 있을 듯 합니다.

모네타 김지훈