반갑습니다 회원님. 모네타 컨설턴트 김창희입니다.

우선 입사하신지 2개월 차이면 한참~ 사고싶은것도 많고

선물해드릴 사람들도 많은 시기입니다.

그럼에도 불구하고 이렇게 재테크에 대한 본인스스로의 흐름을 잡고

실천하고자 하시는 모습이 너무 보기 좋습니다. ^^

바로 답변 드리겠습니다.

1. 월급이 달 별로 편차가 심하다고 말씀 주셨는데요,

아마 짝수달과 홀수달의 차이가 심한 것 같습니다.

이런 경우는 평균 월급을 정하시고 많이 나온 달의 월급은 따로 통장을

만들어 관리 하심이 좋습니다.

예를 들어 1월에 350만원을 받고 2월에 130만원을 받으셨다면

2개월 평균 240만원이 됩니다. 그럼 1월에 받은 돈에서 240을 제외한 나머지 110만원은

다른 통장에 두셨다가 다음달 130만원을 받으시는 날 부족금액을 이용하셔야 합니다.

우선은 이렇게 월급관리를 시작하시는게 좋겠습니다.

2. 경험생명표말씀을 하시는 것으로 보아 삼성에서 변액연금보험을 가입하신 거라 생각됩니다.

사실 삼성상품의 경우 다른 회사들보다 수수료나 사업비 면에서 높은 편입니다.

이 말은 같은 금액을 저축해도 연금 수령시 타사대비 수령금액이 적어 질 수 있다는 단점이 있습니다.

30만원의 금액은 많은것도 적은것도 아닙니다.

단지 회원님께서 회원님의 노후를 어떻게 설계하고 생각하고 있는지가 선행되어야 합니다.

그래야 회원님의 노후에 알맞는 연금수령액을 결정하기 위해 현재의 노후준비 금액도

결정할 수 있는 부분입니다.

3. 보장성 보험은 상품명으로 판단하기에는 힘든 면이 있습니다.

개인마다 그 보장내용이 모두 다르고 가입금액이 다르기 때문입니다.

따라서 부모님께서 가입해주신 보험은 증서를 보고 그 안의 특약과 보장내용을

분석해 봐야 말씀 드릴 수 있겠네요.

4. 회원님의 현재 생활비지출부분이 어디에 얼마나 나가고 있는지 상세히 적어주신 부분이 아니라 정확히 말씀드리기는 어렵습니다.

다만 사회초년생이고 미혼여성의 경우 적정 생활비 (저축/투자, 보장성보험, 대출원리금을 제외한)부분은 월소득의 30%정도가 적절합니다.

사회초년생이라 아직은 살것이 많으니까...라고 스스로 풀어주기 보다는

지금부터라도 살짝 본인 스스로를 조여주는 것은 어떠신지요.

물론 충분히 이해할 수 있는 부분이지만 문제는 지금의 소비수준이 회원님 앞으로의

소비습관으로 굳어질 수 있는 위험이 있기 때문입니다.

스스로 계획을 세우고 정해진 계획내에서 소비하시고 저축하시는 좋은 습관 기르시길 바랍니다^^

추가적으로 궁금한 사항이 있거나 회원님 곁에서 이런 준비를 도와주고 계획과 실행에

도움이 필요하시다면 아래 연락처로 메세지 주시기 바랍니다^^

좋은 하루 되세요~

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

어떤 일이던지 순서라는 것이 있고 방법이 있습니다.

물론 경험생명표가 바뀐 것은 사실이지만 연령대와 개시시점에 따라서 조금의 변동은

있습니다.

물론 노후라는 것도 중요하지만 현재 본인의 나이대와 재무적 상태를 볼 때는 연금보다는

결혼자금이나 목돈이 될 수 있는 적금이나 펀드가 더욱 중요합니다.

절대 결혼이나 주택자금보다 노후라는 시기가 먼저 오지 않기 때문입니다.

자신의 재?Y인 목표를 필히 파악하고 앞으로 변동할 수 있는 재무적상황의 변동성도

고려하셔야 합니다.

해당 재무상황의 기간적인 순서와 우선순위를 파악하고 자신의 투자가능기간,시기,

또한 본인의 투자성향등을 정확하게 파악하신 후에 자산배분과 저축 포트폴리오에 대한

결정을 하셔야 합니다.

그리고 금융상품 역시 무턱대고 가입하는 것이 아닙니다.

펀드라는 상품을 예를 들자면, 펀드는 원금보장이 안되는 상품이고 위허모가 있습니다.

특히 적립식 펀드라는 금융상품은 단순히 적립식으로 투자를 한다고 기대수익률을 달성할 수

있는 그런 상품이 아닙니다.

오랫동안 유지되는 저금리 시대로 인해 많은 투자자들이 주식형 상품인 적립식 펀드로

몰리고 있지만 정작 제대로 된 펀드상품을 가입하는 투자자는 거의 없습니다.

수익률에 따라서 원금손실이 발생할 수도 있고 100% 수익률을 올릴 수도 있는 상품이

적립식 펀드라는 금융상품입니다.

그렇다면 가장 기본이라고 할 수 있는 펀드의 투자기간을 고려하고 수수료 체계,유형과 종목

분산,투자 방법등을 고려해야 합니다.

그리고 수익률이 가장 중요하기에 수익률 대비하는 BM지수의 분석과 %순위를 파악하셔야

합니다.

마지막으로 수익률을 결정하는 위험지표(샤프,베타,알파)를 필히 분석하여 유형별 위험지표에

대한 비교와 분석이 꼭 실행되어야 합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

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