안녕하세요 회원님. 모네타 금융센터 전찬우CFP 입니다.

  현재 가계의 자산과 현금 흐름을 말씀 주셨습니다.

  현 상황을 그대로만 본다면

  소득과 지출은 정확하게 일치를 합니다.

  그런데 지출에 대한 내용이 너무 막연하게 기재가 되어 있습니다.

  (고정지출은 어쩔수 없지만 변동지출의 항목은 조금 줄여서 저축 가능 금액을 높여야 합니다.)

  저축금액도 소득이 400임에 불구하고 30만원으로서 7.5%로 굉장히 낮은 수준입니다.

  또한 저축의 종류도 청약과 자녀 이렇게 막연하게 되어 있습니다.

  할부 부분의 경우에도 할부 이자가 몇%인지 정확하게 남은 개월수와

  할부원금액을 계산을 해서,

  예금 부분에 있는 자금으로 중도 상환하는것이 더 유리한지에 대해서도 체크를 해야 합니다.

  전체적인 재무설계가 필요한 시점입니다.

  회원님께서 생각하고 계신 부분도 말씀을 주시고,

  검색해본 금융상품도 말씀 주세요.

  생각해주신 내용과 이상적인 내용, 그리고 현실적으로 실현 가능한 부분을 다 반영을 해서 가계내에 가장 적절 할 수 있는 재무포트폴리오를 수립 하셔야 합니다.

  현재 주어진 정보하에서 답변을 드릴 사항은 이 내용입니다.

  좀 더 세부적인 사항을 체크 한다음에 재무설계 라인 잡기를 원하시면 아래로 연락을 주시면 재무상담 진행 해드리겠습니다.

  이상 답변을 마치겠습니다.

CFP(Certifies Financial Planner)는 고객에게 자산종합설계 서비스를 One Stop Shopping으로 제공할 수 있는 전문가임을 인정해주는 세계 최고의 자격증으로써, 전세계 동일한 전문 능력 기준 및 윤리규정의 기준을 가지고 있으며 전세계 회원국(현재는 미국, 캐나다, 호주, 일본 등 14개국)에서 호환 통용됩니다.

 반갑습니다. 모네타 강남금융센터 전경호입니다.

 답변드리겠습니다.

 가족구성원 3인가족 (신랑,신부,자녀1명)

 가족총소득 400만원

 가족 현금흐름표 

 생활비 : 305만원 소득대비 76.25% 위험

 공과 55 (관리비외..)

 250 (신랑점심용돈.주유.식비(외식포함),경조사(월평균30)

 저축과 투자 : 30만원 소득대비 7.5% 많이 부족

 저축 30 (청약20, 아이10)

 보장성보험 : 25만원 소득대비 6.25% 적정

 대출상환비 : 40만원 소득대비 10% 적정

 할부 40 (자동차외..)

 기타변동비 : ??

 보유자산

 부동산자산 : 전세금 1억 3천만원

 금융성자산 : 예금 2000만원

 현금성자산 : ??

 휘발성자산 : 차량가액 ??

내집마련

은퇴

아이교육

예비비.....     를 생각해서 익월부터는 이를 악물고 독하게 생활해보려합니다.

현재 금융성자산 2000만원이 있기에 유동성에 대한 부분 즉, 예비비에 대한 부분은 잘준비가 되

어있습니다. 다음으로 내집마련을 위해서 준비부분인데 현재 어디 지역에 거주를 하시고 있는지

를 모르겠으나 시기적으로 무리해서 내집마련을 위해서 대출을 받아서라도 집을 사겠다는 생각

을 가지고 있으시다면 보류를 해주시길 바라겠습니다. 거주용부동산은 말그대로 자산이라기 보

기는 힘이 듭니다. 꾸준히 고정비가 나가는 비용성자산이라고 보시면 되겠습니다. 현재 소득대비

 지출이 400만원으로 딱 떨어지고 있습니다. 따라서 생활비를 어떻게 줄이게 되느냐에 따라서 은

퇴, 아이교육,내집마련을 위한 순투재재원이 확보가 되시겠습니다. 대출비율도 좋은 상황입니다.

생활비에 대한 부분을 줄이는 비율이 키포인트라고 보시면 되겠습니다. 수도권에 거주를 하시게

 되면 3인가족 소득대비 40%정도를 최대 생활비로 준비를 하시게 되면 가장 이상적이라고 볼수

 있습니다. 사실상 지출을 한번 늘어나게 된 부분을 줄이기란 굉장한 의지와 노력이 있어야 가능

하다고 보시면 되겠습니다. 즉 소득대비 40% 160만원 정도까지 결과적으로 줄이려고 노력을 하

셔야하는데 한번에 줄이는 것이 아닌 10%정도 순차적으로 줄여서 습관을 드리도록 하시는것이

중요하겠습니다. 회원님은 상품이 중요한것이 아닌 정확한 소비패턴과 마인드구축이 선행이 되

어야하겠습니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인 포트폴

리오분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및 특정 사

의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다. 모네타는 종합금융상품판

매회사로서 회원님의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다.

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