반갑습니다. 모네타 강남금융센터 전경호입니다.
답변드리겠습니다.

제가 34살인 신혼부부구요. 아내는 내년초 출산예정입니다.
 

가족총소득 세후 월 2000정도 수입

생활비 : 820만원 소득대비 41%
아파트 월세: 70만원
부모님 용돈:150만원
생활비 및 기타 지출: 600만원

저축과 투자 : 155만원 소득대비 7.75% 많이 부족
연금저축(세제혜택):월 35만원
변액연금보험:월 100만원
은행적금:20만원

보장성보험 : 75만원 소득대비 3.75%

의료실비보험:15만원
태아보험:10만원
종신보험:50만원(저랑 아내)

대출상환비 : 490만원 소득대비 24.5% 과도
사업하느라 대출금액이 많아서 11억정도 10억은 매월 이자만 상환하고 있고(월450만원정도)
1억은 마이너스 통장으로 수입이 들어오면 계속 갚아나가고 있습니다. (현재 월 이자 40만원정도)
=> 5880만원을 매년 이자로 내고 있으십니다.

대출에 대한 부분이 키포인트가 되겠네요
구체적인 상담으로 인해서 원하는 문제점과 고민을 해결해보세요

온라인 상담이라는 게시판의 특성상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인 포트폴

리오분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및 특정 사

의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다. 모네타는 종합금융상품판

매회사로서 회원님의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다.

E-mail을 의뢰시

1.존함 2.연락가능한 연락처 / 통화가능시간 3. 거주/ 근무지역 4.현재 가장 경제적인

고민, 걱정, 문제 5. 질문번호 No 등 함께 보내주시기 바랍니다.

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기 및 홈페이지를 참고하세요!!

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안녕하세요 모네타 재무설계팀 팀장 신 영호입니다.

반갑습니다.

빛 좋은 개살구 라는 말이 있죠 !  제가 보는 회원님의 현금 흐름은 매우 위험하다 하겠습니다.

현재 올려주신 내용으로만 말씀을 드리면 그렇습니다.

대출을 11억정도 쓰시고 있는데 월 450만원의 이자를 지불 하신다면 회원님이 아닌 다른곳에서

담보 대출을 사용 하시고 있는것 같은데 안정적으로 현재의 소득이 유지되는 사업일 경우는

모르겠지만 경기에 민감한 사업일 경우에는 담보 제공자에게 큰 부담을 주실 수도 있기 때문에

현재의 지출을 우선은 대출 비중을 줄이시는데 역점을 두시는게 좋겠습니다.

먼저 현재 지출에 대한 점검을 철저하게 하신후 목적에 맞게 지출을 하시거나 준비를 하신건지

살펴 부족한거는 보완 하시고 낭비 요소가 있으시면 조정을 하시기 바랍니다.

전 회원님이 적금을 20만원 하시거나 태아보험에 10만원씩 지출을 하시는건 이해를 하기 어렵습니다.  또한 부부 종신보험을 준비 하신것도 그렇습니다.

위험자산에 대한 준비를 회원님 같은 경우는 다른 일반적인 급여 생활자보다 더 효율적으로 준비

를 하셔야 하는데 부부 종신보험을 준비 하신 이유가 대출을 부부 각각의 명의로 받으셔서 합산

하신게 10억이고 그 때문에 부부 각각 종신보험을 가입하신게  아니라면 조정을 하시는게 현명

합니다. (빚도 상속이 되기 때문 입니다.)

또한 소득이 크셔서 그런지 지출이 그에 따라 늘어나는것도 사실 이지만  회원님 같은 경우는

대출로 인한 원금이나 이자 상환 비용이  일정부분 상환 되시고 실 순자산이 늘어나시어 차입

자산과  순자산이 균형을 이루어 지기 전까지는  전체 지출에 대한 점검후 조정이 되셔야 합니다.

현재의 내용을 보면 회원님이 올려주신 내용이 전부가 아니라는 생각이 듭니다. 

상담을 신청해 주시면 같이 고민해 해법을 제안해 드리도록 하겠습니다.

좋은 하루 되시구요 .

SK모네타 재무설계팀  팀장 신 영호 (모네타 강남금융센터)

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