안녕하세요? 회원님!

SK모네타 재무상담사  권  순  오 팀장입니다.

신혼이신 두분을 위한 재무상담을 드립니다.

회원님의 가정의 소득은 우리나라의 소득 테이블에서 볼때에 고소득에 해당하는 높은 소득을 올리고 계십니다.

나이와 계층을 떠나 소득이 아무리 높아도 관리를 잘 못하게 되면 많은 소득에도 불구하고 수중에 남는 것이 하나도 없게 됩니다.

다행이도 두분께서는 소득대비 지출이 적은 편입니다.

소득이 높은만큼 지출 또한 상승하게 되는데 회원님의 가정에서는 일상적인 가정에서의 지출규모만 보이고 있습니다.

지금의 습관을 가능하면 오래 유지를 하시게 되면 통장잔고가 크게 늘어나는 것을 알수 있을 것입니다.

요청하신 내용에 의하면 자녀를 위한 교육자금 마련과 두분의 노후준비를 계획중이십니다.

아직 자녀가 없으신 상황에서 재무목표에 있어 지금부터 먼저 교육자금을 장기 포트폴리오에 넣으셨다는 것은 미래를 위한 준비를 보다 앞서 준비하시려는것 같습니다.

자녀에 대한 교육자금은 크게 보면 초/중/고등학교 사교육비와 대학등록금이 될 것입니다.

여기서 대학자금은 아마도 장기목적 자금이 될것입니다.

교육자금을 준비함에 있어서 먼저 고민을 해보셔야 할 점은 오랫동안 열심히 자금을 모았을때에 미래에 있어서 준비된 자금의 당시 가치에 대해서도 고려를 하셔야만 합니다.

즉, 물가상승률을 헷지한 준비를 하셔야 한다는 말씀을 드리는것인데요, 이러한 물가상승률을 고려치 않은 준비는 미래에 그 가치를 인정받지 못해 결국 그 효율성마저 상실하게 됩니다.

두분께서 2세계획을 몇명으로 계획하고 계신지 모르겠지만 자녀수에 따라서 준비금 또한 변동이 있어야만 합니다.

은행과 증권사 그리고 보험사가 있지만 노후준비와 자녀 대학자금과 같은 장기자금에 있어서는 은행과 증권사가 아닌 보험사 상품을 통한 준비가 가장 바람직합니다.

현재 소득대비 생활 지출금을 제외할때에 두분께서 매달 저축을 하실수 있는 자금이 약650만원이 됩니다.

여기에다가 연말 보너스는 별도로 발생이 되는데요, 이 650만원의 잉여자금을 단기와 장기로 구분해서 포트폴리오 구성을 해 주시고 그 목적에 따라 재무운영을 해 가시면 되실것입니다.

회원님 가정은 주택마련이 되어 있는 상태시고, 대출금은 모두 상환을 하신 상태십니다.

이는 다른 가정에 비해 매우 득이 되는 상황으로 각종 목적자금을 준비함에 있어서도 큰 도움이됩니다.

노후에 어느정도의 자금을 원하시는지에 따라서 준비금 또한 달라질텐데요, 앞서도 말씀을 드렸듯이 주택마련과 대출금이 없는 상황이라면 일반적인 준비금보다 높은 비중을 정하셔도 되실것입니다.

두분께서 어느정도의 노후자금을 필요로 하시는지에 따라서 준비금을 정하시는것이 바람직하실테고 여기서 중요한 대목은 보험은 장기지출이기에 가입시 현 소득만을 고려해 터무니없이 큰 가입을 하시게 되면 장기적으로 유지를 못할시에 금전적인 손실이 따른다는 것을 명심하시고 그에 따른 준비를 해 가실것을 제안드리겠습니다.

보장성 보험은 아내분께서만 종신보험과 실손보험을 가입중에 계십니다.

남편께서는 아무런 보험가입이 안되어 계신데요, 보장성보험에 있어서도 사망보장과 의료보장을 명확히 정해 원하시는 방향에 맞춰 설계를 하시는 것이 좋습니다.

보장성보험은 저축성보험보다도 장기적인 납부를 하는 보험입니다.

순수하게 원하는 보장에 초점을 맞춰 설계를 받는것이 바람직하시며 그리되어야만 불필요한 보험료를 줄이면서 제대로 된 보장과 더불어서 알찬 보험 가입을 하실수가 있습니다.

재무설계를 글을 통한 상담은 사실상 불가합니다.

지금 신혼이시기에 더더욱 재무목표를 분명히 하여 현 소득에 따른 포트폴리오를 제대로 세우셔야만 하시며, 노후와 자녀 교육자금 준비외에 단기자금에 있어 어떻게 어떠한 방법으로 자산증대를 시킬것인가도 전문가와 함께 고민 및 상담을 받아보시는게 좋습니다.

두분의 정확한 의견을 모른 상태에서 각각에 있어서 그 어떠한 금융상품 추천 및 이 정도의 자금을 지출하라는 얘기는 전적으로 잘못된 재무상담입니다.

앞서도 잠시 말씀을 드렸지만, 은행과 증권 그리고 보험사 이3곳의 금융사가 존재하는데 이들에 대해서 각각의 재무목표에 맞게 분배 및 설정을 하는가에 따라서 세월이 흐름과 동시에 그 자산가치가 달라집니다.

두분께 제안을 드리고 싶은 것은 앞서도 말씀드렸듯이 재무상담을 전문가와 함께 대면을 통해 체계적으로 상담을 받아보시고 재무목표에 따른 포트폴리오 작성과 그에 따른 각각의 금융상품들을 추천 및 선정하셔서 올바른 자산관리를 해 가시길 바랍니다.

이러한 재무상담을 필요로 하시고 원하신다면 아래 제 연락처 및 이메일 주소가 등록되어 있습니다.

이곳으로 상담신청을 해 주시기를 바라며, 메일로 상담 신청시에는 신청자분의 개인 연락처도 함께 기재를 부탁드리겠습니다.

감사합니다~!