안녕하세요 회원님 반갑습니다. 모네타 김창희입니다.

우선 모네타에 관심가져주시고 믿고 이렇게 질문해 주신점 감사드립니다.

바로 본론으로 들어가겠습니다.

월평균 수입은 270만원 정도입니다. 매달평균 소비는 100만원정도 되는것같아서 월 170만원을 저축하려고 합니다.

-> 소득대비 적절한 저축/투자를 하고 계신듯 합니다.

하지만 상세히는 회원님께서 현재 부모님과 함께 거주하시는지, 식비는 자비로 해결이 되는지 회사에서 지원이 되는부분인지, 아님 혼자거주하시면서 월세라든지, 기타 생활비가 따로 들어가는지에 따라서 생활비가 적정여부는 결정됩니다.

하지만 평균적인 1인기준으로 보았을 때(30~35%) 회원님께서는 37%의 생활비를 쓰고 계십니다. 여기에서 추가적으로 보장성 보험을 준비한다고 했을때 그 부분을 제하면 적절한 금액이 나올것으로 예상됩니다.

전체적으로 펀드비중이 높은데, 현재 나이가 28이고 3년안에는 결혼계획도 없고 조금 공격적으로 그 기간 투자해보려고 짠 계획입니다.

국내펀드 50만원
국내펀드 30만원
브릭스펀드 20만원
코덱스200 10주(약 25만원)
적금 30만원
CMA 15만원

-> 공격적인 투자와 안정적인 투자를 동시에 가져가고 계시지만 공격적인 투자면이 많이 강합니다. 향후 3년안에 결혼계획이 없는걸로 보았을 때 중기간(3~5년)정도로 꾸준히 펀드를 유지하시면 될듯 합니다.

비상예비자금(CMA) 또한 적절한 비율로 준비하고 계시기 때문에 꾸준히 유지하시면 되겠습니다.

하지만 더 좋은 방법은 결혼에 얼마를 예상으로 하고 계신지는 모르겠지만 전반적으로

중단기 저축비중이 90%이상입니다. 따라서 절세를 위한 장기투자 통장하나정도는 개설해 두심이 좋겠습니다.

여기에 연금저축은 회사지원포함 월 34만원 들어가고있고요.

-> 연금저축은 어디까지나 소득공제용이라고 생각하셔야 하며, 노후대비용으로는 부족한 점이 상당이 많습니다. 회원님께서 이 연금저축을 소득공제용이라고 생각하신다면 다행이지만 노후준비라고 생각하시면 잘못된 생각이라는 점을 말씀드리고 싶습니다.

왜냐하면 연금저축은 지금당장은 연말정산에 도움이 되겠지만 추후 연금을 개시하였을 때 회원님께서는 매월 수령하는 연금액의 5.5%를 연금소득세로 원천징수를 당하게 됩니다.

또한 연금저축은 5~25년 확정지급이기 때문에 평생 사망시까지 연금수령을 할 수 없게됩니다.

오래 살 위험에 대비해 준비하는 노후가 최장 25년까지 연금수령 후 연금지급이 종료된다면...망연자실하겠지요..

주택청약 5만원씩은 부모님이 내주고 계십니다. 위의 내역은 순수투자금액에 가깝습니다.

보험도 일단은 실비보험과 암같은 특정질병 특약(?) + 종신보험은 고려중입니다.
가입한다면 위의 투자금액에서 제하고 들어가야할것 같습니다. 국내펀드와 CMA자금등에서 제하면 될것같은데 이런 부분들 보통 월 얼마정도를 가입하는지 몰라서요, 월 가격대에 대한 조언 부탁드립니다.

->보장성보험의 경우 월 소득의 10%이내로 준비하심이 좋습니다. 혹시 모를 일에 대비하는 것이기 때문에 너무많은 보험료를 내는 것또한 똑똑한 재테크가 아니죠. 말 그대로 보장성 보험은 내 자산을 지키기 위한 금융상품선택의 초석입니다.

보장성 보험의 기본선택은 종신보험+의료실손보험입니다.

의료실손보험은 내가 낸 병원비를 돌려주는 (입원비, 수술비, 약제비, 진료비 등) 보험이며 종신보험은 사망보험금과 기타 특약(성인병 진단금과 암진단)으로 정해진 금액만큼 보험금을 수령하는 보험입니다. 이 두가지 보험은 기본 세트로 보셔야 합니다.

자세한 사항은 회원님의 상황과 직업군, 남여, 월소득, 가족력에 따라 달라집니다.

여기까지가 제가 드린 답변입니다.

추가적으로 궁금한 사항이 있거나 더 알리실 상황이 있다면, 혹은 더 자세한 금융상품의 안내가 필요하다면 아래 연락처로 연락 주시기 바랍니다. (문자메세지로 성함과 연락처, 질문경로)만 말씀주시면 연락드리겠습니다.

그럼 좋은 하루 되세요^^