안녕하세요 SK MONETA 강경민 팀장입니다^^

연금을 준비하시기 전에 가장먼저 생각해 보아야 할 부분이 무엇일까요?
주위에서 너도나도 연금을 준비하다보니 무작정 비교도 안해보시고 준비하시는게 보통적입니다

후 에는 연금재원이 큰차이가 나게됩니다. 이러한 오류를 범하지 않기 위해서 꼭 알아두셔야 할 사항은..

일반적인 보험사의 공시이율 연금을 선택하실때는

첫번째 : 소득대비 세제적격/비적격 상품을 선택하는것입니다

두번째 : 공시이율 및 사업비 구성을 꼼꼼히 보셔야합니다 (사업비 금액을 줄이셔야합니다)

세번째 : 각 회사 별로 연금예상수령액을 따져보시는 겁니다 (금액에 따라 천만원~이천만원 차이가 납니다)

세제적격연금은 1년에 최대 400만원까지 소득공제를 해주는 대신 연금개시 후에 세금을 내는 과세이연 효과만 있어 연금 수령시 연금소득세 5.5%를 원천징수합니다

세제비적격연금은 10년이상 유지하면 해약을 하더라도 비과세 혜택을 받을 수 있고
연금수령시에도 연금소득세 과세 대상이 아닙니다. 기간이 길수록 이자에 대한 부분이 쌓여서 이자소득세를 많이 내는 분들께는 효과적일수 있습니다

회원님의 경우 소득공제용상품이 갑이라고 할수있습니다. 가입을권유받으셨다니깐 가입을 하셔도 좋습니다 하지만 돌다리도 두둘겨 보고 가라고 할수 있듯이, 여러 상품들도 비교해보실필요가 있습니다. 예를들어 공시이율/최저보증이율/사업비/연금개시후 소득에 관한부분등

추가적으로 상품설명이나 추천등을 원하시면 메일로 성함/연락처/생년월일을 적어주시면 안내서 발송하여 드리겠습니다 좋은하루되세요~

^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

소득공제 상품은 자신이 소득공제 혜택이 필요한지를 먼저 검토해 보셔야 합니다.

만약 결혼을 하셨고, 자녀가 있으며, 각종 공제 혜택들이 있어서 연말정산시 환급액이 상당부분 되신다면 소득공제 상품 가입은 필수가 아닙니다.

소득공제 상품은 향후 연금소득세를 납부해야 하기 때문에 "세금의 이연효과"가 있지 큰 절세가 있는 것은 아닙니다.

물론 회원님의 소득구간은 절세효과가 큰 편이기는 하지만 앞서 이야기 드린 다른 공제들이 많이 있다면 꼭 그런것만도 아니고요.^^

따라서 현재 연말정산에서 환급금이 거의 없거나 추징을 당하신다면 가입을 하시고, 그게 아니라면 굳이 가입할 필요가 없습니다.

또한 가입을 하고자 한다면 연금저축보험이 아니라 연금펀드를 하시는 것이 좋습니다.

연금저축보험은 장기적으로 적금 정도의 효과 밖에는 없지만 연금펀드는 그 이상의 수익을 낼 수 있음으로 이왕 하신다면 연금펀드를 하시는 것이 좋습니다.

참고적으로 퇴직연금 가입이 되어 있으신 경우 DC형으로 운용하시는 분들은 여기에 추가 납입을 하시면 소득공제 가능합니다.

(이 소득공제는 연금저축보험과 한도가 합산되서 400만원으로 제한되기 때문에, DC형인 경우 연금저축보험 가입 필요성은 낮습니다)

이와 관련해서 추가적으로 궁금한 점이 있으시면 개별적으로 문의 주시기 바랍니다.

좋은 하루 되세요..^^

안녕하세요

SK MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선 소득공제 연금은 본인의 연봉이 아닌 과세표준이 가장 중요합니다.

단순 연봉이 아니라 기본공제와 추가공제,신용카드공제,의료비공제와 같은 부분을 모두 제외한

후에 회원님의 과세표준을 계산하는 부분입니다.

하기에 우선 회원님의 과세표준을 계산하고 구간에서 볼 수 있는 세금혜택을 고려하셔야 합니다.

그리고 고소득자라면 금융상품에 대한 소득공제와 지출에 대한 소득공제를 모두 분리를 하시는

것이 오히려 유리합니다.

단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히

명심하시길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한

자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하시길 바랍니다.

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