안녕하세요~ 모네타 금융센터 김재명입니다.

문의 하신 내용에 대해서 답변 드리도록 하겠습니다.

1. 청약 유지 관련

 두분께서 각각 10,5 만원의 금액으로 청약을 유지를 하고 계시는데요. 남편분께서 세대주로 10만원씩 납입을 하고 있으리라 생각이 듭니다. 향후 부동산 시장 전망이나 청약 관련하여 세대주인 남편명의의 청약 통장을 유지를 하시고 배우자명의의 청약의 경우 내집마련을 위한 자금으로 저축을 하시는 것이 보다 유리하십니다.

2. 홀어머니를 위한 자금

 위 상품의 특성상 납입 기간을 짧게 하되 거치기간을 길게 하여 목돈 마련을 위한 방안이 맞습니다. 다만, 위 상품을 보았을때 최소 45세가 된 이후에 연금을 수령할수 있기 때문에 현재의 나이를 고려하여 판단을 하는 것이 보다 효율적이라 생각이 듭니다. 이 부분에 대해서는 추가적인 정보가 필요로 합니다.

3. 상해보험

 보장성보험의 경우 보험 증권을 통하여 분석이 가능합니다. 큰 틀에서 설명을 드리자면 의료실비로 최소한의 보장을 받을수가 있기 때문에 ??이 상해 보험쪽으로 적은 금액이라도 보험료가 빠져나가는 부분은 다소 아쉬운 점이 있다고 생각이 듭니다. 이 부분 역시 추가적인 정보를 받고 설명드리도록 하겠습니다.

4. 연금관련

 좀 더 구체적인 계산이 필요로 하지만 납입금액을 줄일수 있습니다. 다만, 줄이는 금액만큼 해지가 되기 때문에 원금에 대한 손실이 당연히 발생을 하게 되어있습니다. 여기서 한가지 플러스가 되는 부분은 납입금액을 줄이고 추가 납입 방안을 강구하게 되었을때 사업비가 적게 빠지는 부분을 고려하게 된다면 그 손실은 크지 않을수 있습니다. 또한 현재 일반적인 공시이율로 운용되는 연금일 경우 다소 안정적으로 운용이 되는 점이 있어서 다소 아쉬운 점이 있습니다.

5. 남편 보험

 배우자분의 경우 보험이 없는 부분을 고려하였을때 우선적으로 실손보험을 가입하시는 것이 유리하고 가족력이 있다고 한다면 암보험으로 보장을 받으시고 향후 소득이 크게 증가하였을때 혹은 자녀가 생겼을때 종신보험 혹은 정기보험으로 사망에 대한 부분을 보장 받으시길 바랍니다.

6. 내집 마련

 회원님 말씀대로 내집 마련의 경우 장기적인 목표로 세우시는 것이 맞습니다. 때문에 최소 5~7년 정도의 긴 기간이 있기 때문에 일반적인 예적금을 활용하시는 것보다는 적립식 펀드와 같이 투자가 되어지는 상품으로 준비를 하시는 것이 보다 효율적입니다.

현재의 전세금을 보았을때 재계약 시점의 금액이 최소 1000~1500이면 충분하리라 예상이 되어집니다. 자유적금으로 위 금액을 준비하시는 것보다는 위 수치를 예상하여 일반적금으로 갈아타시는 것이 금리적인 측면에서 유리하고 또한 현재의 100~125만원 정도의 자유적금 금액에서 남는 금액을 내집 마련을 위한 자금으로 준비를 하시는 것이 유리합니다.

전체적인 부분에 대해서 코멘트를 드렸지만 부족한 정보로 인하여 다소 한정적인 상담드립니다. 추가적인 부분에 대해서는 아래의 연락처로 문의 해 주시길 바랍니다.