안녕하세요 모네타 강경민팀장입니다^^

인생설계는 회원님이 하셔야되며 옆에서 재무설계를 도와드겠습니다.

우선 단순저축비율만 보았을시 낮으신편이예요. 더불어 월불입 하시는 적금만으로는 재무설계가 되지 않으며, 회원님의 자산(예,적금,부동산,현물)등 오픈이 필요합니다^^

먼저 회원님의 재무목표를 구체적으로 세우고, 현재 재무상태와
현금의 흐름을 파악해 재무목표에 맞게 자산을 배분, 투자를 실행하는 과정입니다.

1단계. 자신의 재무목표를 명확히하고, 달성하기 위한 구체적인 자산규모 산출

2단계. 자신의 현재자산과 부채, 수입, 지출을 파악해 재무목표를
달성하기 위한 금액과 어떤 차이를 보이는지 분석합니다.

3단계. 재무목표를 달성할 수 있도록 계획을 수립하고,
자산구성을 변경하거나 투자상품을 골라 투자합니다.

현재 시중에 판매되고 있는 모든 금융상품 중에서는 완벽한 금융상품도 없고, 아주 형편없는 금융상품도 없습니다.

단지 모든 금융상품들이 각각의 장점과 단점을 갖고있을 뿐이지요.

어떤 금융상품이든 나름의 장점을 가지고 있기때문에 금융감독원의 까다로운 심사를 통과하고 판매가 되고 있는것입니다.

단지 각 개인에게 맞는 포트폴리오가 선행되야 됩니다.

이렇듯 정확한 재무목표 수립(인생설계)을 위해서는 본인의 자산현황을 솔직하게 오픈하여 상담을 받으시는 것이 중요하고, 본인의 투자성향이 충분히 반영된 자산관리 포트폴리오를 받으시는게 좋습니다 ^^

구체적인 상담을원하실때는 아래 메일주소로

회원님의 나이 / 연락처 / 생년월일 /기타 상담 질문/ 보내주시면되겠습니다

그럼 좋은하루되세요^^ 모네타 강경민팀장

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  모네타 소속 종합자산관리사 김동현입니다.

  문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

  현재는 쓰고 남은 돈을 저축하셔도 크게 불편하시지 않겠지만 결혼 이후 늘어날 생활비를 고려하신다면 지금부터 월급여의 절반 이상은 저축을 하실 필요가 있습니다.

  그리고 현재 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.

  그런데 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.

  1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금처럼 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만 3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.

  물론, 펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.

  특히 현재처럼 증시 변동성이 큰 상황은 적립식 투자를 하시기에 가장 좋은 상황이기 때문에 저축 중 반은 펀드투자를 고려해보시는게 좋겠습니다.

  다만 공개게시판 특성상 특정회사와 상품의 추천은 불가능한 점  양해 부탁드리고요, 추가상담은 아래 네임카드를 통해 문의주시기 바랍니다.

  그럼, 회원님 즐거운 주말 바라며 답변을 마칩니다.

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

지금 당장 상품을 가입하고 단순히 준비하는 것은 좋은 방법이 아닙니다.

우선 투자를 하고 상품을 가입하시려면 상품의 가입 목적이 정확하게 필요합니다.

앞으로 결혼을 할 수도 있고 주택자금이 필요할 수도 있습니다.

물론 노후자금도 필요할 수 있습니다.

하기에 우선 본인의 재무적인 목표와 목표의 기간, 재무상황의 변동성을 충분히 확인한 후에

본인의 재무상황에 적합한 저축 포트폴리오를 완성하시길 바랍니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 "온라인 상담후기" 참고하세요!!